Управление по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) выпустило обновленное руководство для биткоин-компаний, в рамках которого биржи и платежные процессоры будут рассматриваться в качестве финансовых учреждений, оказывающих расчетно-кассовые услуги населению, или так называемых Money services business (MSB) – официального термина, используемого в законодательстве страны.
В документе уточняется, что биткоин-биржи должны рассматриваться в качестве финансовых организаций, даже несмотря на то, что их деятельность фактически сводится к поддержке площадки, на которой встречаются продавцы и покупатели, торгующие активами друг между другом.
Тем не менее, то, что деятельность бирж попала под такое определение, не является чем-то удивительным. Интереснее то, что в соответствии с новым руководством управления, под регулирование организации также попадают процессинговые компании, которые осуществляют обработку биткоин-платежей.
Ранее такие крупные игроки этой ниши рынка, как BitPay или Coinbase отмечали, что их не затрагивало регулирование FinCEN, так как они лишь выступали посредниками между мерчантом и покупателем, желающим оплатить покупку биткоинами.
Сайт CoinDesk ссылается на юриста Марка Сантори, который пояснил, что обновленное руководство FinCEN подразумевает, что обработчик платежей не будет попадать под определение финансового учреждения только в случае, если обе стороны сделки будут являться учреждениями, которые регулируются законом «О банковской тайне» (Bank Secrecy Act, BSA), как в случае с обработчиками платежей по кредитным картам.
Таким образом, от тех биткоин-компании в США, которые попадают под определение “Money services business“, могут потребовать придерживаться дополнительных мер отчетности и стандартов регулирования в рамках соответствия нормам AML/KYC.
Выпущенное руководство отражает официальную позицию FinCEN в отношении биткоин-бирж и платежных процессоров. Организация утверждает, что прочим компаниям, чей бизнес так или иначе связан с биткоином, нет необходимости регистрироваться в FinCEN в качестве финансовго учреждения, однако призывает предпринимателей обращаться с запросами в том случае, если у них возникнут сомнения относительно статуса их бизнеса.
Несмотря на то, что речь идет о законодательстве США, вполне вероятно, что их модель регулирования в будущем будет применяться и в других странах мира, в том числе и в России, если допустить, что Министерство финансов в будущем пересмотрит свою позицию относительно полного запрета любой деятельности, связанной с криптовалютой.
С текстом руководства можно ознакомиться по ссылкам:
FIN-2014-R011.pdf
FIN-2014-R012.pdf
