Независимый эксперт в области финансовых технологий, автор книги «Digital Bank» («Цифровой банк»), руководитель Европейской сети форумов, объединяющих представителей мира финансов и технологий, Крис Скиннер, поделился своим видением основных тенденций в банковской отрасли. Он подробно описал те шаги, которые банки уже начали или начнут предпринимать в ближайшее время для адаптации к новой цифровой эпохе:
10) Монетизация данных: банки уже хорошо понимают, что обладают большим количеством данных о своих клиентах: привычки, статьи расходов, интересы и так далее. Эта информация до недавнего времени никак не использовалась, но картина начинает меняться. Анализ всей клиентской информации может послужить для разработки более персонализированных продуктов и партнерству со сторонними игроками, которые могут получить клиентов, ориентированных чисто на их продукты или услуги.
9) Активное социальное взаимодействие: представители банковской индустрии хотят лучше понимать желания своих клиентов, что породило тренд аутсорсинга банковских идей на клиентов, которым предоставляется возможность самим проектировать и описывать интересующие их банковские продукты. Одним из примеров подобного подхода является итальянский банк Widiba.
8) Роботизация финансовых услуг: роботизированные консультанты в сфере инвестиций — это только одно из направлений. UBS уже предлагает своим состоятельным клиентам аналитические услуги по оценке их капитала в реальном времени при помощи супер-компьютера Watson от IBM.
7) Банкинг вещей: рождение нового финансового направление похоже на принцип работы Интернета вещей. Электронные кошельки, привязанные к клиентскому счету, будут встроены в автомобили, холодильники, лампочки и так далее. Автомобили смогут автоматически расплачиваться за парковку или платить за бензин без участия человека, умные лампочки будут оплачивать израсходованную электроэнергию, а холодильник оплачивать заказ продуктов и все это будет привязано к счету клиента.
6) Консалтинг нового уровня: сегодня банки не просто могут напомнить вам о дне рождения вашего знакомого, но и посоветовать подарок исходя из анализа его предпочтений по счету и возможностей ваших доходов. При этом аналитическая платформа подскажет где можно купить тот иной подарок выгоднее всего. Банки знают, что мы чаще всего покупаем и смогут давать, действительно, актуальные советы. Больше не придется ломать голову, что подарить знакомому на тот или иной праздник.
5) Носимые платежные девайсы: как насчет платежного носимого устройства, как символа статуса? Вы можете просто продемонстрировать свой браслет, кулон или фирменную ручку, которые позволят оплачивать покупки простым касанием к терминалу.
4) Голосовые сделки: новый формат игровой формы взаимодействия в приложениях онлайн-банкинга позволит в голосовой форме предупреждать клиента о незапланированных расходах и прочих событиях по его счету.
3) Ориентация на представителей малого и среднего бизнеса: раньше банки не любили малый бизнес из-за высоких рисков подобных заемщиков, сегодня благодаря партнерству с финтех-стартапами банки получают новые возможности скоринга предпринимателей и могут позволить себе реанимировать этот огромный пласт потенциальных клиентов.
2) Работа в стиле 24/7: банки все активнее уходят от традиционного графика работы в сторону возможности постоянного доступа клиентов к услугам финансовых институтов. Активно начинают внедряться для возможности постоянного общения с клиентами такие сервисы как WeChat, Facebook Messenger, Google Hangouts, Whatsapp и так далее.
1) Индивидуализация: сегодня с развитием API-технологий, практически, любой сервис может подключиться к платежной банковской инфраструктуре или интегрировать новые возможности в собственную платформу. Это создает новые варианты сотрудничества с клиентами.
