Одним из ключевых принципов исламского банкинга является использование честных, осуществимых контрактов, которые справедливы, прозрачны и приемлемы обеим сторонам, которые принимают участие в банковской транзакции. Таким образом банковское дело ставится на справедливую основу, так как конечный потребитель полностью защищён и имеет полную информацию о сделке до того, как она будет заключена. Сложность представляет осуществление самого процесса, так как нужно много бумажной работы и времени. Как мы все знаем, банковские методы и системы решительно изменились на протяжении десятилетий, особенно в последние несколько лет, в которые происходит неистовая цифровая революция. Как ни странно, в то же самое время, контракты, а также процессы и методы, которые ими управляют, прогрессировали только черепашьими шагами. Новая технология, которая называется блокчейн, сейчас держится на волне сенсационности. Эксперты думают, что она революционно изменит способ ведения бизнеса. Я верю, что блокчейн исключительно полезен для Исламского Банкинга, так как он позволяет выполнение умных контрактов и поддерживает прозрачность всех транзакций в цепочке.
Понятие «Блокчейн» происходит из необходимости ведения записей наиболее интуитивно понятным способом. Эта технология внесения данных в цифровой распределённый реестр требует участия сторон, которые независимо друг от друга проверяют и сохраняют каждую транзакцию или контракт, а также их изменения. Проще говоря, это электронная бухгалтерская книга, предназначенная для совместного использования и внесённые в неё транзакции видят все участники сети.
Это включает проверку сетью равноправных компьютеров по сложному алгоритму. Создаётся цепочка блоков, а каждый блок содержит в себе определённое количество транзакций, которые должны выполниться за установленное время. Каждый из блоков связан с предыдущим блоком, и таким образом формируется цепочка записей.
Система распределенного реестра позволяет хранение и проверку данных с помощью сотен и тысяч компьютеров, расположенных в разных странах. Данные, представляющие собой транзакции или контракты, доступны для всех участников, которые проверяют и записывают их с сохранением меток времени, придерживаясь при этом приватности.
Использование блокчейна в Исламском Банкинге прежде всего затронет способ, которым осуществляются платежи и международные денежные переводы, а также сохранение информации о торговой активности участников рынка. Эта технология быстро продвигается вперёд в том, чтобы стать основной во многих областях за счёт своих преимуществ:
Использование умных контрактов.
Существенное сокращение времени обработки транзакций.
Сокращение расходов у поставщиков услуг, и снижение комиссионных для пользователей.
Избавление от необходимости документирования и сопровождения сделок вручную.
Сокращение необходимости в централизованном регулировании.
Устранение риска ошибок и дублирования.
Одним из основных отличий Исламского Банкинга от традиционного банковского дела является наличие договорных отношений. Контракт между обычным банком и клиентом является простым; кредит, на который начисляются проценты. Но в Исламском Банкинге контракт является более сложным, поскольку здесь учитывается целая экосистема сделки. Контракт определяет отношения, которые, в свою очередь, определяют ответственность сторон и предмет сделки, а предмет сделки определяет порядок урегулирования споров и права собственности в возникших отношениях. И только экономические отношения задают вознаграждения сторон и сроки договора. Причины и следствия, риски и их компенсации, действия и вознаграждения за них, здесь записано всё. Такой контракт выгоден для обеих сторон, поскольку основан на этических нормах.
Концепция умных контрактов была впервые представлена в 1994 году. Умные контракты долгое время были никому не интересны, так как не существовало платформы для них, до тех пор, пока в 2009 году не возникла технология блокчейна. Теперь умные контракты проявили свою силу, дополняя и развивая технологию блокчейна.
Термин «умный контракт» используется для описания компьютерного программного кода, который обеспечивает проверку, исполнение и задание условий соглашения (то есть контракта), используя технологию блокчейна. Весь процесс автоматизирован и может работать как дополнение или замена юридических контрактов, так как условия умного контракта записаны на компьютерном языке в виде набора инструкций. Исламская финансовая индустрия должна быстро догнать своих коллег из мира традиционного банкинга, которые уже используют блокчейн. В настоящее время исламские финансовые учреждения исследуют несколько интересных возможностей. Первыми, кто применит технологию блокчейна к исламским финансам, станут стартапы и предприниматели.
Подводя итог, можно сказать, что в этой технологии давно назрела необходимость. Исламские банки должны проявить мужество и настойчивость в этих ранних экспериментах, проверив всё на своём опыте. Лучшим результатом применений блокчейна для конечного потребителя станет упрощение сложных контрактов.
