Похоже, рассказы о том, что криптовалюты быстрее и дешевле, уже сошли на нет, так как в последние годы банки всё активнее внедряют цифровые платежи и улучшают качество обслуживания клиентов. Возможно, покупка пива при помощи QR-кода согревает вам душу, однако это не единственная проблема, которую должен решать биткоин.
Банки становятся цифровыми
Несколько лет назад все говорили, что биткоин и другие криптовалюты превзойдут по скорости таких конкурентов, как Visa и Mastercard, а также предоставят нам недорогие транзакции.
В 2014–2015 гг. торговые компании говорили, что 3% комиссии за обработку платежей от операторов кредитных карт очень тяжело бьют по их карманам.
А воз и ныне там, и торговые компании не стали перепрыгивать на такие «платёжные» монеты, как лайткоин, Bitcoin Cash, Dash и т.д. Так почему же они не переключились на крипто?
Цифровые фиатные платежи теперь не только расширили свою географию, но стали намного проще и дешевле.
Банки действительно теперь на высоте – учитывая удобства для пользователей мобильных приложений, бесконтактные платежи, интеграцию в приложения. Сегодня всё сделано для того, чтобы вы могли легко расстаться со своими деньгами.
"Моя банковская карта с приложением – лучше ваших криптомонет!"
Моя банковская карта связана с приложением на моём смартфоне, и поэтому я могу проверить свой баланс и отследить всю историю транзакций. Да, я был впечатлён, когда биткоин-кошельки сделали это шесть лет назад. Но банки быстро догнали и победили криптовалюты на этой арене.
Карта и приложение работают вместе, обеспечивая бесконтактные платежи в магазине, общественном транспорте и практически везде, где принимаются Visa / Mastercard.
Конечно, биткоин это загадочно и романтично. Но на этом все! Потому что я иногда просто хочу кофе – быстро и не обращая в биткоин-веру баристу, которому, скорее всего, нет дела до «протоколов против цензуры» или «децентрализованного консенсуса».
Отмечу также, что у моего банка - отличная поддержка клиентов. Он знает меня и заблокирует того, кто попытается использовать мой аккаунт нажатием кнопки на моем смартфоне. Мой банк вернёт мне любые деньги, украденные в результате мошенничества, и это очень обнадеживает в отличие от того, что я ошибочно могу отправить биткоины по неверному адресу.
Кроме того, я могу мгновенно отправить деньги своим друзьям / родственникам за «нулевую» комиссию. Почему бы нет? Банк ведь использует старую добрую базу данных и даёт мне такую возможность в отличие от блокчейна, в котором, возможно, потребуется ещё и больше времени для подтверждения транзакции.
Другими словами, «большие блоки», «средние», «маленькие» - они просто не могут конкурировать с картами, когда речь идёт о скорости и эффективности централизованной базы данных банков.
В моем банковском приложении даже есть опция QR-кода для активизации личных платежей – не хуже, чем у биткоинов!
«Проблема, которую решает биткоин»
Биткоин изначально не предназначался для конкуренции с Visa или Paypal. Когда цифровые платежи уже набирали силу, биткоин только появился на свет как порождение финансового кризиса 2008 года.
В whitepaper биткоина Сатоши Накамото написал:
«Торговля в интернете стала полагаться исключительно на финансовые учреждения, которые представляют собой доверенные третьи стороны, которые обрабатывают платежи. Хотя система работает достаточно хорошо в большинстве транзакций, она всё же страдает от недостатка доверия».
Таким образом, биткоин был разработан как альтернатива централизованной банковской модели, где исторически никак не обходилось без злоупотребления доверием общества. К сожалению, эта модель постоянно толкает на гиперинфляцию, и деньги стремятся стать дешевле той бумаги, на которой они напечатаны.
С другой стороны, политика биткоина абсолютно прозрачна, а его запасы, предложение и уровень инфляции известны намного лучше, чем даже в случае с золотом. «Математический» дефицит биткоина оказался значительно сильнее «предполагаемого» дефицита золота.
Такие атрибуты позволяют рассматривать биткоин как деньги, которых раньше никогда не было, и которые устраняют необходимость доверия какому-либо посреднику.
В своей статье под названием «Проблема, которую решает биткоин», экономист Сайфедин Аммус объясняет:
«Кажется, Пол Кругман ошибочно полагает, что биткоин конкурирует с потребительскими платёжными сетями Visa и PayPal, хотя это не оптимальный способ использования биткоина. Биткоин скорее можно назвать международной расчётной сетью, которая конкурирует с расчётными системами центральных банков (в то время как Visa и PayPal от этих систем зависят)».
Повествования типа «блокчейн-платежи для кофе», кажется, умирают, потому что цифровые платежи сегодня - это просто не проблема.
Однако мы постепенно начинаем видеть и осознавать, почему биткоин не уходит из нашей жизни, а наоборот, как-то прочно входит в неё. Например, в Венесуэле биткоин буквально спасает жизни людей.
«Вот так выживает один из моих друзей в Венесуэле».
Как бы то ни было, биткоин-платежи нужно развивать. Те или иные способы использования биткоина должны быть реализованы в приложениях (например, таких как Lightning Network), использующих блокчейн биткоина «не требующий доверия».
И в любом случае нужно понимать, что во всё более авторитарной и безналичной системе фиатных платежей на карту всегда ставится ваш финансовый суверенитет.
