Как заметил биткоин-евангелист Андреас Антонопулос, криптовалюта Libra от Facebook может составить конкуренцию розничным и центральными банкам, но не такой децентрализованной криптовалюте, как биткоин.
В своих «Вопросах и ответах» на YouTube он также сказал, что Libra может сократить комиссионные до минимума, время транзакций, и тем самым опередить банки.
23 июня Банк международных расчетов (BIS), как и предсказывал Антонопулос, предупредил о том, что «Силиконовая долина в финансах может угрожать банковской индустрии».
Технологические компании почти всегда держались подальше от финансовых сервисов. Однако, поскольку Силиконовая долина решила укрепить свои позиции в этой сфере, фирмы начали объединять технологии с финансами.
Компания Google запустила Google Pay; Apple - Apple Card; а Facebook привлёк множество корпоративных партнёров (Uber, Spotify, PayPal, Visa, Booking Holdings и т.д.), которые теперь готовятся к запуску криптовалюты, которая будет опираться на корзину «стабильных» активов.
Казалось бы, всё как-то безобидно, и эти компании нацелены на то, чтобы сделать бизнес более эффективным за счёт устранения трений между потребителем и конечным продавцом. BIS говорит:
«Бизнес крупных технологических компаний в финансовой сфере, особенно с низкой себестоимостью, расширяется легко и быстро, и особенно там, где у значительной части населения нет банковского обслуживания. Используя большие данные и анализируя структуру рынка на своих платформах, крупные технологические компании могут оценить риски и платежеспособность заемщиков, уменьшая залоговые требования к ним».
Однако BIS, который работает с более чем 60 центральными банками, считает, что технологические компании, которые хотят заниматься финансовыми сервисами, в целом могут представлять прямую угрозу финансовой стабильности и защите данных.
BIS говорит, как только соблазнительные финансовые сервисы технологических компаний заманят потребителей в ловушку - входные барьеры могут быть увеличены, а конкуренция может быть устранена, что создаст монополистическую систему. Это может нанести ущерб учреждениям Уолл-стрит, сделав банки и фонды бесполезными. И тогда ключи от финансовой системы окажутся в руках больших технологических компаний.
BIS также опасается того, что большие компании будут использовать данные потребителей для дальнейшего установления гегемонии во всём.
«Учитывая масштабы их деятельности и используемые ими технологии, у крупных технологических компаний будет возможность собирать огромные объёмы данных при нулевых затратах. Это породит «цифровые монополии данных», и крупные компании будут участвовать в дискриминации цен и получать ренту».
Финансовые технологии позволяют компаниям использовать ещё больше данных, чем когда-либо прежде. Прекрасный пример – это брокерская компания Robinhood, которая не требует комиссий от клиентов, основная масса которых – это молодёжь поколения 2000-х. Компания получает комиссии за то, что перенаправляет данные пользовательских торгов компаниям-маркетмейкерам, которые занимаются высокочастотным трейдингом.
Хотя блокчейн-подразделение Facebook обещает, что Libra в конечном итоге станет полностью децентрализованной, многие опасаются, что новая криптовалютная экосистема может практиковать именно такие нехорошие вещи. Как заявил Фил Чен из компании HTC:
«Если вы обеспокоены тем, что Facebook слишком много знает о вас, имея слишком большой доступ к личным данным, то «глобальная» монета предоставит компании вашу финансовую информацию. Это будет не просто доступ к информации о ваших транзакциях, а прямой доступ к вашему богатству и капиталу».
