bitstore
Loading data, please wait...

Банк Santander: Как сэкономить миллиарды за счет реестра на основе цепочки блоков

||
Комментариев: 0

Новый отчет банка Santander, получивший название The FinTech 2.0 Paper, представляет собой наиболее актуальный и полный очерк по финансово-технологическим трендам, которые сегодня меняют индустрию финансовых услуг.

Santander – это крупнейшая финансово-кредитная группа в Испании и еврозоне с рыночной капитализацией около 80 млрд евро и активами свыше 1 триллиона евро. Финансовые институты компании представлены практически во всех странах Центральной Европы и в Латинской Америке.

Доклад банка включает в себя описание распределенного реестра и его перспективы для финансовой отрасли. Ниже рассмотрим его раздел, посвященный децентрализованному реестру на основе технологии цепочки блоков, лежащей в основе биткоина и других криптовалют.

В противоположность сегодняшним системам передачи активов (систем транзакций), распределенный учетный реестр исключает посредников, которые осуществляют учет и переход прав собственности на ценные бумаги. Распределенный реестр предоставляет прозрачную инфраструктуру для участников этой сети и в тоже время недоступны для сторонних лиц. Самый известный пример использования децентрализованного учетного реестра — это криптовалюта биткоин.

coinspot_dez

Децентрализованный реестр обладает рядом преимуществ:

  • Формат транзакций может носить безотзывной характер, клиринг и рассветы могут быть запрограммированы, чтобы быть почти мгновенными. Все это позволяет распределенному реестру повысить точность данных о торговле и снизить риск расчетных ошибок.
  • Система работает на основе принципа p2p, и вероятность ошибок сводится практически к нулю, позволяя операторам исключить посредническую ИТ-инфраструктуру и связанную с ней расходы;
  • Каждая транзакция может быть проверена любым участником сети, а не центральным узлом, что надежно защищает систему от внешнего вмешательства, запись о сделке вносит изменения в реестр, которые очень трудно изменить по сравнению с сегодняшними системами;
  • Почти любой нематериальный актив или документ можно выразить в коде, который можно запрограммировать в распределенный реестр;
  • Все сделки заносятся в неизменяемый архив, что позволяет осуществлять эффективный аудит и контроль участников платформы, контролирующих и регулирующих органов;

Возможности использования распределенного реестра изучают сегодня центральные банки, коммерческие банки, фондовые биржи, такие поставщики технологий, как IBM и Samsung. Системы на основе децентрализованного реестра разрабатывают Ripple, Ethereum, Eris Industries 10 и HyperLedger, для создания более эффективных и дешевых вариантов передачи активов. Это лишь вопрос времени, когда распределенные реестры будут осуществлять инфраструктуру для больших массивов данных.

Наиболее актуальной на сегодняшний день сферой применения видится индустрия платежей, особенно международных — именно они до сих пор остаются дорогими и медленными. При использовании распределенного реестра банки могут сделать эту систему на порядки дешевле и быстрее, обеспечивая транзакции в обход сегодняшних платежных каналов.

Децентрализованные реестры обладают потенциалом создать инфраструктуру для умных контрактов — компьютерные протоколы, которые проверяют, либо проводят сделки, что позволит сильно изменить, в первую очередь, рынок ценных бумаг, синдицированное кредитование, производных финансовых инструментов, совков и так далее во всех сферах, где присутствует риск контрагента. Ниже представлена схема, которая иллюстрирует, как можно преобразовать рынок ценных бумаг при использовании умных контрактов на базе распределенного реестра.

coinspot_clearing

Снижение комиссионных издержек пойдет на пользу рынкам ценных бумаг. Распределенные реестры могут повысить доверие инвесторов к некоторым видам производных финансовых инструментов, которые, на первый взгляд, сложны для понимания или оценки.

Анализ говорит о том, что распределенный реестр может значительно снизить затраты банков на инфраструктуру для международных переводов, операций с ценными бумагами и затраты на обслуживание посреднических звеньев на $15 — $20 млрд. к 2020 году.

Похожие статьи