Джонни Ауэрс, один из основателей Socure, сам является представителем молодого поколения. Он уже был советником и организатором нескольких стартапов в Кремниевой долине, где он занимался построением международных бизнес-команд из специалистов США и Европы. Он получил степени бакалавра и аспиранта в колледже Бостона.
Как присоединиться к сети
В свете недавних новостей, что Wells Fargo мошеннически открыл данные о тысячах счетов пользователей, не трудно начать симпатизировать тем людям, которые видят корень зла в Уолл-Стрит, так как выиграть в игре с банками они в принципе не могут. Индекс разочарования молодёжи показывает, что 71 процент молодых людей скорее будут слушать своего дантиста, чем банкира, в то время как 73 процента молодёжи решают свои финансовые задачи через Google, Amazon, Apple, PayPal или Square. Они также отметили четыре ведущих банка США среди своих самых не любимых брэндов.
Тот факт, что процедура открытия банковского счёта является неуклюжей и то, что 46 процентов молодых людей не пользуются банковским счетами, означает, что банкиры теряют значительные деньги, которые могли бы заработать на ипотеках, кредитных картах, кредитах на покупку авто, сберегательных счетах, и многом другом. Ясно, что такие крупные банки, как Wells Fargo отказались от работы с молодёжью и не пытаются преодолеть скептицизм молодых людей.
Одним из самых значимых факторов для банков является то, что индекс разочарования молодёжи показывает — более половины опрошенных (53 процента) не верят, что банк может им предложить какое-либо уникальное обслуживание. Махинации с клиентами не являются лучшим способом установить доверие, особенно, когда вы уже находитесь на не надёжной основе. Новое поколение гораздо проще относится к переходу для обслуживания из одного банка в другой, чем их предшественники.
Недавнее исследование Accenture показало, что 18 процентов молодых людей сменили своего банкира за прошедшие 12 месяцев, в то время, как среди 35-54 летних таких людей 10%, и свой банк за прошлый год меняли только 3% из тех, кто старше 55.
Банки быстро отстают от своих более технически подкованных конкурентов.Опыт пользователя в цифровом мире и современных технологиях также имеет значение. Поколение Y оказалось в эпицентре цифровой революции, которая происходила последние 20 лет, так что они ожидают возможности пользоваться банковскими услугами где угодно, когда угодно, с десктопа или любого мобильного устройства. Банки, которым не удастся обеспечить такой пользовательский опыт, быстро отстанут от технологически более продвинутых конкурентов, таких, как StashInvest, Simple, Chime или Varo. Почти две три молодого поколения, из опрошенных институтом Medallia, сказали, что инновации являются самым важным фактором для них при выборе банка. Молодые люди хотят новых и удобных способов взаимодействия с банками, а также простого и удобного выполнения транзакций.
Низкие показатели одобрения молодыми клиентами являются проблемой для банков. Новое поколение представляет то, что в банковском деле называют «тонкими клиентами»: это люди, которые ещё не наработали существенной кредитной истории. В такой ситуации находятся примерно 15 миллионов молодых американцев, и кредитная история не является определяющей для них. Сделав одобрение запросов поколения Y быстрым, банки найдут ключ к работе с молодёжью.
Банкам придётся балансировать между выполнением запросов пользователей из поколения Y, и соблюдением мер по предотвращению мошенничества и управления рисками. Строгие инструкции «знай своего клиента», (Know Your Customer, KYC) и «программа идентификации пользователя», (Customer Identification Program, CIP) написаны, исходя из реалий открытия счёта 10 и более лет назад. Сегодня эти инструменты и правила оказывают огромное давление на банки. Эффекты тонкой кредитной истории усиливаются, уже не нужные процессы создают «трение», и всё это отвращает клиентов от обслуживания.
Понятие подтверждения цифровой идентичности решает проблему аутентификации пользователя и делает мошенничество гораздо более трудным. Это даёт нам превосходный способ доказать, что клиент именно тот, за кого себя выдаёт и, что возможно ещё более важно, позволяет привлечь более юных клиентов.
Добавляя сложности в виде дополнительных проверок, особенно тех, что касаются необходимости личного визита в банк или большого количества дополнительных вопросов, банрки отвращают пользователей, которые пойдут туда, где им предложат более удобную альтернативу. Банкам нужно приспособиться к изменениям, уделяя меньше внимания кредитной истории, наличию недвижимости или автомобиля, а также изменению адреса проживания.
Недавний провал Wells Fargo только ухудшили положение банков, которым приходиться бороться со скептицизмом молодёжи. Нынешнее поколение за свою жизнь сгенерирует прибыли примерно на $10 триллионов. Банки не должны отказываться от этих денег из-за того, что не успевают за технологическими тенденциями.
И одного технологического изменения здесь явно не достаточно; также нужно оптимизировать работу с запросами потребителей, улучшить обслуживание клиентов и сократить задержки. Такой подход — то, что молодёжь не только ожидает, но и требует. И разве они хотят слишком много?
