В последние месяцы биткоин стал привлекать всеобщее внимание и его использование резко возросло. Широкое обсуждение и быстро растущая деловая активность не могли остаться без внимания государственного сектора.
Правительства стали предпринимать шаги для регулирования биткоина и других криптовалют, однако каждое государство применяло собственный подход. И хотя некоторые предпочли политику невмешательства, такая позиция стала скорее исключением из общей тенденции.
Пока власти в большинстве стран мира лишь предупреждают о рисках инвестиций в Биткоин, а Канада и Нью-Йорк только обдумывают новые меры регулирования, Россия первой из развитых стран полностью запретила биткоин, а Китай ввел серьезные ограничения еще в декабре. Хотя правительства пытаются по-разному решать вопросы, которые ставит перед ними биткоин, они боятся цифровых валют по одинаковой причине.
Когда российские власти де-факто объявили биткоин вне закона, они назвали главными проблемами «отмывание денег, полученных преступным путем, и финансирование терроризма». Примерно такие же опасения в отношении биткоина демонстрируют и регуляторы в других странах. Это единое для всех стремление предотвратить отмывание денег показывает, что правительства пока не способны понять, как на самом деле работает биткоин и насколько они далеки от того, чтобы контролировать его.
Возможно, такое непонимание было неизбежно из-за неожиданного и головокружительного взлета этой валюты, который не оставил регуляторам времени, чтобы разобраться в том, что происходит.
Больше вреда, чем пользы
В самом деле, даже сейчас невозможно предсказать, как продолжится развитие биткоина и его экосистемы.
Однако эта широко распространенная неспособность понять фундаментальные принципы и возможности биткоин-протокола может привести власти к решениям, которые лишь нанесут вред их экономическому развитию, не оказав никакого влияния на криминальную деятельность. Одним из самых очевидных изъянов патриотических акций таких стран как Россия, которая стремится защитить своих граждан от террористов и отмывания денег, является тот простой факт, что правительство не может обеспечить выполнение своих требований.
Биткоин и другие криптовалюты являются полностью децентрализованными пиринговыми системами. В них не используются центральные серверы, которые можно отключить, никого невозможно в чем-то уличить или тем более привлечь к ответственности, и даже если бы такая возможность существовала, это не обрушило бы систему.
Проще говоря, ни одно правительство в мире не может помешать кому-либо загрузить приложение-кошелек или клиент для майнинга и подключиться к сети Биткоин. США и другие развитые страны совершенно безуспешно пытаются регулировать пиринговую сеть торрентов на протяжении последних десяти лет.
Поэтому любой, кто захочет использовать биткоины для отмывания денег за границей, сможет купить их у частных торговцев или майнеров, или даже приобрести собственное оборудование для майнинга, чтобы превратить свои «грязные деньги» в крипто-монеты.
Конечно, можно легко представить развитие биткоин-индустрии исключительно в контексте нарушения закона – для обслуживания незаконных организаций, которые могут получить гораздо более гибкие средства как для хранения, так и для перемещения денег по всему миру. Именно этого боятся правительства, однако они не понимают, что так или иначе ничего не смогут с этим поделать.
Биткоин и «Невидимый Интернет»
Возьмем хотя бы Silk Road – печально известную анонимную торговую площадку, на которой за биткоины можно было купить практически любые запрещенные товары.
В «невидимом Интернете» уже существует множество таких рынков, и хотя время от времени появляются сообщения об арестах их организаторов, эта незаконная деятельность по-прежнему процветает. Запрет биткоина ни в малейшей степени не повлияет на эти незаконные операции.
В последнее время в «невидимом Интернете» появляется все больше хорошо организованных торговых площадок, бирж и даже частных валют, так как преступники стремятся перейти с биткоина на другие более анонимные цифровые деньги. Угадайте, где наиболее интенсивно развивается это направление?
Вы не ошиблись, если предположили, что это именно Россия – единственная развитая страна, полностью запретившая криптовалюты.
Регуляторы также предлагают запретить «миксеры» – сервисы, которые позволяют пользователям скрыть происхождение своих биткоинов. Эта идея, обсуждавшаяся на нью-йоркских слушаниях, также показывает, что регуляторы не желают признавать, что регулирование этой области не в их власти.
Миксеры, так же как незаконные рынки и биржи, могут работать анонимно на любом сервере в мире. Более, того, многие виды миксеров вообще не требуют централизованных сервисов, и могут осуществляться на стопроцентно пиринговой основе. Управление финансового контроля штата Нью-Йорк может с таким же успехом запретить заход солнца (похоже, эти чиновники думают, что обладают неограниченными полномочиями).
Легальные лидеры
Государственное регулирование в наибольшей степени затронет тех, кто занимается легальным бизнесом. Это компании, прокладывающие дорогу в инновационное и конкурентное финансовое будущее и действующие в мировом масштабе.
Запрет биткоина ограничивает легальный бизнес и стимулирует развитие криминального подполья, лишая весь частный сектор преимуществ криптовалют. Без одобрения властей легальный бизнес и законопослушные пользователи не смогут воспользоваться такими преимуществами биткоина, как скорость, низкие затраты, гибкость и анонимность.
Регулирование приведет к созданию еще одного черного рынка, в то время как законопослушные граждане будут лишены важных преимуществ криптовалют. Даже в тех областях, где применение биткоина не считается незаконным, любые законодательные препятствия неизбежно затормозят инновации.
Страны, проявляющие более спокойный подход, наверняка больше всех выиграют от финансовой революции, хотя пока еще рано говорить о том, какие именно преимущества они получат.
Наказание невиновных
Предполагается, что регулирование будет вроде бы обычным – например, биржи и другие сервисы обяжут собирать персональные данные клиентов. Да, анонимные биржи возможно упрощают процесс отмывания денег для тех, кто ищет такую возможность, но обязательная регистрация персональных данных всех пользователей никак не помешает этому процессу.
Даже если в мире не будет анонимных бирж, пользователи все равно будут продавать биткоины друг другу, и в любом случае ничто не помешает появлению полностью анонимных обменников и подобных им сервисов в «невидимом Интернете». Обязательный сбор данных станет лишь источником неудобств для обычных людей, которые будут вынуждены преодолевать дополнительные препятствия и полностью утратят конфиденциальность в мире больших данных и тотального государственного надзора.
Уравновешенный подход
Но любое ли регулирование является злом? Конечно нет, ведь можно предпринять шаги, которые позволят повысить уровень доверия в основной массе пользователей без существенного ущерба для инноваций или конфиденциальности.
Разумные предложения прозвучали в ходе обсуждений биткоина в штате Нью-Йорк, где регулятор Бен Лоски по мнению многих проявил умеренный подход.
Одним из полезных требований может стать установление стандартов безопасности для компаний, которые хранят биткоины пользователей, помогают их конвертировать или предоставляют услуги эскроу. Также можно законодательно запретить таким компаниям перемещать, инвестировать или иным способом использовать деньги клиентов без их явного уведомления, поскольку клиенты имеют право самостоятельно оценивать риски инвестирования.
Требование наличия достаточных резервов в биткоинах и открытой публикации баланса позволит пользователям чувствовать себя более спокойно.
Естественно, все компании должны нести ответственность за деньги своих клиентов. Деньги должны выплачиваться клиенту персонально (если его персональные данные регистрируются) или на кошелек, привязанный к учетной записи. Все эти требования могут улучшить легитимность, доверие и защиту пользователей без негативного влияния на инновации, а также позволят положить конец эпохе «дикого Запада» в отрасли криптовалют.
Устаревший образ мышления
Хотя некоторые могут возразить, что все эти стандарты и сервисы могли бы органически развиться на свободном рынке, такой подход позволит регуляторам сделать как минимум нечто отличное от спонтанной реакции, которая не сулит ничего хорошего легальным компаниям и пользователям.
Проблема в том, что большинство регуляторов продолжают рассуждать о биткоине в устаревших терминах.
Биткоин обладает потенциалом для создания совершенно новой парадигмы в мире финансов – крупнейшей технологической инновации за много лет.
Вся экосистема криптовалют развивается настолько быстро, что регуляторы не успевают реагировать даже на текущие события, не говоря уже о планировании. Законодатели готовятся установить правила для условий, которые не имеют прецедентов, которые трудно понять в их текущем виде, и которых завтра скорее всего уже не будет.
Биткоину требуется совершенно новый образ мышления и гораздо более гибкий подход со стороны властей, чтобы он мог легально развиваться на свободном рынке и предоставлять свои преимущества всем желающим.
