Регулирование биткоина по-прежнему остается одной из наиболее актуальных тем. Всё больше сторонников криптовалют соглашаются с тем, что взаимодействие с государством может придать биткоину легальный статус.
Эксперты с обеих сторон придерживаются идеи золотой середины между приватностью и нуждами государственных органов и отмечают, что такого невозможно достичь без грамотного взаимодействия.
Такая необходимость постоянно растет с ежедневным выходом на рынок новых игроков, которые хотят вести свой бизнес, не имея проблем с законом и регулированием их деятельности, а также становления биткоин-экономики законной отраслью в глазах банков, Уолл-стрит и населения в целом. При этом такие взгляды часто идут в разрез идеям значительной части биткоин-сообщества, рассматривающей криптовалюты как способ противостояния государственной и банковской системам.
Сторонники регулирования биткоина отмечают, что для раскрытия всего потенциала технологии криптовалют необходима четкая законодательная иерархия. Пока ситуация вокруг биткоина не до конца ясна, к такому непросто прийти.
Очевидно, что государство не станет отказываться от попыток регулирования криптовалюты. В связи с этим, выходит логичнее выступать за «рост индустрии», применяя традиционные финансовые инструменты, чем бороться с ними.
Тем не менее, каким бы дельным не казался такой подход, он не является таковым. Правило «Знай своего клиента» (Know Your Customer, KYC) является ярким примером того, почему попытки вписать биткоин в рамки текущей системы бесполезны и неизбежно влекут за собой весьма спорные вопросы.
Генеральный прокурор США Эрик Холдер недавно отметил, что по его мнению, с развитием криптовалют правоохранительне органы должны добиться соответствия их обращения уставам по борьбе с отмыванием денег и правилу «знай своего клиента». К сожалению, это не так просто. Биткоин в целом является децентрализованной системой, которая не требует воздействия третьих лиц и не может управляться или непосредственно регулироваться каким-либо центральным органом власти. Единственное, к чему государство может применить политику KYC – это биржи и прочие биткоин-компании, зарегистрированные на его территории.
Суть правила «знай своего клиента» в том, чтобы любые финансовые структуры имели возможность идентифицировать своих клиентов и сообщать об их «подозрительной деятельности», которая может подавать признаки чего угодно, от отмывания денег до финансирования терроризма. В традиционном финансовом секторе это затрудняет попытки отмывания денег, так как для осуществления любых денежных переводов необходима такая третья сторона как банк, где процесс регулирования финансовых операций весьма прозрачен.
У биткоина всё проходит совсем по-другому, здесь нет необходимости в посреднике при использовании денежных средств. На данный момент тем, кто использует биткоин в криминальных целях, не составляет труда обойти меры, предусматриваемые нормами KYC.
