Разделение финансов: Финтех-стартапы оттесняют традиционные банки

В мире, где все дифференцировано, и у нас есть возможность выбора практически во всем, от того, что смотреть по телевизору, до того, на какие курсы пойти в институте, вопрос выбора финансовых услуг становится также весьма актуальным. Люди, особенно представители так называемого «Поколения-Y», начинают отдаляться от традиционных финансовых гигантов вроде банков, которые на сегодняшний день обслуживают клиентов по всем возможным направлениям, составляющих основные статьи доходов этих банков.

По данным недавнего опроса канадских и американских представителей «Поколения-Y» (было опрошено 2450 человек), 46% отметили, что не планируют долго пользоваться услугами традиционных банков, а 67% сказали, что готовы начать пользоваться сервисами компаний, который не принадлежат к традиционным финансовым брендам.

Уничтожая большие банки

В прошлом клиенты должны были обращаться за самыми востребованными финансовыми сервисами (обслуживание текущих счетов, ипотечные кредиты, страхование или управление активами) к крупным банкам. Тем не менее, появились такие простые и понятные финтех-стартапы как Simple, Venmo или Robinhood, которые позволяют взять под контроль каждое из направлений личных финансов. Расширенные возможности контроля и управления услугами позволяют упростить процесс участия в финансовых операциях и сделать выход на рынок значительно удобнее. Сегодня нажав всего кнопок на вашем мобильном устройстве, вы можете оплачивать счета, переводить деньги и управлять портфелем своих инвестиций.

Разделение личных финансов

Шведский стол из финансовых услуг, который предлагают финтех-стартапы, позволяет вам диверсифицировать набор финансовых сервисов и не доверять их все рукам одной компании.

Банкинг

Такие стартапы как Simple или Moven стремятся ликвидировать банки как таковые, предоставляя традиционные банковские услуги вообще без комиссий. Ваша учетная запись создается в комплекте с поставляемой дебетовой картой, которую можно использовать в тысячах банкоматов, торговых точках или терминалах обслуживания и денежных переводов.

Многие представители «Поколения-Y», которые предпочитают мобильный банкинг, отмечают, что им пока не хватает широких банковских возможностей для того, чтобы мобильный формат окончательно затмил традиционные финансовые институты.

У Simple было около 100000 пользователей, когда ее приобрела группа BBVA (крупный банк, основанный в Мадриде) за $117 млн. При этом современное поколение пользователей по достоинству оценило BankMobile, который направлен именно на данную аудиторию.

Этот пример будет менять следующие направления: текущие счета, сберегательные счета и чековые альтернативы.

Денежные переводы

Venmo, PayPal, Google Wallet и Snapcash — это лишь некоторые примеры сервисов, которые позволяют клиентам оплачивать товары и услуги, а также осуществлять денежные переводы. У PayPal на сегодняшний день около 165 млн. активных клиентов, в то время как объем платежей, которые проводит дочерняя компания PayPal Venmo, по прогнозам к 2017 году достигнет объема в $90 млрд.

Здесь мы видим преобразование банковских карт, наличных денег и чеков.

Управление активами

Возьмите под контроль диверсификацию и структуру своих инвестиций, а не доверяйтесь мнению сторонних специалистов. Acorns, Betterment, Wealthfront и Robinhood позволяют вам легко вкладывать свои средства в интересующие вас рынки, выбирать инструменты для вложений и осуществлять автоматизированную торговлю на основе ваших целей и заданных параметров.

Подобные автоматизированные системы управления стали настолько популярными, что крупные банки, среди которых можно выделить, например, Citi или Northwestern Mutual, стали активно скупать их для своих целей и для повышения эффективности обслуживания своих клиентов.

Это направление идет в сторону трансформации инвестиционных компаний, таких как Fidelity и Vanguard.

Разделение финансов вашего бизнеса

Прием платежей

Тарифы по кредитным картам часто настолько высоки, что многие компании вынуждены отказываться от сотрудничества по этому направлению. Крупное разбирательство в 2005 годы выявило ценовой сговор между Visa и MasterCard для совместного удержания тарифов на более высоких уровнях.

Square и Braintree позволяют предприятиям малого бизнеса легко принимать платежи по кредитным картам, через банковские переводы и даже при помощи биткоина со значительно более низкими комиссиями и намного быстрее.

#Биткойн в рекламе Braintree / PayPal на автобусе в США pic.twitter.com/KixX3G8fCf

— Coinspot (@CoinSpot) January 5, 2015

В этом направлении мы видим инновации, направленные на преобразование сферы приема платежей.

Бизнес-кредитование

Любой, кто пытался получить кредит на открытие или развитие своего бизнеса, знает какой это кошмар. Такие сервисы, как CAN Capital или Kabbage предоставляют возможность получения кредитов для малого бизнеса, а такие компании как Fundera сводят заемщиков с кредиторами, которые предлагают самые выгодные условия на рынке.

Мы видим преобразование индустрии кредитования крупных банков и политики оценки заемщиков.

Бухучет

Небольшие предприятия, которые не могут позволить себе держать штат бухгалтеров или оплачивать сторонние компании по аудиторским услугам, могут пользоваться услугами таких сервисов как Zenefits, Wave или ZenPayroll.

Данные сервисы направленны на преобразования услуг аудита.

Заглядывая в будущее

Можно однозначно сказать, что индустрия финтеха перешла в фазу совершеннолетия, достигнув объема венчурных инвестиций в сферу в размере $2,8 млрд., что значительно превосходит показатели 2013 года в размере $1,8 млрд. Эти тенденции отражают стремление потребителей к инновациям, которые помогут им более эффективно контролировать свои финансовые процессы при помощи технологий.

«Поколение-Y» требует качественно более высокого уровня мобильности, прозрачности и удобства сервисов, и те компании, которые не будут следовать этим принципам, могут попасть в крайне невыгодное положение.

Скотт Уолчек, Techcrunch