Международное рейтинговое агентство Moody’s выпустило отчёт, посвящённый влиянию блокчейна на мировые банковские системы. В документе основное внимание уделяется двум конкретным областям для оценки потенциальных нарушений, которые могут быть вызваны технологией: трансграничным переводам и комиссионным доходам.
Один из авторов отчёта, старший кредитный эксперт Moody’s по регионам Европы, Ближнего Востока и Африки Колин Эллис, пишет:
Блокчейн имеет потенциал для существенного изменения того, как совершается широкий спектр финансовых услуг. Банки могли бы значительно выиграть от разработки и внедрения технологий блокчейн с точки зрения повышения эффективности, экономии затрат и снижения рисков. Но принятие этих технологий также ограничит плату за обработку, комиссионные и прибыль от операций с иностранной валютой, что будет оказывать давление на доходы.
По оценкам агентства, наиболее уязвимыми могут оказаться швейцарские банки, более 50% дохода которых составляют комиссии и разовые платежи, а также итальянские, канадские и израильские кредитные организации с долей комиссионного дохода порядка 35%.
Кроме того, по мнению экспертов Moody’s, внедрение блокчейна технологически небезопасно для банков со значительной долей трансграничных операций, например финансовых институтов Великобритании, Бельгии и Швейцарии. Предположительно, технология распределённого реестра может вызвать сбои.
Российский Сбербанк не согласен с такими оценками. Пресс-служба банка заявила журналистам агентства RNS:
Мы не видим рисков в использовании технологии блокчейн при её правильном и уместном использовании с учётом норм законодательства и требований безопасности.
Кроме того, в одном из недавних докладов эксперты Moody’s затронули перспективы технологии блокчейн в секторе жилой недвижимости и ипотечного кредитования в США. Хотя после финансового кризиса новаторские технологии изменили характер деятельности многих индустрий, этот процесс, по словам авторов доклада, обошёл стороной недвижимость и ипотеку.
Подобное положение дел даёт блокчейн-приложениям широкие возможности «рационализировать ключевые параметры процесса выдачи ипотечного кредита, отказавшись от избыточных пунктов, и снизить стоимость», пишут авторы. Например, технология может усовершенствовать процесс выдачи ссуды, увеличив степень прозрачности и позволив «ипотечным страховщикам переложить риски ипотечного кредитования на плечи перестраховщиков и других альтернативных инвесторов с минимальными затратами».
Наиболее эффективно блокчейн может проявить себя в области передачи имущественных прав, поскольку благодаря блокчейн-платформам можно сократить персонал и расходы на комиссии. По оценкам аналитиков, уменьшение этих расходов на 10-20% позволит ежегодно экономить от $840 млн. до $1,7 млрд.
