Будущее банковских продуктов, таких как кредитные карты и прочие, будет зависеть от формата цифровой революции и решающий момент наступит раньше, чем думают многие. Начиная с 2005 года эксперты предсказывали уменьшение количества банковских филиалов, они утверждали, что этот формат обслуживания потребителей должен быть заменен более эффективными инструментами, которые повысят удобство взаимоотношения между клиентом и банком. Сегодня многие представители банковской индустрии уже сами неуверенно задают вопрос: «Но филиальная сеть не умрет же целиком?».
Развитые страны наблюдают сегодня минимальное количество банковских офисов за период прошедшего десятилетия. Если взять Великобританию, то только в в 60-х годах прошлого столетия банковских филиалов было меньше, чем сегодня. За 2014 год количество филиалов в Соединенном Королевстве сократилось на 6% — самое большое годовое снижение за всю историю банковской индустрии в Великобритании. Такие банки США, как BofA, Chase и Wells сократили более, чем на 15% свою филиальную сеть за последние четыре года, в результате чего по количеству отделений они вернулись к показателям 1980 года.
CEO Wells Fargo Джон Штумф отметил недавно в интервью Clearinghouse, что «в январе 2009 года после слияния с Wachovia общая площадь всех офисов банка составляла около 117 млн. квадратных фунтов, сегодня этот показатель находится на уровне 92 млн. квадратных фунтов и продолжает демонстрировать понижательную динамику».
Причина сокращения филиальной сети банков очевидна: смена потребительского поведения. Проблема не в дизайне и уровне обслуживания клиентов, а в том, что клиенты просто перестраиваются на новый формат обслуживания — теперь потребители строят свое общение с финансовыми сервисами не на основе площадки, а на основе самого продукта.
Продукты, актуальные в цифровом мире
К 2020 году мы увидим 50 млрд. новых устройств, подключенных к Интернету. При этом все эти устройства будут умными: холодильники, сами заказывающие продукты или рассказывающие нам, что мы можем приготовить исходя из того, что в нем лежит; носимые устройства на ваших запястьях или одежде, контролирующие здоровье и активность; автомобили, поддерживающие связь друг с другом на дороге для минимизации риска аварии; дроны, осуществляющие доставку товаров прямо на дом, как это собирается сделать Amazon итак далее. Мир наполнится умными устройствами.
Amazon Prime Air https://t.co/1fO0KaQAE1 с помощью @YouTube
— fintech (@fintechrus) December 1, 2015
Мы живем во время, когда новые технологии возникают и проникают в нашу жизнь за считанные месяцы, против нескольких лет, как это было когда-то. Прогресс ускоряется и мы сами способствуем этому. Можете ди вы представить, что 10 лет назад вы бы пользовались Uber для заказа такси, или делали селфи, вы смотрели фильмы через стриминговые сервисы, у вас были умные часы и так далее? Сегодня это все неотъемлемая часть нашей жизни. Этот процесс известен, как процесс принятия технологий.
По мере оптимизации этих технологий мы станем свидетелями своеобразного редизайна, то есть процесса интеграции новых возможностей в традиционные сферы нашей жизни типа банковского обслуживания. Мы сможем выходить из магазина в обход традиционных касс, оплата будет автоматически списываться с карточки при выходе их магазина. Холодильники будут сами заказывать еду от нашего имени. Смартфоны будут заказывать билеты на самолеты или поезда просто по голосовой команде. Искусственный интеллект будет обрабатывать заявки на кредит за считанные минуты, автоматизированные советники помогут нам оптимизировать расходы и подскажут наиболее эффективные варианты инвестиций.
Вот несколько простых примеров, как технологии пробивают себе дорогу в мир традиционных сервисов:
Недавно Uber сообщил, что более 30% его водителей никогда не имело банковского счета, но для того, чтобы получать заработную плату им необходимо иметь дебетовую карточку. В итоге компания сделала процесс открытия банковского счета для водителей автоматическим при трудоустройстве, который не отнимает времени у сотрудников, в отличие от самостоятельно процесса открытия банковского счета. В результате Uber становится очень серьезным игроком рынка провайдеров банковских карт для представителей малого бизнеса новой экономики.
Причем компании значительно проще интегрировать банковские услуги для сотрудников в свое собственное приложение, чтобы им не приходилось отвлекать внимание и время на сторонние продукты. При этом никто не исключает того факта, что Uber может выйти на рынок лизинга и страхования.
В качестве следующего примера стоит привести прощание с кредитными картами. По мере того, как технология NFC-интегрируется в смартфоны всех ведущих брендов и мы видим активное продвижение таких платежных сервисов, как Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay, можно сказать, что эпоха пластика хоть плавно, но подходит к концу. Пользователи смогут хранить всю информацию о своем счете в приложении, нам не придется больше использовать пин-коды, достаточно будет использовать всего лишь биометрические методы идентификации пользователя. Любой аксессуар сможет выполнять роль нашего кошелька.
MasterCard to Turn Any Consumer Gadget, Accessory or Wearable into a Pay… https://t.co/hBVXGKNStX с помощью @YouTube
— fintech (@fintechrus) October 27, 2015
Автомобили тоже будут привязаны к нашим счетам в банке, оплата за бензин и парковку станет автоматической, водителям не придется тратить время на оплату у кассы. Оплата страховки или лизинговых платежей будет тоже происходить автоматически. Оплата технического обслуживания на станции тоже не потребует от вас лишних действий. По сути мы увидим глобальную реализацию технологии Интернета вещей.
DocuSign & Visa's Smart Contracts & Payments Prototype https://t.co/447OBNGV96 с помощью @YouTube
— fintech (@fintechrus) October 28, 2015
Все эти процессы приведут к изменениям бизнес-моделей финансового сектора. И самое главное, что процесс уже запущен.
via banknxt
