Многие люди в мире теперь пользуются банковскими счетами и картами, время от времени посещая банки, чтобы воспользоваться их сервисами. Однако многие согласятся с тем, что обслуживание клиентов как в государственных, так и коммерческих банках идёт довольно медленно. Кажется, каких-то продвинутых технологий обслуживания вам здесь тоже не предложат.
Процессы обслуживания могут длиться до получаса и более, и это вместо нескольких минут. При этом люди вынуждены согласиться с таким положением дел, так как у них чаще всего нет возможности оперировать своими деньгами иным способом, например, хранить большие суммы наличных. Денежные средства, которые выпускают правительства, и которыми пользуемся мы, называются фиатными валютами. У таких денег есть ценность лишь потому, что так решило правительство.
Мы используем деньги для того, чтобы обменять их на нужный товар у людей и компаний, которые занимаются торговлей.
Контроль над фиатными валютами
Контроль правительств над фиатными валютами осуществляется через центральные банки. Правительства таким образом контролируют деньги, решая, кому их можно переводить. Правительства и банки выбирают тех, кто может получить хорошую прибыль от такого движения денег; это также помогает им эффективно собирать налоги и отслеживать любую незаконную деятельность.
Однако такой контроль над валютами чреват множеством негативных последствий и проблем. Самая главная проблема связана с прозрачностью этой системы. Всё делается вдали от глаз общественности, и мы не знаем, правильно ли используются те налоги, которые мы платим; действительно ли достойны этого те заемщики, которым выделяют деньги и т.п.
Биткоин vs фиат
Когда биткоин был представлен широкой общественности, его начали использовать для спекуляций. Однако со временем люди начали осознавать потенциал биткоинов и других криптовалют в том плане, что они могут помочь людям перейти на безналичные взаимные расчёты.
Если сравнить банковские сервисы с биткоинами, то можно увидеть, насколько легко управлять биткоинами по сравнению со стандартным банковским счётом. Для того, чтобы использовать биткоины, существующая банковская система не нужна вообще! Биткоины создаются в киберпространстве при помощи «майнеров», которые используют свои компьютеры для решения сложных задач, связанных с проверкой подлинности транзакций с этой монетой.
Использование биткоинов даёт преимущество перед стандартной банковской системой, хотя использование криптовалют вместо банков также связано с рядом проблем. Например, комиссии банков за денежные переводы помогают создать новые рабочие места.
Ещё одно преимущество использования биткоинов заключается в том, что, если мы хотим перевести большую сумму, то мы можем сделать это, используя наш телефон и биткоин-кошелёк. Для того, чтобы сделать это в банке, вам нужно предоставить кучу личной информации, а ещё заплатить приличную комиссию за перевод денег.
Проблемы безопасности
Теперь все денежные переводы перемещаются на онлайн-платформы, и это ставит вопрос о безопасности наших средств. Банки теперь предоставляют услуги онлайн-банкинга, но часто сталкиваются с проблемами проблемами отказа централизованных серверов.
Биткоин-транзакции происходят быстро и легко, и «проблем с серверами» у них не существует. Однако люди всегда боятся хакеров, которые могут попытаться обчистить онлайн банковские счета или крипто-кошельки.
Преимущество биткоинов состоит в том, что существует различное ПО, которое помогает хранить средства в автономном режиме на жёстком диске или USB-накопителе, а для шифрования используются ключи. Доступ к своим криптовалютным средствам вы можете получить при помощи ключа, который требует надёжного хранения. И здесь существует риск случайного удаления данных, например, если вы случайно очистите диск или потеряете код ключа.
Биткоин транзакции сохраняют конфиденциальность
При каждом использовании банковского счёта для платежей, вводимая нами информация сохраняется на удалённом сервере и отслеживается банком.
Однако биткоин-транзакции не отслеживаются организациями, подобными банкам. Адреса транзакций отслеживаются блокчейном, однако это не означает, что в блокчейне есть ваши Ф.И.О., и что для осуществления платежей вам не нужно предоставлять какую-либо личную информацию кому-либо.
Были случаи, когда биткоины использовались для различных незаконных целей, например, для уклонения от налогов и отмывания денег. Невозможность отслеживания владельцев транзакций – это очень большая проблема для правительств, так как отсутствие контроля над переводом средств может способствовать росту преступной экономической деятельности.
Почему важны центральные банки
Несмотря на рост цифровых технологий, всем нам очень нужны центральные банки, которые могли бы профинансировать нас и в случае войны, и в случае запуска мирных спутников.
Во времена кризисов такие централизованные банки обязаны помогать правительству и народу. Если происходит внезапный рост экономики, который ведёт к быстрому росту цен на товары и услуги, то центральный банк должен повысить процентные ставки, затрудняя тем самым доступ к деньгам для заемщиков.
Например, ФРС США обязана поддерживать полную занятость населения и стабильные цены на товары. ФРС нужна для стабилизации финансовой системы в период кризиса, чтобы найти способы осуществления платежей и обеспечения безопасности финансовой системы с использованием соответствующей денежно-кредитной политики.
Борьба с биткоинами и криптовалютами
Когда происходит бум биткоинов и других криптовалют среди пользователей, некоторые правительства стремятся предпринять крайние меры для того, чтобы дать отпор таким монетам и спасти централизованные банковские системы.
Самый активный участник такой борьбы – это США. Например, Дональд Трамп написал в своём Твиттере о том, что криптовалюты «основаны на пустом месте». Другие же официальные лица говорят, насколько крипто опасны для США и централизованных банковских систем. Похоже, именно поэтому биткоины и криптовалюты сталкиваются с трудностями в создании стабильного рынка как в США, так и других странах.
С 2013 года правительство США ввело правила использования биткоинов, однако в последнее время оно выступает против цифровых валют. После того, как Трамп заявил, что «не является поклонником криптовалют», министр финансов США Стивен Мнучин также высказался о них.
Мнучин сказал журналистам, что такие криптовалюты, как биткоины, используются для поддержки кибер-преступлений и отмывания денег на миллиарды долларов. Он также заявил, что ему не нравится идея компании Facebook о запуске собственной криптовалюты Libra.
Также Рэндал Куорлз, вице-председатель ФРС по надзору, заявил, что «пока цифровые валюты не вызывают существенных опасений», но могут вызвать значительные проблемы для финансовой стабильности «по мере их более широкого признания».
Где вы, крипто?
За последние годы многие страны запретили использование криптовалют для защиты своих граждан и банковских систем.
Многие люди в Канаде, Австралии и ЕС рассматривают биткоины как инвестиции и способ оплаты, так как их правительства положительно воспринимают криптовалюты.
С другой стороны, Китай, Индия, Россия и Вьетнам стремятся запретить использование биткоинов, считая это неправильным способом инвестирования денег для своих граждан. Естественно, они также не хотят, чтобы криптовалюты использовались в незаконных целях и для сокрытия доходов.
«Безналичными» стать нелегко!
Идея о том, чтобы не носить с собой наличные деньги, прекрасна. Однако мы должны помнить о том, что технологии, лежащие в основе криптовалют, довольно сложны для понимания средним человеком.
Также следует учитывать волатильность и рискованность криптовалют, хотя для многих людей такая «игра» может оказаться приемлемой и даже прибыльной.
Банковский сектор всегда пытается улучшить свои сервисы, и при строгом государственном регулировании будущее криптовалют может показаться весьма мрачным и неясным. Если централизованные банки хотят улучшить свою работу, они должны сосредоточиться на новых технологиях, а иначе главенствующую роль могут взять на себя криптовалюты.
Цифровые валюты вызвали интерес у людей, однако прийти к ним пока могут немногие, так как правительства не оказывают почти никакой поддержки этим новым активам.
Независимо от того, что мы говорим о крипто, на данный момент именно центральные банки являются ведущей структурой для каждой страны, так как они используются для управления экономикой. Возможно, скоро они и сами перейдут на собственные крипто ввиду высокой стоимости производства и обслуживания фиатных денег.
