С тех пор как две недели назад социальная сеть Facebook рассказала о намеченном плане выпуска криптовалюты Libra, критики подвергают ее нападкам. Практически все – от законодателей и экономистов до финансовых регуляторов и групп потребителей – обеспокоены тем, что криптовалюта компании может повлиять на конфиденциальность и способствовать совершению финансовых преступлений.
Третьего июля руководитель проекта Libra Дэвид Маркус (David Marcus) разместил в Facebook пост с намерением разобраться с некоторыми «недоразумениями», связанными с валютой. Маркус также подтвердил, что в ближайшие несколько недель он выступит на заседаниях Банковского комитета Сената США и Комитета по финансовым услугам Палаты представителей. Хотя Facebook считает свою криптовалюту цифровым спасением для тех жителей стран мира, у которых нет банковских счетов, исчерпывающих ответов на некоторые из самых насущных вопросов он не дал. Речь идёт о таких вопросах, как возможность хищения, отмывания денег и дефолта резервов, предназначенных для обеспечения Libra.
Хотя американские и европейские политики, похоже, вполне представляют себе риски, связанные с Libra, вопрос о перспективах криптовалюты в Facebook за пределами Запада почти не обсуждается. В частности, большое значение может иметь отношение к ней России, поскольку власти этой страны подпортили себе репутацию с биткоинами, которые она якобы использовала для финансирования вмешательства в выборы в США в 2016 году. Что интересно, к Libra Россия, судя по всему, относится совершенно спокойно.
«Никто не собирается (её) запрещать», – заявил первого июля заместитель министра финансов России Алексей Моисеев. Видимо, Россия будет относиться к Libra как к биткоину или любому другому цифровому финансовому активу. Ожидается, что в России будет принят закон о криптовалюте, и он может легализовать торговлю криптовалютами. Однако Моисеев пояснил: «Рубль – это наша национальная валюта, и все расчёты должны производиться в ней».
Россия явно не является целевым рынком для Facebook – в ноябре в компании заявили, что в России у ее социальной сети есть только 6,2 миллиона пользователей, что составляет лишь небольшую часть от 60 миллионов (или более) россиян, которые пользуются другой социальной сетью – «ВКонтакте». Но пока не будет проведен геофенсинг (технология, которая позволяет создать виртуальную зону на карте и таргетировать клиентов, которые оказались в ней) системы Libra, она может быть доступной для российских пользователей. Поэтому стоит рассмотреть вопрос о возможных злоупотреблениях, особенно учитывая то, как российские спецслужбы использовали до этого биткоины.
В апреле Мюллер в своем докладе подтвердил, что агенты российской военной разведки использовали биткоины для финансирования операций, связанных с взломом почтовых серверов Национального комитета Демократической партии в 2016 году. Деятельность российских граждан, таких как Александр Винник, подозреваемого в отмывании миллиардов долларов через криптовалютную биржу BTC-e, была связана и с использованием биткоинов.
Кроме того, в этой стране активно проводится первичное размещение криптовалюты, что зачастую представляет собой мошеннический способ привлечения средств, с помощью которого предполагаемые предприниматели пытаются получить криптовалютные инвестиции.
Биткоин и Libra на самом деле не так уж отличаются, поэтому есть вполне реальные опасения по поводу того, что злоумышленники могут совершать злоупотребления и криптовалютой Facebook. В техническом плане Libra очень похожа на биткоин, потому что обе эти криптовалюты позволят любому человеку отправлять или получать цифровые финансовые средства без документа государственного образца, удостоверяющего личность, или банковского счета. Разница лишь в том, что Libra будет обеспечена обычными видами валют, такими как доллар США и евро, и благодаря этой поддержке Libra не будет грозить волатильность биткоина. Из-за наличия определённой цены и (возможного) отсутствия необходимости предъявлять удостоверяющий личность документ Libra может стать привлекательной для преступников, занимающихся отмыванием денег.
Россия является основным источником денег, которые отмывают в Европе, пояснил Андерс Ослунд (Anders Åslund), старший научный сотрудник Атлантического совета, аналитического центра в области международных отношений. Он отметил, что в России в настоящее время отсутствует основательное крипторегулирование, и выразил обеспокоенность в связи с тем, что Libra может стать настоящим «подарком» для преступников в финансовой сфере.
Биткоин (и, возможно, Libra) следует запретить во всём мире из-за угрозы отмывания денег, говорит Ослунд. Он также указал, что решающее значение будет иметь соблюдение Facebook требований, предъявляемых регуляторами США, которые предусматривают осведомлённость о клиенте, надлежащую проверку и индивидуальную работу с клиентом (KYC). Похоже, сказал он, они просто хотят обойти это требование.
По сравнению с США и Европой, Россию меньше заботит вопрос защиты своей экономики, отметила директор Центра глобальных правовых преобразований Колумбийского университета Катарина Пистор (Katharina Pistor). По ее словам, любому правительству будет трудно применить власть по отношению к консорциуму Libra Association, швейцарской некоммерческой организации, учрежденной Facebook, которая будет курировать проект Libra и резервы.
«Настоящей проблемой, на мой взгляд, является масштаб», – говорит Пистор. Хотя Россия вызывает серьёзное беспокойство (и может попытаться проникнуть в систему), ещё большее опасение у нее вызывают резервы, которые в перспективе будут обеспечивать Libra. «Существует дефицит надёжных активов», – объясняет Пистор. Она обеспокоена тем, что Facebook и Libra Association могут понизить требования к базовым резервам Libra и будут принимать в качестве обеспечения «достаточно надёжные» активы – такие как облигации с рейтингом ниже инвестиционного уровня. Как и в случае с кризисом, связанным с выдачей низкокачественных ипотечных кредитов, Libra по качеству соответствует лишь тем активам, которые она представляет.
Рискуя показаться паникёром, я должен сказать, что Libra вызывает опасения, связанные с глобальной финансовой стабильностью и преступностью. И слишком спокойную реакцию России на Libra, видимо, следует считать дополнительным предупреждением. Возможно, Facebook следует ещё раз обдумать всё с самого начала.
– Мэттью Де Силва (Matthew De Silva), автор издания Quartz , бывший сотрудник SEC
