Las transferencias de criptomonedas en Brasil estarán sujetas a nuevas normas del Banco Central de Brasil: algunas operaciones grandes por un monto superior a $10 000 podrán retrasarse hasta 24 horas para una verificación adicional, si el dinero se envía a plataformas extranjeras o a monederos de autocustodia.
Datos clave
- Cambio: verificación temporal de transferencias de criptomonedas individuales superiores a $10 000.
- A quién afecta: principalmente a proveedores extranjeros de servicios de activos virtuales y monederos de autocustodia.
- Fecha de entrada en vigor: año 2027, para que las plataformas y las organizaciones financieras tengan tiempo de preparar sus sistemas de control.
Qué transferencias de criptomonedas estarán sujetas a verificación
El nuevo procedimiento se aplicará a transferencias grandes y series diarias de operaciones. Una organización financiera o plataforma de criptomonedas podrá suspender la operación por un máximo de 24 horas si se verifica lo siguiente:
- Transferencia individual superior a $10 000.
- Transferencias acumuladas en un día, si el volumen total supera los $10 000.
- Transferencias a plataformas extranjeras o monederos de autocustodia.
El regulador enfatiza que no se trata de un bloqueo permanente de los activos. Tras la verificación, la operación aprobada debe ser ejecutada. En esencia, es una pausa adicional para el control de riesgos, no una prohibición de transferir fondos.
El Banco Central vincula la iniciativa al aumento de esquemas fraudulentos en los que se utilizan activos virtuales, incluidos los stablecoins. Además de la pausa temporal para la verificación, se hace hincapié en la supervisión interna, la verificación de clientes y el control de transferencias sospechosas: estos elementos deben ayudar a detener más rápidamente las operaciones con indicios de fraude o lavado de dinero.
Por qué Brasil refuerza el control sobre los activos digitales
Brasil amplía de manera constante la supervisión del mercado de activos digitales. En 2023, el país ya estableció una base legal según la cual los exchanges de criptomonedas y los proveedores de servicios especializados deben registrarse en el banco central. Para las empresas, esto significa operar bajo reglas de registro y control, y para los usuarios, estar preparados para pasar la verificación de cliente y demostrar la transparencia de una operación grande si entra en un escenario de riesgo.
Si un usuario envía Bitcoin por un valor de $15 000 a un monedero de autocustodia extranjero, dicha operación puede ser retrasada para su verificación. Una lógica similar puede aplicarse a empresas que realicen pagos grandes en criptomonedas a contrapartes extranjeras.
La criptomoneda en este esquema no se considera de forma aislada, sino como parte de una infraestructura financiera más amplia. Para el regulador, son importantes las mismas cuestiones que en el sector tradicional: origen de los fondos, transparencia de las operaciones, informes financieros y la capacidad de detectar actividad sospechosa a tiempo.
¿Se puede usar criptomonedas en Brasil?
Las nuevas reglas no prohíben las criptomonedas. Añaden una verificación para ciertas transferencias grandes: tras el control, la operación aprobada debe ejecutarse, y los usuarios y empresas podrán seguir utilizando servicios que cumplan con los requisitos del Banco Central de Brasil.
El acceso a los servicios de criptomonedas dependerá de si la plataforma está dispuesta a operar bajo las normas locales: registrarse, verificar clientes, rastrear transferencias sospechosas y tener en cuenta los límites diarios para operaciones grandes. Al comprar, almacenar y retirar fondos a través de servicios regulados, la principal limitación práctica será la posible pausa de hasta 24 horas para el control de riesgos.
¿Qué cambiará para plataformas, bancos y usuarios?
Las plataformas que trabajen con clientes brasileños necesitarán herramientas que identifiquen automáticamente las operaciones por encima del umbral y calculen el volumen diario total de transferencias por usuario. Estos sistemas deberán retener las transacciones marcadas durante la verificación, guardar los datos para el control de límites y procesar las operaciones después de completar la verificación.
Para los grandes actores financieros, incluidos bancos como Banco Bradesco, la nueva lógica significa acercar los pagos con criptomonedas a los procedimientos habituales de cumplimiento normativo. Las transacciones bancarias llevan tiempo pasando por filtros de riesgo, y ahora un enfoque similar se aplica a las operaciones con activos virtuales.
Los servicios cripto como Binance, así como otras plataformas que operan en mercados regulados, se ven obligados a cumplir con los requisitos de las autoridades locales: licencia, monitoreo interno, verificación de clientes y control de transferencias sospechosas se convierten en parte obligatoria de la infraestructura. Los servicios extranjeros que trabajan con clientes brasileños deben adaptar sus procesos a la regulación local, y los participantes locales entran en el mismo marco de registro y monitoreo. Para los usuarios, esto significa que las transferencias internacionales rápidas, en algunos casos, requerirán tiempo adicional.
La comparación con otras jurisdicciones muestra que Brasil avanza en la misma dirección de endurecimiento del control. La Unión Europea y los Estados Unidos también prestan atención a las operaciones transfronterizas, los stablecoins y la lucha contra los abusos financieros. En este contexto, el sistema de pagos vinculado a criptoactivos se acerca cada vez más a las normas del mercado financiero tradicional.
¿Cuándo entrarán en vigor los nuevos requisitos?
El lanzamiento de las nuevas reglas está previsto para 2027. La fecha exacta de inicio no se ha revelado, pero este plazo da a bancos, exchanges y otros participantes del mercado tiempo para actualizar sus sistemas de monitoreo, auditoría y control interno.
Los usuarios y empresas que envían regularmente grandes sumas al extranjero deberán tener en cuenta posibles retrasos al planificar sus pagos. Esto es especialmente importante para los negocios donde las inversiones, los pagos internacionales y las liquidaciones con contrapartes dependen de la rapidez de la operación.
El principal cambio para el mercado es que las transferencias grandes de criptomonedas en Brasil dejarán de ser un proceso completamente instantáneo en ciertos escenarios de riesgo. El regulador introduce una breve ventana de verificación para mantener la posibilidad de transferencias, pero dificultar la rápida retirada de fondos relacionados con el fraude.
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