El Banco de Rusia, en el primer semestre de 2026, envió al sistema de información datos sobre 2,6 mil monederos cripto de ilegales: empresas, proyectos y empresarios individuales relacionados con actividades ilícitas.
A monederos sospechosos ingresaron más de 1 mil millones de rublos
Según el regulador, el volumen total de fondos atraídos a estas direcciones superó el equivalente a 1 mil millones de rublos. Estos datos son utilizados por las fuerzas del orden y los bancos: ayudan a evaluar el perfil de riesgo del cliente y a realizar investigaciones financieras.
El Banco Central ha intensificado la atención a tales operaciones en medio del crecimiento de esquemas donde la criptomoneda se convierte en una herramienta conveniente para la recaudación de dinero. En Rusia, estos canales aparecen cada vez más en inspecciones de proyectos financieros ilegales.
La criptomoneda se convirtió en el canal principal para las pirámides
La distribución por canales de captación de fondos es la siguiente:
- Criptomoneda — 74%
- Servicios de pago extranjeros o efectivo — 26%
En estos casos, la pirámide financiera a menudo disfraza la recaudación de dinero como inversiones, préstamos u otros productos seudofinancieros. Un monedero cripto permite recibir transferencias rápidamente, por lo que el regulador rastrea tales direcciones y transmite la información al sistema accesible para bancos y fuerzas del orden.
El esquema de préstamos cripto sigue creciendo
En el primer semestre, los prestamistas ilegales continuaron desarrollando el formato de “préstamos cripto”. A los clientes se les ofrece obtener un préstamo en USDT o en rublos al tipo de cambio.
El Banco de Rusia recibe cientos de quejas sobre estos proyectos. Los sitios web son bloqueados, pero los estafadores lanzan nuevas copias de los recursos y siguen atrayendo personas a través de páginas similares.
Por qué pueden bloquear el retiro de criptomonedas
El retiro de criptomonedas se bloquea con mayor frecuencia por sospechas de lavado de dinero, incumplimiento de KYC/AML, coincidencias con listas de sanciones, vinculación de la dirección con esquemas fraudulentos o fallos técnicos del servicio.
Para reducir el riesgo de bloqueo y retirar criptomonedas a una tarjeta de forma segura, es mejor actuar según un esquema claro:
- Pasar la verificación en la plataforma elegida
- Utilizar servicios verificados y mediadores licenciados, si así lo exigen las normas
- Comprobar los límites, comisiones y requisitos del banco para transferencias entrantes
- No dividir transferencias artificialmente ni realizar operaciones con direcciones sospechosas
- Conservar documentos e historial de transacciones para poder confirmar el origen de los fondos en caso de revisión
Cómo proteger el monedero cripto y reducir riesgos
La regla principal de seguridad es no entregar las claves privadas ni la frase semilla a terceros, ni guardarlas en notas abiertas, correo o mensajeros. Para grandes sumas, es más seguro usar un monedero hardware y mantener la copia de seguridad de la frase semilla separada del dispositivo.
Los hábitos simples ayudan contra el phishing: comprobar la dirección del sitio antes de entrar, no seguir enlaces dudosos, no instalar extensiones desconocidas y actualizar el antivirus regularmente. Los principales riesgos para el propietario son la volatilidad del tipo de cambio, la pérdida de acceso al monedero, el fraude, fallos técnicos y consecuencias legales de operaciones dudosas. Para reducirlos, ayudan las copias de seguridad, la verificación de direcciones antes de transferir, trabajar con servicios comprensibles y guardar documentos de las operaciones.
Cómo se rastrean las transacciones de criptomonedas
La blockchain es un registro abierto de operaciones. Las direcciones y transferencias son visibles para todos, pero la dirección en sí no revela el nombre del propietario. Por eso, las criptomonedas se consideran seudónimas: las transacciones son públicas y la vinculación con una persona aparece a través de exchanges, servicios de pago, bancos y datos de investigaciones. A este emparejamiento se le llama desanonimización.
Para el análisis se utiliza blockchain analysis: servicios especiales agrupan direcciones, construyen cadenas de transferencias y marcan monederos vinculados con fraude, listas de sanciones o proyectos ilegales. Así, las fuerzas del orden pueden rastrear el camino de los fondos desde una dirección sospechosa hasta la plataforma donde el propietario pasa la identificación.
Nuevas reglas para el mercado de monedas digitales
El presidente Vladímir Putin firmó el 4 de agosto la ley “Sobre monedas digitales y derechos digitales”. El documento introduce en Rusia una regulación integral de la circulación de criptomonedas: desde la compra por ciudadanos a través de intermediarios licenciados hasta el comercio en bolsa, clearing y trabajo de depositarios digitales.
Los enfoques de los países varían: en la UE se hace hincapié en la licencia y la transparencia de los proveedores de servicios, en EE. UU. el control está repartido entre varios reguladores y en China el comercio de criptomonedas está estrictamente limitado. El modelo ruso también se basa en el control de los intermediarios y el acceso de las autoridades estatales a la información sobre las operaciones.
La parte principal de la ley entrará en vigor el 1 de septiembre de 2026, salvo que se establezcan otros plazos para normas específicas. El requisito de realizar operaciones con criptomonedas solo a través de intermediarios licenciados comenzará a regir el 1 de julio de 2027.
La dirección del monedero cripto en sí misma no es importante como un conjunto de símbolos, sino como parte de operaciones e ingresos que pueden estar sujetos a declaración fiscal. Si surge una obligación fiscal por tales operaciones, los ingresos deben reflejarse en la declaración; el incumplimiento conlleva reclamaciones fiscales, multas y auditorías.
En el contexto de la preparación de nuevas reglas, el control de las operaciones financieras lo ejercen varios participantes a la vez:
- Banco de Rusia
- Fuerzas del orden
- Bancos
- Servicio Federal de Impuestos de Rusia
