Хотя в Украине уже несколько лет обсуждают запуск электронной гривны (e-гривны, криптогривны), она до сих пор так и не появилась на свет. Глава отдела инновационных проектов Департамента платёжных систем и инновационного развития НБУ Роман Гартингер рассказал о том, почему проект упорно «не взлетает».
Предполагаемая электронная гривна представляет собой цифровую валюту центробанка – цифровую разновидность фиатных денег, эмитируемую центробанками в качестве законного платёжного средства. Такую валюту можно обменивать на наличные или безналичные средства в соотношении 1: 1.
Цифровой эквивалент наличных имеет три назначения: служить удобным платёжным инструментом, снизить операционные расходы на проведение расчётов и уменьшить уровень использования наличных денег в стране.
Национальный банк Украины начал изучать возможность запуска электронной гривны в конце 2016 года. Рассматривалось внедрение криптогривны как цифрового эквивалента наличных, причём она была бы только средством платежа, а не накопления. Было две модели взаимодействия участников рынка: централизованная и децентрализованная.
Первая модель предполагает, что Нацбанк выпускает электронную гривну единолично, а коммерческие участники рынка выполняют сервисные (агентские) функции.
В рамках второй модели банкам и небанковским финансовым учреждениям предоставляется право выпуска е-гривны под контролем Национального банка. Однако электронная гривна от коммерческих участников рынка уже не будет подпадать под определение «цифровой валюты центробанка», а будет цифровой валютой, по своим свойствам схожей с электронными деньгами.
В 2018 году Нацбанк запустил пилотный проект криптогривны, выпустив её на сумму в 5443 гривен, и протестировал совместно с компаниями-волонтёрами AtticLab, UaPay и PayCell: партнёры создавали е-кошельки на блокчейн-платформе, пополняли их е-гривной, делали обратный обмен на обычные гривны, осуществляли переводы и торговые операции. Все операции с е-гривной были мгновенными и бесплатными.
Однако эксперты Нацбанка так и не сумели оценить степень привлекательность для украинцев такого инструмента. Судя по тому, что пока нет ни стимулов, ни инфраструктуры, которая позволила бы украинцам выбирать именно электронную гривну, эта степень – нулевая.
Эксперты констатируют, что е-гривна потенциально способна изменить экосистему платёжного рынка Украины и перераспределить роли участников рынка. Однако в случае её запуска НБУ придётся выполнять несвойственные ему функции, а государство будет вынуждено спонсировать дорогостоящий и масштабный проект, который пока представляется слишком затратным и амбициозным для Украины.
Тем не менее, резюмирует Гартингер, Нацбанк Украины продемонстрировал способность реализовывать подобные инновационные проекты и стал одним из мировых центробанков, которые исследуют цифровые валюты не только в теории, но и на деле. По его словам, пилотный проект электронной гривны дал уникальный опыт, который будет использован в дальнейшем изучении цифровых валют.
Гартингер уверен, что работать над внедрением инновационных платёжных технологий нужно и в дальнейшем, поскольку НБУ ставит целью интеграцию в европейское сообщество центробанков.
