Размышления на тему того, во что могут эволюционировать биткоины и другие криптовалюты в будущем.
Текущее положение дел
Биткоин является крупнейшей криптовалютой с рыночной капитализацией в 10 миллиардов долларов США, невероятной компьютерной инфраструктурой, коммерческой поддержкой в более чем 100’000 торговых площадок по всему миру и несколькими миллионами людей, готовых принимать её в качестве средства платежа за товары или услуги.
Лайткоин – второй крупнейший на этом рынке игрок, масштабы которого оцениваются примерно в 5% относительно размеров биткоина. Третьим по величине является Peercoin c 1%, есть ещё множество других. Каждая из валют базируется на особой стратегии. Проверяются в действии все возможные варианты финансирования, распространения и функционирования. У цифровых денег второго поколения, таких как NXT и Emunie, появились принципиально новые впечатляющие свойства.
Перспективы виртуальной наличности выглядят многообещающе. Никаких разногласий, анонимность, скорость, безопасность, отсутствие рисков воровства и предельно низкие комиссионные – все это является огромным преимуществом над прежними формами денег. Однако для их применения придётся многому научиться, что может стать препятствием для рядовых пользователей. Потребуется избавиться от привычных ассоциаций с государственными денежными знаками и даже электронными платёжными системами. С криптовалютой каждый сам отвечает за безопасность своего кошелька. Никакой платной службы клиентской поддержки не существует.
Ближайшеебудущее: 2014-2015
Технология NFC предлагает сегодня с помощью кредитных карт более простую форму платежей, чем кошельки биткоин, но различия быстро сходят на нет. Экосистеме биткоин потребуется не больше года, чтобы стать проще и лучше любого из вариантов традиционных финансовых сервисов и платёжных систем. Наши мобильные телефоны и биткоин дали возможность с помощью электронных девайсов быстро и безопасно осуществлять переводы – лично или через интернет.
В течение года у нас появятся цифровые кошельки-хранилища, способные переводить средства между кошельками для сбережений и «карманных денег» одновременно легко и безопасно. Защита и страховка от потерь и краж будет автоматизирована.
Цена биткоинов стабилизируется где-то на уровне между 1000$ и 10000$ в течение ближайших двух лет, поскольку за этот период система полностью внедрится в круги желающих диверсифицировать свои инвестиции.
Средний обыватель за год тратит примерно 100-300$ на одни только банковские комиссии, а в ожидании денежных переводов проводит в общей сложности в среднем от 2 до 4 недель. Стабилизация цены криптовалют поддержит вторую волну их освоения, так как служащие и работодатели начнут серьёзно рассматривать возможность проведения регулярных выплат в биткоинах в качестве альтернативы местным валютам – для уменьшения комиссионных, увеличения скорости и безопасности платежей. Для фрилансеров биткоин-платежи станут повсеместными, как сейчас PayPal.
В течение года в развитых странах регулярно использовать биткоин будет уже каждый двадцатый, и эти люди будут ощущать явные преимущества, включая экономию при всех видах транзакций.
Рост пользователей Биткоин-сети будет стимулировать мелких торговцев также принимать эти виртуальные деньги, поскольку несколько процентов, сэкономленных на комиссиях, могут означать удвоение прибылей, ведь многие работают с небольшими наценками.
На сегодня каждая крупная торговая точка, принимающая биткоины, становится топ-новостью. В течение нескольких месяцев ежедневно сотни из тысяч новых торговых площадок будут присоединяться к системе. Однако только Google или Amazon смогут вызвать сенсацию.
Мы увидим первый крупный бизнес, применяющий биткоины при посредничестве солидных компаний – эскроу-агентов (то есть выполняющих поручение лишь по исполнении поручителем оговоренных условий). Они позволят двум сторонам осуществлять торговлю за биткоины в крупных масштабах, экономя огромные суммы за счет комиссий и делая криптовалюту более предпочтительной другим формам денег.
Потенциально 51% новых начинаний будет подготовлен биткоин-сообществом на основании неизвестных ранее оригинальных передовых решений (скрестим пальцы).
Несмотря на освоение крупнейших торговых площадок и высокую цену, биткоин всё ещё не будет нацеливаться на широкие массы. Большинство транзакций продолжит проводиться в национальных денежных знаках – частично из-за сопротивления людей любым нововведениям, частично из-за восприятия биткоинов как потенциальной опасности для поддерживаемой населением государственной власти.
В то же время мы увидим первые правительства в мире и несколько финансовых институтов в попытках наложить традиционные валюты на биткоины как цепочки блоков, чтобы воспользоваться преимуществами криптоденег.
Мы будем наблюдать второе поколение виртуальных средств платежа, вырастающих до 1-5% от масштабов биткоина. Эти системы цифровой наличности будут предлагать гораздо больше, чем просто финансовые услуги. Они предложат безопасный обмен сообщениями, совместное использование файлов, контракты, торговлю и прочие, не доступные ранее возможности, реализованные теперь простым и понятным способом. Вопреки впечатляющим технологическим достижениям эффект сетевой выгоды будет поддерживать устойчивость и стабильность биткоина.
Среднесрочные перспективы: 2015-2025
Годы экспериментов первых пользователей криптовалют сформируют к ним принципиально новый подход. Биткоин и все прочие виртуальные средства платежей обернутся в одну или пару конкурирующих открытых и прозрачных систем (наподобие Ripple, но не находящихся во владении корпораций). Они предложат по большей части стандартизированный и слаженный механизм управления несколькими децентрализованными частными и правительственными цифровыми валютами в едином приложении. Программа сбалансирует всевозможные риски и преимущества различных сетей, обеспечит добросовестную конкуренцию между экономическими моделями, представленными многообразием электронной наличности для разных групп населения. Это, в свою очередь, оптимизирует функцию денег почти в реальном времени.
При таком развитии ситуации владение несколькими сотнями виртуальных валют станет обычным для многих людей и организаций. Подобная система скроет все сложности, которые до сих пор препятствовали массовому распространению криптоденег.
Обмен между ними будет не только свободен от издержек, но и автоматизирован. «Умные» кошельки будут конвертировать средства из одной валюты в другую, базируясь на допустимом уровне рисков, установленном своим обладателем.
На соотношение различных средств платежей во владении того или иного пользователя большое влияние будут оказывать культурные предпочтения и личностные ценности. Валютный микс отдельно взятого кошелька будет чем-то вроде проявления модных тенденций. При этом у каждого такое сочетание окажется совершенно индивидуальным и будет изменяться с годами аналогично, скажем, музыкальным предпочтениям в различные периоды жизни. Появятся онлайн или мобильные приложения, которые будут сопоставлять людей на основании криптоденежных миксов их кошельков.
При отправке и получении платежей у населения и организаций появится возможность выбирать сочетание и соотношение различных валют, которые они готовы принимать и отправлять. Конверсия между ними будет полностью автоматизирована и прозрачна для пользователей.
Некриптографические платежные средства окажутся устаревшими, быстро потеряв конкурентоспособность благодаря своей относительно меньшей практичности. Однако они будут продолжать существование из-за неспособности правительственных органов остаться без власти над государственными финансами. Людям придётся пользоваться национальной валютой только при перечислении налогов и в процессе расчетов с отдельными торговцами, не принимающими виртуальных денег. Их конвертация будет происходить в банкоматах для дальнейшей оплаты, к примеру, за товары на фермерском рынке или за развлечения на сельской ярмарке.
Банки предложат широчайший выбор крипто-услуг. Цифровые валюты сыграют важнейшую роль в воодушевлении малоимущего населения развивающихся стран.
Отдаленное будущее: 2025-2050
Технический прогресс развивающихся регионов мира достигнет высокого уровня. Технологии освободят подавляющее большинство населения от тяжелого физического труда любого вида. Значительная часть общества будет купаться в роскоши, и даже малообеспеченные будут жить относительно зажиточно – в автоматизированных жилых комплексах, где многие потребности будут удовлетворяться.
Всё, что потребует проверки аутентичности, даже доступ к спортзалу, будет осуществляться на основе высокооптимизированных и многомерных цепочек блоков. Несчетное множество кошельков будет постоянно функционировать на огромной массе компьютеров, хранящих абсолютно всё. Целая мировая история, до каждого отдельного десятилетия, до самых мелочей, будет храниться в этих фантастических виртуальных цепочках блоков.
Роль денег будет уменьшаться, а социальный статус, к которому приведёт подобная версия будущего цепочек блоков, позволит биткоинам взять на себя роль средства получения товаров и доступа к различным сервисам и устройствам. Наша уникальная ДНК будет идентифицировать нас, поэтому носить или надевать какой-либо электронный прибор для этих целей не придётся.
Все активы потеряют свою стоимость в свете того, что будут производиться роботами и принтерами, которые смогут создать что угодно из единичных атомов и молекул. Время станет величайшей ценностью, которая примерно поровну распределяется среди всех, кто появляется на свет.
Занимаясь коммерцией, люди будут использовать единую во всем мире валюту под названием «монеты времени» (англ.– timecoin) или для краткости – «монеты». Стоимость этих денег будет привязана к секундам жизни человека некоторым базовым физическим способом. Те, кто каким-либо образом привносят свой вклад в благополучие остальных, будут зарабатывать монеты и смогут приобрести на них больше времени жизни за счет различных техник по увеличению её продолжительности.
Ivan Raszl
