Банк России бьёт тревогу: десятки миллиардов утекают за границу. В четверг, 3 мая, банк впервые опубликовал в открытом доступе на своём официальном сайте статистические данные об объёмах и структуре сомнительных банковских операций, посредством которых в прошлом году за границу было выведено 96 млрд. рублей. Ещё 326 млрд. рублей были обналичены через счета и платёжные карты физических лиц.
Сомнительными банк считает операции, осуществляемые с целью уклонения от налогов и финансирования противозаконной деятельности. Банк впервые предал сведения об утечке средств гласности: в прошлом он делился ими только с участниками рынка. ЦБ обещает впредь регулярно оценивать характер процесса вывода средств за рубеж, а также информировать поднадзорные структуры о «новых схемах сомнительных операций» и «поведенческих моделях клиентов».
По статистике банка, чаще всего для вывода денег за границу в прошлом году использовались операции авансирования импорта товаров, а также переводы по исполнительным документам через Федеральную службу судебных приставов, переводы по сделкам с ценными бумагами и импорт товаров в рамках Таможенного союза, а также импорт товаров с использованием льготных режимов и другие схемы.
Что касается сомнительных операций по обналичиванию денежных средств, то чаще всего обналичка происходила через выдачу со счетов физлиц и счетов платёжных карт, выдачу на прочие цели и по платёжным картам юрлиц.
Хотя Банк России давно пытается вести борьбу с сомнительными банковскими операциями, она показала свою неэффективность. Сейчас основной мерой наказания за незаконные операции служит административный штраф, а самой суровой санкцией — отзыв лицензии с последующей ликвидацией банка. Однако на практике эта мера применяется чрезвычайно редко. В настоящее время размер штрафов привязан к минимальному уставному капиталу и невелик, но Центробанк совместно с Росфинмониторингом планируют усовершенствовать системы контроля за сомнительными операциями, в том числе увеличить штрафы в десятки раз.
Несмотря на то, что «чистка» банковского сектора ведётся уже шесть лет, за которые были отозваны лицензии у сотен кредитных организаций, регуляторы и банкиры признают, что она не принесла существенных результатов: деньги продолжают выводиться за границу. Соответственно, Центробанк намерен активизировать борьбу с этим процессом. В поисках способов обхода требований закона люди, стремящиеся выводить средства за рубеж, будут выходить за пределы банковского сектора. По мнению начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, перспективным инструментом отмывания средств служат криптовалюты. С ним согласен генеральный директор ИК «Харитонов Капитал» Максим Харитонов:
Усиление контроля приводит к росту спроса на анонимность транзакций, и создатели криптовалют хорошо уловили этот спрос.
По словам Харитонова, регуляторы будут ужесточать правила для банков и юрлиц, а банки — пристальнее следить за клиентами. Однако это не даст ни быстрого, ни окончательного результата:
Способы вывода денег вытекают из самой природы трансграничных безналичных переводов, и борьба с ними никогда не будет закончена. Это диалектическая борьба постоянно совершенствуемого снаряда и постоянно улучшаемой брони.
