С момента своего появления на свет биткоин сталкивался с серьёзным противостоянием со стороны традиционных финансовых учреждений. Старейшая криптовалюта также стала прародителем других цифровых валют, которые незаметно для всей традиционной финансовой системы начали входить в жизнь самих банков. По данным исследовательской фирмы CipherTrace, крупные банки ежегодно обрабатывают ошеломляющие $2 млрд. в «не афишируемых» криптовалютных транзакциях.
В своём пресс-релизе от 16 декабря CipherTrace говорит, что исследовательское подразделение компании обнаружило, что у 10 ведущих коммерческих банков США имеются незарегистрированные «дочерние» компании, которые как раз используют их платёжные сети при обработке криптовалютных сделок. В исследовании CipherTrace говорится, что эти незарегистрированные расчётно-кассовые сервисы (MSB) в основном работают как криптобиржи.
Согласно правилам FATF (Группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег) и «Закону о банковской тайне» (BSA), вышеназванные MSB, использующие банковские сети, должны выявляться во время проверки банков. Однако CipherTrace утверждает, что большинство из таких компаний не оснащаются надлежащим образом, и их идентификация вызывает значительные трудности для проверяющих.
Ожидается, что в странах G20 скоро вступят в силу обновлённые правила для идентификации незаконного криптовалютного бизнеса, и они должны стать более строгими. В ноябре 2019 года в Сан-Франциско на конференции по архитектуре обмена информацией Кэрол Хаус из Управления Министерства финансов США по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) высказала обеспокоенность по этому поводу:
«Интересно знать, насколько финансовые учреждения способны идентифицировать получателя средств как криптобизнес – например, на основании номера кошелька или другой информации, которой можно воспользоваться в настоящее время».
Недавно компания CipherTrace выпустила новый продукт для банков под названием Crypto Risk Intelligence, направленный на решение проблемы соответствия требованиям AML, которые теперь становятся обязательными для финансовых учреждений. В настоящее время компания также занимается мониторингом более 500 компаний, связанных с криптовалютами.
CipherTrace также недавно заявила о том, что новые правила FATF определят, «как должен работать криптовалютный бизнес». В соответствии с правилами этой международной организации, «предприятия должны отслеживать транзакции своих клиентов и знать, куда они отправляют свои средства».
