Любой, кто следил за ландшафтом мира финансовых услуг последние несколько лет, могли заметить, что цифровые технологии меняют и преобразовывают форматы многих традиционных финансовых услуг. Достаточно вспомнить последнее нововведение от PayPal — платежный p2p-сервис PayPal.Me, позволяющий легко переводить деньги прямо своим друзьям или членам семьи значительно проще, чем при использовании традиционного сервиса PayPal.
Концепция долевой экономики (sharing economy), позволяющей на прямую и без посредников сводить заинтересованные стороны друг с другом (peer-to-peer или равный-равному), меняет сегодня финансовые рынки, индустрию аренды жилья (Airbnb), способ заказа такси (Uber) и многие другие направления.
Одним из самых перспективных направлений этих инноваций по праву считается индустрия кредитования и поиска инвестиций для молодых стартапов — это p2p-кредитование и краудфандинг.
Сегодня малый бизнес может получить серьезную финансовую поддержку от площадок p2p-кредитования или краудфандинговых платформ, предоставляющих альтернативные варианты финансирования традиционным банкам.
Объем альтернативного финансирования для предприятий по прогнозам может достичь $18,65 млрд. к 2020 году, что в 10 раз превосходит показатели 2014 года — $1,86 млрд.
Хоть подобные цифры и могут показаться сверх оптимистичными, рынок уже вырос с $136 млн. в 2011 году до $1,86 млрд. в 2014., что лишний раз подтверждает потенциал дальнейших высоких темпов роста этих показателей.
Для потребителей, которые хотят проинвестировать свои средства, кредитные p2p-площадки предлагают интересную альтернативу традиционным банковским депозитам (которые могут быть застрахованы, но с очень низкими ставками доходности) и прочим инвестиционным продуктам, которая хоть и более рискованая из-за отсутствия страхования, но и более прибыльная, как следствие.
Благодаря своей простой инфраструктуре, кредитные p2p-площадки снижают операционные затраты и расходы, что положительно сказывается на доходности активов клиентов. Вся система обладает максимальной прозрачностью и глубокими возможностями оценки рисков, как заемщиков, так и для инвесторов.
Представители малого и среднего бизнеса все чаще начинают пользоваться именно p2p-площадками для пополнения оборотных средств и поиска краткосрочных займов, так как они получают значительно более высокую скорость сделки, большую прозрачность и повышенную вероятность одобрения кредита. Даже, несмотря, на более высокие ставки, все это окупается удобством и эффективностью.
Многие представители творческих профессий просто не могут получить средства для своего бизнеса в традиционных банках, так как они просто на просто не имеют никакого материального обеспечения под свои проекты. Здесь на помощь приходят краудфандинговые площадки типа Kickstarter, которые помогают найти инвесторов для креативных и не материальных проектов, обладающих большой социальной значимостью. Буквально на прошлой неделе Kickstarter даже поменяла юридическую форму, чтобы больше соответствовать статусу общественно значимой площадке, для которой на первом месте стоит общественная польза, а не личный доход.
Is there a robot arm in your vision of the future? This versatile desktop bot is for you: https://t.co/qvWd8NHEbY pic.twitter.com/NxOmUlSbEZ
— Kickstarter (@Kickstarter) September 24, 2015
Краудфандинговая платформа Crowdcube в сентябре отпраздновала знаковую цифру в £100 млн. общественных инвестиций, которые она помогла привлечь молодым предпринимателям на своей площадке.
Пока еще точно не ясна картина, в каком виде мы получим привычные для нас рынки финансовых услуг, аренды недвижимости, привлечения инвестиций, кредитования, транспорта, туризма, но одно понятно уже сейчас, потребителям нравятся эти технологии, о чем говорит рост капитализации этих компаний. Долевая экономика пришла, чтобы остаться.
