Краткий гид по p2p-кредитованию и краудфандингу

Такие направления индустрии альтернативных финансов, как p2p-кредитование и краудфандинг активно развиваются, создавая новые возможности для поиска финансирования и инвестиционных возможностей. Но что именно эти два направления из себя представляют?

Альтернативы традиционным финансовым продуктам, направленным на сохранение накоплений и инвестиции, активно растут в последние годы, привлекая к себе все больше внимания рядовых потребителей, которые хотят расширить возможности по управлению своими деньгами и получить большую прибыль.

Вы уже, наверняка, не один раз слышали такие термины, как p2p-кредитование и краудфандинг, но что отличает эти платформы друг от друга и как они работают?

P2P-кредитование против краудфандинга

Эти два направления очень часто объединяют под термином альтернативных финансов или направлением финтеха, но по сути это два совершенно разных инструмента, которые предлагают альтернативы банковским продуктам по привлечению денег. P2P-кредитование — это форма разновидности получения кредита или выдачи заема, а краудфандинг — это способ привлечение финансирования для реализации собственного проекта, как коммерческого, так и некоммерческого. Краудфандинг позволяет вместо поиска нескольких крупных инвесторов найти множество мелких, которые кроме всего прочего будут предъявлять меньше требований к бизнес-плану, а больше ориентироваться именно на привлекательность самой идеи.

Существует два основных вида краудфандинга: традиционное пожертвование и инвестиционный, который еще называют краудинвестингом.

В традиционной модели краудфандинга любой желающий может пожертвовать деньги без цели получения финансового вознаграждения, просто потому, что понравилась идея и он хочет добровольно и безвозмездно поддержать проект. здесь может проходить моральная, социальная мотивация или возможность в будущем получить скидку в проекте, упоминание, подарки и так далее. Требовать ничего взамен пожертвованных денег потребители не могут.

Краудинвестинг больше похож на традиционные инвестиции, так как стартап обычно продает свои акции (доли бизнеса) в обмен на финансирование. При этом стоит учитывать, что если бизнес не пошел в гору, то акции обесценились и обратно востребовать ничего нельзя. Это достаточно рискованный способ вложения денег, как и традиционные инвестиции.

Среди крупнейших игроков этого направления стоит выделить Crowdcube, KickStarter, Indiegogo.

P2P-кредитование

В случае с p2p-кредитованием инвесторы предоставляют традиционный кредит для заемщика, который погашается с процентами. Все заемщики проходят оценку кредитной площадкой, чтобы снизить риск не возврата. На подобных площадках, как правило, берут краткосрочные и относительно небольшие кредиты, по мере закрытия которых растет рейтинг заемщика. Как правило они не берут деньги в банке из-за срочной надобности в деньгах или отсутствии времени на подготовку необходимых документов.

На подобных площадках любой желающий может выступить в роли инвестора и выбрать согласно своим условиям заемщика, которому он готов дать кредит.

Среди крупнейших игроков этого направления стоит выделить Lending Club, OnDeck, SoFi, CommonBond, RateSetter, Zopa, Fingooroo, LendingRobot, Platiza, SinoLending, FinanceIT.

Безопасность площадок

Ключевым риском в случае с p2p-кредитованием  является отсутствие страхования выданных или вложенных средств, а также отсутствие гарантии их возврата, что компенсируется достаточно высокими процентами по выданному кредиту.

Краудфандинг представляет собой либо благотворительную площадку, либо риски инвестиций на нем аналогичны рынку акций, когда гарантий доходности никто не дает. При этом краудфандинговые площадки открывают возможность поучаствовать в инвестициях в технологические стартапы, которые до сих пор были доступны только крупным корпоративным игрокам. Или помочь вырасти проекту, который, на ваш взгляд, может принести пользу обществу.