Клиенты банков могут неожиданно оказаться в базе данных Центробанка о подозрительных операциях, если при продаже криптовалюты покупателем окажется мошенник. В этом случае их реквизиты будут внесены в «черный» список, что повлечет за собой ограничения на банковские операции.
«Один из наиболее частых сценариев попадания в мошенническую базу — продажа криптовалюты частному лицу. Покупателем может оказаться злоумышленник, который расплатится не своими средствами, а деньгами, похищенными у третьего лица. Пострадавший, не зная о схеме, переводит средства продавцу криптовалюты, считая, что переводит их на безопасный счет. В результате продавец получает украденные деньги, передает активы мошеннику, а затем оказывается в черном списке», — объясняет руководитель центра экосистемной защиты Т-банка Олег Замиралов.
Он отмечает, что такие ситуации могут привести не только к блокировке банковских операций, но и к возможным уголовным разбирательствам, поскольку потерпевшие часто обращаются в полицию.
В базе ЦБ фиксируются сведения о переводах, совершенных без согласия клиентов. С июля 2024 года банки обязаны приостанавливать операции на два дня, если они проходят через подозрительные реквизиты, а в отдельных случаях могут полностью заблокировать доступ к приложениям онлайн-банкинга и картам. Если МВД подтверждает причастность клиента к преступным схемам, блокировка становится обязательной. Несмотря на направленность этих мер против мошенников, в базу уже попали данные добросовестных клиентов, что создает для них серьезные проблемы при работе с банками.
«Иногда люди оказываются в этом списке неосознанно. Мы видим необходимость внедрения более гибкой системы оценки, которая позволила бы банкам учитывать дополнительные факторы — наличие ипотек, вкладов и других финансовых продуктов. Сейчас клиент либо полностью лишается доступа к банковским услугам, либо остается в системе без ограничений, а нам необходимо промежуточное решение», — говорит Замиралов.
По данным Т-банка, за последний год организация заблокировала более 12 тысяч мошеннических счетов, однако при этом совместно с регулятором смогла восстановить доступ к финансовым услугам для 1000 ни в чем не виноватых клиентов.
Граждане, попавшие в базу по ошибке, могут подать заявление в ЦБ или банк с просьбой пересмотреть их статус.
«Мы рассматриваем каждое обращение и оцениваем наличие оснований для нахождения в базе. В итоге около 10% заявителей исключаются из списка, а 20% изначально в нем не числились», — рассказал директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров.
Кроме того, Центробанк совместно с Росфинмониторингом и банками разрабатывает новую платформу для выявления так называемых «дропов» — держателей карт, используемых для вывода украденных средств. Новая система должна помочь заблокировать мошенников еще на этапе входа в банковскую систему, при этом не создавая дополнительных препятствий для добросовестных клиентов.
