Эту статью подготовил опытный независимый инвестор и журналист, специализирующийся в области финансов, Тур Демистер. Его относят к приверженцам австрийской экономической научной школы. Эта школа разрабатывает теорию экономических циклов «бум-спад». Он провел аналогии между изобретением технологии расчетов с помощью цифровых валют и топливной технологической революцией 19 века.
Чарльз Морган — великий китобой и пионер нефтяного промысла
Хочу поведать вам историю Чарльза Моргана. Он жил в США в начале 19-ого века и представлял собой предпринимателя и инвестора. Его основной специализацией был энергетический рынок, а если сказать проще, то основным занятием Моргана являлась охота на китов.
В то время китовый жир был довольно значимым продуктом, так как им происходило наполнение практически всех масляных ламп. Кроме того, с помощью китового жира изготавливали свечи высокого качества, которые имели очень яркий огонь, и от которых не исходило сильного запаха, в отличие от свечей, произведенных из животного жира или воска пчелы.
Исключительные характеристики китового жира даже в современном мире может подтвердить кандела, которая является широко применяемой единицей силы света.
Китовый промысел начал свое существование задолго до того момента, когда им стал заниматься Чарльз Морган. Данное занятие было очень выгодным, приносило хорошие деньги, именно поэтому государство активно влияло и вносило свои коррективы в китовый промысел. В итоге это привело к тому, что данная отрасль стала довольно регламентированной, а это, как известно, происходило ради интересов крупных участников рынка.
Чарльз Морган был достаточно весомым участников китовой отрасли, им была создана целая китобойная флотилия, в которую входило целых 8 кораблей. Один из кораблей, который был назван в честь самого Чарльза Моргана, существует и по сей день.
“Чарльз Морган” – это последний из ныне существующих китобойных кораблей во всем мире. В последний раз он отправлялся в китовый рейд в 1921 году.
Но, к сожалению Моргана, китовый промысел стал набирать огромную популярность, а, соответственно, конкуренция стала слишком большой. Кроме того, количество китов с каждым годом уменьшалось, поймать их становилось все сложнее и сложнее. Поэтому в 1847 Чарльз Морган начинает продавать свою флотилию и переводить свой бизнес в другие отрасли: железные дороги, банковское дело, добыча и переработка нефти.
Китовый промысел в упадке! Что делать?
Решение о перепрофилировании бизнеса было принято Д. Морганом в нужный момент. Он как будто предвидел выделение дистиллированной масляной субстанции из сырой нефти, которое случилось в 1849 году. Позже эта субстанция была названа керосин. Это топливо оказалось дешевле и эффективнее китового масла. В итоге мировой рынок осветительных приборов полностью ушел в сегмент керосиновых ламп.
Уже через год из нефти удалось выделить парафин. Это открытие окончательно закрыло вопрос о использование свечей из спермацета. И на следующие 30 лет определило развитие рынка осветительных устройств (до изобретения электрического освещения в 1880 году). Китовый промысел, который до этих знаковых событий огромными темпами набирал обороты, умер всего за 2 года.
Поступок настоящего китобоя
Банкротство пришло не одновременно ко всем китобоям. Часть участников этого рынка смогла рассмотреть перспективы нефтяной отрасли. Ведь у нефтедобычи и китобойного промысла было много общего:
Обоим отраслям были свойственны подъемы и спады;
Обе отрасли подвержены постепенному, но неуклонному истощению ресурсов предоставленных природой;
Для разведывательных и поисковых работ, как в китобойном деле, так и в нефтедобыче характерны высокие уровни рисков и значительные расходы;
Китовый жир и нефтяное топливо подлежат предварительной химической очистке.
Возможно, по этим причинам историк Сэмуэль Итон следующим образом прокомментировал процесс перепрофилирования китобоев:
Китобои, отбросив матросские шапки и гарпуны, активно подыскивали нефтеносные площадки и разрабатывали найденные месторождения. При этом они проявляли упорство не меньшее чем при охоте на гигантов из глубин морей.
Новый виток революции в экономике
На наших глазах история совершает новый виток, переходя при этом на новый уровень. Банковской индустрии с устаревшими деньгами начинает противостоять новая система цифровых валют. И здесь прослеживаются определенные аналогии с революцией в области энергоносителей, произошедшей в 19 веке.
-
Фиатная денежная система пребывает в перманентном кризисе с 2008 года. Причинами кризиса можно считать:
Интегрированность в центральную банковскую систему;
Высокий уровень регулирования;
Высокий уровень регламентирования;
Активный рост в последние 20 – 30 лет.
-
Представители банковского сектора активно ищут прибыльные «месторождения» в виде сверхвыгодных инвестиций. Но постоянно растущая инфляция и система регулирования в лице центробанков делает данный поиск очень рискованным занятием.
-
Велика скорость развития новых технологий, которые могут заместить фиатную систему. Например, технологии биткоин платежей. Сейчас можно совершить биткоин-транзакцию на сумму в 100 миллионов долларов, и при этом:
Время проведения транзакции составит доли секунд;
В транзакции не будут участвовать посредники;
Комиссии за данную транзакцию будут равны 0;
Стороны причастные к транзакции будут полностью анонимны;
Транзакцию можно совершить в воскресенье!
Подобная транзакция была совершена 11 ноября 2013 года. Сумма транзакции составила 195000 биткоинов. При этом отправитель остался неизвестным. Такой способ взаимных расчетов очень эффективен.
-
Просматривается и аналогия между топливной индустрией 19 столетия и финансовой индустрией 21 века и в части юридических вопросов:
Правовая основа подводится под биткоин систему очень медленно;
Институциональные власти не торопятся поддерживать биткоин-технологии;
Индустрия биткоин-расчетов напоминает многим махинации и мошенничество;
Биткоин-индустрия, как сектор экономики очень волатилен, в первую очередь по причине волатильности курса биткоина. В этой молодой индустрии уже есть впечатляющие истории банкротств. В истории развития топливной индустрии наблюдалась аналогичная ситуация. Ценам на топливо была присуща волатильность и зависимость от региона. В ходе развития глобального топливного рынка произошла унификация цен. Она была достигнута за счет развития структуры топливного рынка и активности его основных игроков.
-
На рынке биткоин в настоящее время имеют место сервисы с разным уровнем качества. Аналогичная ситуация имела место и на ранке топлива, до изобретения и введения единого стандарта качества. Можно сказать, что первопроходцы биткоин-индустрии строят свой бизнес в условиях сходных с условиями Дикого Запада, как и первые нефтеразработчики.
-
Компании, работающие на рынке цифровых валют, сейчас активно привлекают в свой бизнес лучших представителей банковской сферы. Ведь в новой системе цифровых валют и устоявшейся банковской системе очень много общего, как это было между китобойным промыслом и топливной индустрией. Это сходство дает сотрудникам, занятым в банковской сфере возможности получить весомые прибыли работая на рынке криптовалют.
Есть ли в этих аналогиях реальные возможности, которые смогут реализовать представители устаревшей банковской системы? Сможет ли биткоин завоевать статус новой всемирной валюты? На эти вопросы в настоящее время нет однозначного ответа. Однако, история убеждает нас в одном: исход дела не всегда зависит от правового статуса.
Узкие места и возможности
Подведем итог анализа, указав на возможные трудности и перспективы которые открываются в настоящее время для рынка цифровых валют.
Применение криптографических технологий дало возможность перевести банковскую систему и систему взаимных расчетов на принципиально новый уровень. В результате лишь меньшинство будет придерживаться старых, устоявшихся правил игры.
Биткоин, как новое средство для взаимных расчетов, дает будущему поколению потребителей следующие возможности:
Уникальную гибкость расчетов при весомых гарантиях. Известный революционер из мира электроники, Стив Джобс установил свой стандарт на 1000 мелодий в карманном iPod. Представители биткоин-индустрии готовы разместить в кармане потребителя еще и целый банк.
Депозитные счета в системе биткоин-расчетов могут стать прозрачными. Наличие резервов на счетах будут подтверждать финансовые организации. Это стало возможным благодаря введению системы аудиторского контроля для биткоин-резервов. И эта система будет стандартом.
Сервисы по кредитованию и предоставлению займов отделяются от сервисов по совершению биткоин-транзакций. В настоящей системе обе эти функции возложены на банковскую систему. В биткоин-системе эти независимые функции можно разделить, ведь в ней нет банков, играющих центральную роль, и система предполагает частичное резервирование. Таким образом удается существенно снизить риски связанные с мошенничеством и банкротством, которые имеют место при слиянии кредитования и транзакций в руках одного исполнителя.
Монетарная политика в системе биткоин оказывается на 100% предсказуемой. Теперь потребитель не должен доверять выкладкам центральных банков и позиции власти, контролирующей денежные потоки. Влияние этих игроков на систему биткоин минимально.
Сейчас потребители нацелены на получение финансовой системы с высоким уровнем стабильности. Их нельзя заподозрить в стремлении к очередному финансовому кризису, которые стали так характерны для фиатной банковской системы в последнее время. Пока большинство потребителей не протестуют открыто против существующей системы банков и денег, но можно ожидать их протестов после очередного кризиса.
Формируемая сегодня представителями биткоин-индустрии новая реальность предоставляет всем новые возможности. За всю историю человечества впервые появился шанс создать финансовую систему с низкими затратами и высокой функциональностью. И эта система будет доступной и выгодной для каждого жителя Земли. Давайте относится к переменам так, как это делают китайцы. Ведь в их языке перемены и возможности записываются одним и тем же иероглифом.
