Биткоин часто называют «золотом 2.0», так как он имеет многие схожие черты с желтым металлом.| Учитывая, что сегодня в печатных изданиях довольно часто проводятся сравнительные анализы различных марок автомобилей, мотоциклов, компьютерных комплектующих, мобильных телефонов и т.д., возможно, было бы оправданным попробовать сравнить этих двух представителей денежного мира — провести так называемые соревнования «драгметалл против цифровых технологий».
Как известно, деньги обладают шестью основными характеристиками, которые позволяют им быть идеальным средством для осуществления финансовых операций. Их мы и возьмем в качестве критериев для нашего анализа.
- долговечность
- мобильность
- делимость
- взаимозаменяемость
- ограниченный выпуск
- распространенность
Немного истории
Вот уже 5 тыс. лет золото используется в качестве средства ведения расчетов. В 1933 году правительство США конфисковало золотые сбережения всех своих граждан и затем увеличило их стоимость на 40%, подняв таким образом инфляцию в стране до уровня 40% всего за одну ночь. Но на этом оно не остановилось. Федеральная резервная система продолжала выпускать все новые «золотые» доллары для финансирования своей внешней политики. Сначала ими оплачивались расходы во Второй мировой войне, затем в Холодной войне и даже для отправки человека на Луну. Однако вскоре мировая общественность начала не на шутку беспокоиться о таком бесконечном тиражировании долларовых банкнот и уже в середине 60-х годов иностранные государства стали в открытую обсуждать платежеспособность американской державы. Таким образом, доллар начал терять свою привлекательность на мировой арене.
В 1965 году президент Франции Шарль де Голь открыто обвинил США в том, что они используют свою валюту, чтобы безвозмездно и за счет других государств реализовывать свои финансовые потребности и специально настаивают на оплате своих расходов с помощью долларов. В 1971 году Никсон выступил с заявлением о закрытии так называемого «золотого окна», которое долгое время позволяло иностранным державам обменивать американские доллары на золото. Стратегический золотой запас Америки истощился, и это, как следствие, привело к выходу страны из системы Золотого стандарта, согласно которой печатные долларовые банкноты обеспечивались драгоценным металлом. Тогда Никсон уверял, что данная мера носит временный характер и что это никак не отразится на валютном курсе, если США будут покупать продукцию только американского производства. Он заверил общественность, что доллар ни в коем случае не обесценится с течением времени, а виновато во всем мировое движение «международных спекулянтов», которое, по его мнению, совершали целенаправленные нападки против американской денежной единицы.
Долговечность
Золото давно зарекомендовало себя как самый прочный и долговечный металл на Земле, который не теряет своих свойств с течением времени. Унция золота, добытая вчера, сегодня или завтра останется унцией золота и через много сотен лет. Золото — действительно драгоценный металл.
Биткоины могут быть уничтожены при очень маловероятном стечении обстоятельств во время майнинга и только на короткий промежуток времени, чего до сих пор в сети не регистрировалось. Однако если ваш жесткий диск, содержащий закрытый ключ, по каким-либо причинам будет отправлен на свалку, ваши драгоценные запасы биткоинов можно будет считать потерянными навсегда. Справедливости ради нужно отметить, что то же самое касается и сундука с золотом, спрятанного пиратами на берегу необитаемого острова и забытого там. Его, по сути, также можно считать пропавшим навсегда.
Информация о биткоинах хранится в открытой базе данных (т.н. книге учета) всех транзакций, копии которой содержаться на облаке и тысячах жестких дисков по всему миру. Безусловно, невозможно знать наперед, что случится с криптовалютой через несколько сотен лет, однако на сегодняшний момент ситуация складывается вполне оптимистично и перспективы на ближайшее будущее также очень радужные. Тем не менее, стоит признать, что биткоин пока является экспериментальной валютой и поэтому в этом раунде победа по праву принадлежит золоту.
Победитель: золото.
Мобильность
Для покупки дома стоимостью порядка 200 тыс. долл. вам понадобится около 5 кг золота. Однако затем вам также потребуется человек, который сможет проверить его подлинность, так как с недавних пор вольфрамовые фальшивки стали очень распространенным явлением. Далее придется задуматься о безопасности и страховании перевозки. А если речь идет о более внушительном количестве и пересечении границ, то будет необходимо провести также декларирование металла и оплатить все необходимые налоги и сборы, не говоря уже о более дорогостоящей охране груза. Далее стоит не забыть о расходах на конвертацию (на сегодняшний момент не многие согласятся принять золото в качестве средства оплаты). Все это увеличивает общие затраты на покупку приблизительно на 10-15%. А если ко всему прочему желаемый дом будет находиться за рубежом, вам дополнительно потребуется еще 0,8 кг золота на покрытие накладных расходов.
С биткоинами дело обстоит значительно проще. Вы можете перевести криптовалюту в любую точку мира, где есть доступ к интернету. Причем скорость этого перевода можно сравнить со скоростью света. В действительности вы биткоины никуда не перемещаете, так как база данных всегда находится в открытом доступе — перемещается только секретный ключ, необходимый для разблокировки ваших средств. Этот ключ можно скопировать, записать или запомнить.
В операциях с биткоинами не требуется участие ни посредников, ни страховых агентов, ни налоговых органов. Вы с легкостью и без проблем можете переводить свои средства как внутри одной страны, так и за ее пределы. Бумажные кошельки для биткоинов вообще могут представлять собой всего лишь простой набор цифр, их по размеру можно сравнить с одной небольшой печенькой с предсказаниями. В будущем сотни тысяч мест будут принимать криптовалюту без необходимости ее перевода в наличные деньги. А сами сделки будут осуществляться с помощью обычного смартфона.
Победитель: биткоины.
Делимость
Деление золота — процесс дорогостоящий и трудоемкий. Причем не каждый человек способен осуществить подобную операцию. Минимальной неделимой единицей золота является 1 грамм, составляющий 1/31 часть унции. В настоящий момент один такой грамм оценивается в 45 долл. Поэтому если кто-либо рискнет принять оплату в виде золотого слитка, обменять его, например, на билет в кино стоимостью 20 баксов будет крайне проблематично.
Технически разделить золото не составляет особого труда, если вы знаете, как это делается, а также имеете необходимое дорогостоящее оборудование. Однако на практике этот процесс не доступен обычному человеку.
В то же время любой может разделить биткоин на части до восьми знаков после запятой каждая. При необходимости деление можно продолжить и дальше. Причем эту операцию способна осуществить любая компьютерная система. Подобные вещи происходят автоматически во время проведения каждой сделки. Кроме того вы можете создать любое количество бесплатных кошельков для хранения ваших средств в малых долях биткоинов. Их может быть сотни или тысячи — здесь нет никаких ограничений.
Победитель: биткоины.
Взаимозаменяемость
Без сомнения, взаимозаменяемость — очень важное качество, позволяющее нам в любой момент без потерь заменить одну банкноту в кошельке на другую таким же достоинством. Однако с золотом ситуация обстоит несколько сложнее. Здесь необходимо учитывать степень чистоты метала. Встречаются монеты с 90% и 100% содержанием золота или в других пропорциях. Классическая система мер и весов здесь неприменима, так как вольфрамовые фальшивки сейчас встречаются повсеместно. Кроме того стоимость монет будет меняться в зависимости от страны изготовления и монетного двора. Также необходимо учитывать их возраст и общее состояние. Интересно, что чем на более мелкие части вы поделите свое золото, тем дороже будет стоимость каждой из них. Например, десять 1/10 унций будут оценены гораздо выше, чем одна неделимая унция абсолютно такого же металла.
Что касается биткоинов, то здесь нет подобных нюансов. Происходит регистрация и учет каждой монеты и ее подделка требует значительных инвестиций даже чисто теоретически. Причем речь в данном случае идет о суммах порядка нескольких миллиардов долларов. На практике подобное предприятие осуществить в принципе невозможно. Кроме того один биткоин всегда будет абсолютно точно равен другому и все его десятые, сотые и тысячные части будут в сумме составлять один биткоин, ни больше, ни меньше.
Победитель: биткоины.
Ограниченный выпуск
Известно, что золото на Земле встречается в весьма ограниченном количестве. И даже если собрать вместе все золотые слитки или монеты, когда-либо добытые и переплавленные, то они вполне смогут уместиться в одном кубическом контейнере размером с теннисный корт. Важно, что с течением времени все труднее становится находить новые месторождения желтого металла. Однако теоретически даже одно достаточно богатое месторождение может полностью изменить ситуацию на финансовом рынке и сразу приведет к падению цен на золото.
В свою очередь выпуск биткоинов строго регламентирован и согласно зашитому в них коду будет прекращен к 2140 году, когда, к сожалению, никого из нас уже не будет в живых. Скорость генерации новых монет в системе также заранее определена. Вы можете подписать контракты на конкретную сумму биткоинов, которые будут вскоре выпущены. И здесь нет места для спекуляций форвардными контрактами. Надо отдать должное биткоинам, их выпуск в обращение гораздо более четко регламентирован и ограничен, чем у золота.
Победитель: биткоины.
Распространенность
Золото принимается в специализированных магазинах с целью обмена его на другие ценные металлы. Что касается реальной коммерции, то сегодня в мире существует очень ограниченное количество мест, где золотые монеты или слитки берут в качестве оплаты. Затраты на проверку подлинности и обеспечение сохранности слишком велики, чтобы использовать золото для проведения финансовых операций. Наименьшая единица золота — один грамм — сегодня оценивается в 45-60 долларов. Таким образом, если стоимость покупки не кратно в среднем 50, то ваша сделка, к сожалению, не состоится.
Биткоины сегодня принимаются уже в тысячах, если не миллионах, мест. Обменные пункты можно найти в любой точке земного шара и некоторые из них имеют прямую связь с банками. Тенденция такова, что с развитием технологий все большее количество коммерческих организаций будут использовать биткоины для проведения сделок. Уверенность в том, что стоимость криптовалюты будет в дальнейшем только расти, значительно подогревает к ней интерес.
Как только инвесторы с Уолл-стрит начнут вкладывать значительные суммы денег в биткоины, к ним присоединяться и остальные крупные участники рынка, а затем согласно эффекту домино более мелкие предприятия будут просто вынуждены принять новую систему расчетов. Для примера можно привести ситуацию с кредитными картами — те, кто отказался от них в свое время, потерял бизнес.
Время невозможно повернуть вспять и 18 век давно остался в прошлом. Для сегодняшнего и будущих поколений золото перестало быть эффективным средством для ведения бизнеса. Оплата с помощью золота сегодня кажется таким же странным и неестественным процессом, как проведение расчетов с помощью камней.
Победитель: биткоины.
Итак, со счетом 5:1, победителем в нашем соревновании становятся биткоины. Такие ярые сторонники системы Золотого стандарта, как Питер Шифф и Дуг Кейси, возможно, будут с пеной у рта доказывать несостоятельность полученных результатов. Однако, очевидно, что старый мир постепенно начинает себя изживать и наметилась явно противоположная тенденция развития мировой денежной системы. Скорее всего, в будущем нам, наконец, удастся обнаружить все подземные хранилища золота на нашей планете, но уже использовать мы его будем не для проведения финансовых операций и заключения выгодных сделок, а для создания великолепных украшений и других произведений искусства, чтобы дарить людям красоту и радость.
