Наличные деньги хрупкие и ненадежные. Они не участвуют в официальных программах скидок и вознаграждений. Хуже всего то, что купюру не засунуть в смартфон или ноутбук, чтобы купить что-то в интернет-магазине.
Тем не менее, не существует никаких реальных заменителей наличным деньгам. Вопреки прогнозам о движении к полностью безналичным расчетам, бюро гравировки и печати и монетный двор США ежегодно выпускаю огромное количество монет и банкнот. Средний американец до сих пор ежемесячно использует наличные деньги для десятков операций, несмотря на большое количество альтернатив, от старого доброго пластика до виртуальных валют и приложений для безналичной оплаты наподобие того, что будет представлять собой Apple Pay.
Наличные имеют ряд преимуществ, которых лишены их высокотехнологичные аналоги. Например, наличным деньгам не нужно электропитание. Они полностью анонимны – невидимы для налоговой, правоохранительных органов и хакеров, что также раздражает маркетологов и сборщиков данных. Как отмечают некоторые эксперты, оплата исключительно наличными деньгами может быть отличным способом контролировать расходы и придерживаться бюджета.
По данным анализа Федерального резервного банка Сан-Франциско, человек в среднем платит наличными около 23 раз в месяц. В то время как использование кредитных карт удвоилось с 2000 года, а число операций с дебетовыми картами выросло в пять раз, наличные все еще используются чаще, чем любой из этих видов «пластика». Наличные чаще всего используются для операций до $25 даже теми, кто признает, что предпочитает для расчетов кредитные или дебетовые карты. 40% респондентов в возрасте от 18 до 24 лет ответили, что предпочитают использовать наличность для расчетов.
Некоторое количество наличности циркулирует вне банков, это примерно 1,2 триллиона долларов США. Это на 20% больше по сравнению с 2011 годом, примерно по $3836 на каждого жителя страны.
Расположение всех этих «Бенджаминов» — ведь деньги хранятся в основном в 100 долларовых купюрах, на которых изображен Бенджамин Франклин, – остается загадкой для экономистов и валютных экспертов. Когда обычных американцев спрашивали, сколько наличных денег у них есть в кошельке или хранится дома, то респонденты отвечали, что немногим более $40 в бумажнике и $100 дома (исследование Университета Тафтса 2013 года).
Часть денег, конечно, может быть за пределами США. По оценкам экономиста Эдгара Фейге из Университета Висконсина, менее четверти американской валюты постоянно находится за границей. Так где же остальное? Владельцы легальных компаний и те, кто не имеют банковского счета, действительно зависят от наличных денег. Некоторые скрывают доходы в подпольной экономике, где имеют значение только наличные, подобно Уолтеру Уайту из сериала «Во все тяжкие». США теряет больше чем 100 миллиардов долларов в год в виде налогов от незаявленных доходов, которые оцениваются свыше 400 миллиардов, говорится в исследовании Тафтс и других.
Использование наличных может помочь людям внимательно следить за их собственными расходами. Но одним из самых удобных функций наличности является то, что она позволяет пользователям оставаться в тени.
При всем этом не лишним будет напомнить, что тем, кто добивается запрета биткоина, оперируя приевшимися причинами вроде «отмывания денег», «анонимности» и т.п., стоит сопоставить объемы транзакций в криптовалюте и в привычном для нас за многие десятилетия способе расчетов, прежде чем делать какие-то выводы.
Бен Стиверман, Bloomberg
