Одним из самых часто упоминаемых преимуществ биткоина является возможность очень быстрых и дешевых международных денежных переводов. Это огромное преимущество не только для глобального бизнеса, но и для рабочих иммигрантов, желающих отправить деньги своим семьям.
Банки и такие сервисы денежных переводов как Western Union в настоящее время заполняют это пространство. Однако с усилением норм регулирования после скандала, связанного с отмыванием денег мексиканских картелей в банке HSBC, некоторые банки США приостанавливают свои сервисы дешевых переводов.
Согласно последним новостям, Bank of America, JPMorgan Chase и Citigroup отменили программы, которые позволяли трудящимся мигрантам отправлять деньги домой своим семьям по сниженным тарифам. Банки винят в этом усиление регулирования, в результате чего их программы стали менее прибыльными. Wells Fargo не отменил свою программу переводов, направленную на трудовых мигрантов, но утверждает, что регулирование ощутимо снизило доходы банка.
Существенным аргументов в пользу позиции банков по закрытию своих программ денежных переводов, является то, что правительство оштрафовало HSBC на эквивалент пятинедельного дохода, но это уже тема для другой статьи. Несмотря на это, закрытие дешевых переводов едва ли будет иметь значительное влияние на террористические сети и наркокартели.
В то время как наркокартели и прочие криминальные структуры могут легко оплатить любые комиссии банков или Western Union, эффект от закрытия программ денежных переводов будет более выраженным в отношении регулярных мигрантов и их семей. Более 51 миллиарда долларов США были высланы из Соединенных Штатов трудовыми мигрантами в 2012 году, часто в небольших суммах. Закрытие банковских программ дешевых переводов открывает огромные возможности для биткоина.
В то время как многие банки все равно выполняют переводы в Мексику и другие страны, по данным New York Times, стоимость их выросла более чем в пять раз. Есть страны в еще худшем положении, как, например, Сомали, где совсем мало банков, в которые к тому же еще не каждый банк в мире даст сделать перевод.
Увеличение стоимости банковских услуг привело к увеличению зависимости от сервисов, таких как Western Union. Однако это может и, возможно, должно стать возможностью для биткоина захватить некоторые рынки денежных переводов.
Многие эксперты предполагают, что отсутствие конкуренции позволит Western Union еще больше увеличить свои тарифы на переводы. Это было бы на руку биткоину. В этом случае главное преимущество биткоина в виде низкой стоимости переводов средств станет еще более выраженным.
Биткоин имеет гораздо более низкие, почти незаметные комиссии при переводах, чем все имеющиеся банковские. Программа Bank of America под названием SafeSend предусматривала бесплатную отправку денег, но чтобы получить их на другом конце света, возможно, придется заплатить немалый процент. Это был один из самых дешевых способов отправки денег в Мексику, но Bank of America закрыл и эту программу.
Еще одно преимущество биткоина – это то, что он не регулируется банковскими правилами, что некоторые трудовые мигранты, несомненно, найдут привлекательным. В той же статье New York Times приводят слова одного из мигрантов, который был недоволен услугами банка Wells Fargo:
Доминго Гарсиа, 36-летний водитель лимузина в Лос-Анжелесе, сказал, что разочарован работой Wells Fargo, когда один из переводов для его семьи на сумму 1500 долларов был отклонен. На той же неделе, по его словам, члены его семьи пытались отправить еще один большой перевод. Его мать остро нуждается в средствах для оплаты лечения химиотерапией в Мексике. В больнице сказали, что не будут продолжать лечение, пока не получат оплату.
В статье New York Times ни разу не упоминаются криптовалюты, но описанная ситуация звучит идентично сценариям биткоин-евангелистов, когда их просят описать в чем именно ценность и необходимость цифровых валют.
Однако если биткоин хочет занять место уходящих банков и сервисов денежных переводов, индустрия должна будет увеличить свое физическое присутствие в наиболее вероятных странах получателях переводов.
Мексика получила более половины от всего объема переводов из США в 2012 году (51 млрд. долларов), и в стране всего лишь один биткоин-банкомат (в Тихуане). Существует также всего один биткоин-банкомат на территории всего континента Южной Америки, а в Африке вовсе нет подобных банкоматов.
Local Bitcoins – это, конечно, может и вариант для некоторых из этих регионов, но это точно не будет приемлемым и безопасным способом продажи биткоинов для конечных пользователей. Если кто-то в индустрии хочет быть причастным к более чем пятидесяти миллиардному рынку, который банки принимают как должное, то он должен будет обеспечить легкий и недорогой сервис, ориентируясь именно на конечного получателя. При этом все должно быть очень просто: прийти в офис или к банкомату, отсканировать QR-код и забрать деньги в местной валюте.
Покупка биткоина через банковский счет, которого попросту может не быть у пользователя, может затруднить его внедрение. Банкоматы и физические точки продаж не только делают биткоин проще и понятнее для потребителя, они также могут выступать в качестве рекламы и образовательного центра, обучающего новичков, жаждущих информации.
Может ли решение предпринимателей из Украины по интеграции биткоин-услуг в более чем 4000 платежных терминалов быть решением? Можно рассматривать и такой вариант, и он также кажется более реальным и менее дорогим, чем создание эквивалентной сети биткоин-банкоматов.
Рынок биткоина оценивается более чем в 8 миллиардов долларов США, что является впечатляющей цифрой для валюты, которая существует всего лишь с 2008 года и начиналась с нуля. Однако это абсолютно незначительная сумма в сравнении с вышеупомянутым 51 млрд. долларов, отправляемых ежегодно из Соединенных Штатов. Если биткоин сможет захватить хотя бы часть этого рынка, то он будет иметь огромное влияние не только на цену, но и на жизни трудовых мигрантов во всем мире.
Кто-то просто должен создать инфраструктуру.
Ян ДеМартино, CoinTelegraph
