Домохозяйства, в основном зарабатывающие на криптовалютах, но с уровнем доходов ниже среднего, начали оформлять больше кредитов на покупку автомобилей и недвижимости. При этом сумма задолженности по этим кредитам также увеличивается.
Такие сведения получил Минфин США, предположив, что эти домохозяйства для получения и погашения кредита используют свой заработок от торговли криптовалютой.
Результаты исследования
26 ноября, группа аналитиков из Управления финансовых исследований опубликовала результаты проделанной работы по анализу данных. Целью было выяснение того, как доходы от деятельности с цифровыми активами влияют на динамику получения кредитов.
Ученые определили территориальные зоны, где уровень вложений в криптовалюту у населения довольно высок. Результаты показали, что в этих регионах кредитов на покупку недвижимости для семей с низкими доходами было выдано на 250% больше, при этом сумма к выплате кредита увеличилась на 150%: если в 2020 году в среднем заем брали на $172 тыс., то в этом году рассчитывают выплатить $443 тыс.
Для исследования были использованы данные о налоговых платежах, что позволило определить долю семей, владеющих криптовалютой. Уровень считался высоким, если более 6% семей в регионе задекларировали прибыль от криптовалютных операций.
Риски для стабильности экономики
Опасения аналитиков вызывает непропорциональное соотношение задолженности к доходу: оно превышает обычно рекомендуемые банком в таких случая цифры, и это влечет за собой уязвимость таких держателей кредита в случае финансовых потрясений.
По таким кредитам просрочки довольно редки, и этот факт исследователи объясняют хорошими экономическими условиями, что может стать проблемой, если произойдут неблагоприятные события в экономике США.
Резервный банк Нью-Йорка отмечает, что у населения растет уровень долгов по кредитам, вне зависимости от их величины, даже карточные кредиты граждане возвращают менее охотно. В конце года долг побил все рекорды, добравшись до $17,9 трлн.
Вывод сделанный исследователями
Финансовые аналитики пришли к следующим выводам:
Домохозяйства, владеющие криптовалютой, сейчас не находятся в бедственном положении, но в будущем следует контролировать как кредитное плечо, так и остаток суммы долга.
Потрясения, связанные с ростом задолженности в этой группе с низким уровнем доходов может вылиться в глобальный финансовый стресс, особенно если потребители будут сконцентрированы в системных учреждениях.
