В этой статье мы попытаемся показать, что биткоин хорош для инвестиций, даже если вы склонны верить скептикам.
Разные мнения
Много известных и умных людей из различных слоев общества ведут споры о биткоине. Футурологи, бизнесмены, технологи и многие инвесторы твердо верят в будущее биткоина. Среди них такие известные личности, как Ричард Брэнсон, Эрик Шмидт, Рэй Курцвейл, Чамат Палиапития, Альберт Гор, Ларс Сайер Кристенсен и многие другие.
«Биткоин – это пионер глобальных валют», — Ричард Брэнсон.
Экономисты, финансисты и некоторые политики, как правило, придерживаются противоположных взглядов, например Нуриэль Рубини, Пол Кругман, сэр Боб Гелдоф, и т.д.
«Биткоин это не валюта. Это схема Понци и средство для преступной/незаконной деятельности. И монеты не безопасны перед хакерами», — Нуриэль Рубини.
Подобную полярность во мнениях можно было наблюдать не раз и раньше, когда речь заходила об инновационных продуктах. В свое время экономисты не видели смысла ни в автомобиле, ни в интернете, т.к. они инвестировали свои усилия в то, чтобы сохранить мир таким, какой он есть, либо опасались риска быть уличенными в непонимании возникших новых мейнстримов, которые при этом еще и разрушали существовавшие стереотипы. Скептики настроены против биткоина не потому, что нашли какие-либо фундаментальные недостатки в алгоритме или экономической модели. За некоторыми исключениями они обычно не могут рационально объяснить свое эмоциональное предубеждение против биткоина, приводя даже технически неправильные аргументы.
Любители технологий, с другой стороны, понимают основные преимущества биткоина, но склонны переоценивать влияние чего-то нового на общество. На самом деле изменения требуют гораздо больше времени и оказывают меньшее влияние, чем ожидается. Мы считаем, биткоин будет трансформироваться и станет глобальным феноменом, но это займет 5-10 лет, а не 2-3 года, как этого ожидают многие. Биткоин не рухнет и не прогорит, как предрекают пессимисты и ничего фатального не случится с цифровой валютой в ближайшем будущем.
Правда в том, что никто не знает, пойдет ли цена биткоина вверх или вниз. Этого не знают даже те, чья профессия заключается в прогнозировании будущего и предстоящих экономических тенденций. Они могут рассуждать, но есть слишком много неизвестных переменных. Биткоин – это совершенно новая технология, у нас просто не с чем ее сравнивать. Экстраполировать, ожидает ли биткоин успех или нет, практически невозможно.
Человек, который лучше всего умеет предсказывать технический прогресс и его влияние на общество — Рэй Курцвейл, потому что он использует самые сложные модели и его предсказания неоднократно сбывались в прошлом. Как он объясняет в своих книгах, очень трудно предсказать что-либо конкретное в краткосрочной перспективе, но чем больше становится временной промежуток — тем легче сделать точный прогноз. Посмотрите интервью, в котором он выразил свое мнение, что технология Биткоин, безусловно, будет частью нашего будущего, но даже он не может точно предсказать, как при этом будет вести себя сам Биткоин.
Что означает успех биткоин?
Что мы знаем наверняка, так это то, что если биткоин окажется успешным проектом, то средства, размещенные в него, позволят обслуживать сделки и сбережения в 100 и даже в 1000 раз большего количества людей. Это может произойти только тогда, когда цена идет вверх, ибо количество добытых биткоинов будет увеличивать общую массу всего на 10% в год в течении последующих трех лет и этот показатель с каждым годом будет уменьшаться. Биткоины будут подвержены значительной инфляции в следующие 3-7 лет, но после этого инфляции почти не будет.
Это приведет к ценам от $10000 до $100000 за 1 биткоин. На самом деле к тому времени мы не будем исчислять цены в BTC, а будем использовать mBTC (милиBTC). Так что цены будут исчисляться от $10 до $100 за 1mBTC.
Есть много оснований полагать, что внедрение биткоина и его цена будут расти. Мы видим сотни стартапов, финансируемых и работающих на основе технологи Биткоин. Все они могут сделать обращение с криптомонетами проще, доступнее и полезнее для пользователей. Мы также видим, как разработчики расширяют базовую идею Биткоин и создают продукты, которые увеличивают его ценность.
Мы видим, что инвесторы должны диверсифицировать свои активы с целью снижения инвестиционных рисков. Количество продавцов и банкоматов быстро растет. Не смотря на негативные с точки зрения пиара новости о биткоине (Шелковый Путь, MtGox, запрет в Китае), цена на него все еще высока и инвесторы поглощают 3-4 тысячи добытых монет ежедневно. Правительства, кажется, менее враждебны, чем ожидалось сначала – многие регулирующие органы видят огромный положительный потенциал в биткоине.
Как может рухнуть биткоин
Если биткоин все же рухнет, то это произойдет по одной из двух причин. Либо потому что большинство правительств запретит криптовалюту, либо из-за появления более совершенной технологии, которая вытеснит биткоин, но будет основана на его базовых принципах. Существует, правда, еще одна причина, хоть и маловероятная – это критическая ошибка в коде, которую устранить окажется невозможным.
Запрет правительствами
Запретить биткоин будет очень сложно, но даже если это произойдет, вряд ли будет означать конец для биткоина. Это то же самое, как , например, запретить обмен файлами, защищенными авторскими правами, в Р2Р файлообменных сетях. Одна из причин запрета биткоина может стать, то, что они вмешаются в работу финансовых институтов и начнут дублировать их функции.
Много денег было потеряно от незаконного обмена защищенным авторским контентом в р2р сетях. Правообладатели утверждают, что убытки составляют по разным подсчетам от 10 до 100 миллиардов долларов. И эта реальность действительно незаконна, так как нарушает права владельцев авторских прав.
Биткоин в настоящее время гораздо меньше по размерам. Деньги, потерянные банками в результате недоимки сборов, исчисляются на данный момент в миллионах. И деятельность биткоин не является незаконной, поскольку не нарушает каких-либо прав. Это просто свободная конкуренция.
Несмотря на это, мы можем ожидать сильного лоббирования против биткоина, если она вырастет в 100-1000 раз больше чем есть сегодня, потому что биткоин «откусит» значительный кусок банковского пирога в виде обоих главных источников дохода банков – в виде сборов за денежные переводы и за обслуживание счетов. Даже если большинство правительств запретит биткоины, это не убьет ее. Пока хотя бы 2 узла будут запущены в сети — биткоин будет жить. В худшем случае они могут превратить биткоин в некий сектор, где мало кто захочет участвовать и рисковать, таким образом биткоин перестанет иметь практическое значение и останется в ходу у очень небольшой группы пользователей.
Другая причина запрета биткоин может состоять в том, что государства боятся потерять контроль и влияние на денежную массу и, следовательно, на экономику и население. Вполне вероятно, что демократические правительства разделятся в этом вопросе. Многие политики в наше время лично инвестируют в биткоины и не хотят показаться диктаторами, запрещающими свободу и инновации, так как это подорвет доверие к ним.
Реально мы не увидим такой крайний сценарий, при котором произойдет полный запрет в большинстве стран мира. Обязательно будет несколько свободных наций, которые объявят биткоины в качестве законного средства платежей, другие будут облагать биткоины налогом как любое имущество (так уже делают США и Канада), многие будут относиться к биткоину как к иностранной валюте (некоторые азиатские и европейские страны уже демонстрируют это), а горстка диктаторских или параноидальных правительств запретит биткоины напрямую, такие как Северная Корея.
Лучшая криптовалюта чем биткоин
Для того чтобы новая технология взяла верх над биткоином, она должна быть намного лучше, а не просто иметь косметические отличия. Учитывая количество альтернативных криптовалют (альткоинов), а их сейчас более 200 видов, мы не можем сказать, что люди не пытались придумать что-то лучше. Конечно, большинство этих альткоинов просто клоны биткоин, но несколько десятков из них имеют интересные новые возможности. Мы посмотрели под разными углами на алгоритмы распределения, майнинга и рыночные возможности альткоинов и можно с уверенностью сказать, что позиции биткоина по-прежнему непоколебимы. Только лайткоин получили некую выгоду, являясь в основном второй (резервной) цепью биткоина. Цена на него движется с биткоином синхронно.
Есть много вещей, которые мы не оценили и которые могли бы пробить брешь в маркетинговом потенциале биткоина. Например, мы еще не рассмотрели вариант, когда правительства или крупные учреждения поддержат альткоины. Вполне возможно, такая страна как Канада в течение 2-3 лет будет создавать собственную криптовалюту, поддерживаемую и обмениваемую на канадский доллар, для того чтобы использовать преимущества криптовалют в экономике и стимулировать экономический рост в стране. Такая валюта может реально быстро взять на себя большую часть мировых финансов из-за преимуществ, которые она предлагает в сравнении со старой системой денежных переводов.
Мы еще не рассматривали альткоин, который был бы интегрирован в популярную социальную сеть или какой-либо сервис, такой же массовый как, например, электронная почта. В будущем мы можем увидеть криптовалюту, которая намного безопаснее в эксплуатации, более дружелюбна к пользователю, гораздо быстрее, более энергоэффективна и принята всеми. Если такая валюта будет в ходу, например, на Facebook с их базой пользователей более миллиарда человек, она распространится подобно лесному пожару и будет внедрена быстрее биткоина, в предельно сжатые сроки.
Если любой из вышеперечисленных сценариев станет реальностью в отсутствие каких-либо значимых событий, подталкивающих цену вверх, то биткоин значительно потеряет свою тоимость.
Имеет ли смысл инвестировать?
Вряд ли кто-то исследовал эти и сотни других гипотетических и возможных сценариев развития биткоина, чтобы на основании их принять хорошо обоснованное решение. Скорее всего, что это невозможно из-за огромного числа переменных и возможных результатов. Все мнения основаны на предубеждениях, догадках и интуиции.
Мы не можем сказать, будет расти биткоин или падать, мы должны рассматривать оба сценария как одинаково вероятные и потеря ничтожна по сравнению с возможной прибылью.
Разумно было бы вложить небольшой процент своих сбережений в биткоины с намерением потратить их годы спустя, чтобы дать шанс превратиться 1BTС($500) в $500000 или более. Риск того, что вы потеряете 95% от ваших вложенных $500 (или сколько вы решите вложить) не имеет большого значения. Многие из нас выбрасывают гораздо большие деньги на ненужные вещи. Но ваше вложение может оказаться весьма выгодным, вы можете оплатить ипотеку в будущем или получить средства для открытия своего бизнеса.
Почему следует купить биткоины, даже если вы в них не верите?
Самая важная причина, чтобы купить биткоины это то, что вы поддерживаете технологию, которая потенциально может сделать мир лучше. Вы получаете выгоду от биткоина, даже если вы не заботитесь о денежной выгоде.
Страхование для старой валютной системы
Почти все страны мира проходили через гиперинфляцию в определенные моменты своей истории. Это разрушительное событие, которое сводит на нет сбережения и все планы на будущее для рядовых граждан, а также разрушает экономику, тем самым лишая людей возможности восстановить свое богатство. Гиперинфляция происходит, когда правительства пытаются финансировать свои расходы, печатая больше денег. Когда уверенность в валюте истощается из-за государственного долга или слишком много денег печатается, то деньги резко обесцениваются. Это вынуждает правительства печатать еще больше денег, чтобы покрыть свои расходы, что приводит к дальнейшей девальвации. Это порочный круг, который разрывается только когда деньги полностью разрушатся и вводятся новые деньги, как правило, привязанные к иностранной валюте.
Биткоин является глобальной валютой, поэтому экономические проблемы или плохая экономическая политика в одной стране не повлияет на биткоин так же, как это повлияет на местную валюту. Биткоин уравновешивает риски отдельных стран в глобальном масштабе. Биткоин может стать глобальной резервной валютой, в случае если какая-то валюта попадет под гиперинфляцию. Если бы биткоин полноценно работала, то работодатели, продавцы и люди могли бы просто перейти от разрушающейся местной валюты к биткоину и продолжать делать дела без крупных сбоев и остановок.
В последнее время доллар США служил такой валютой для многих народов, потому что курс доллара более менее стабилен. Доллар США является своего рода мировой валютой – такой же и является биткоин. Однако доллар по-прежнему централизован и свободно печатается в любых объемах правительством США. Существует много сценариев, при которых доверие к доллару может упасть по экономическим или политическим причинам.
Золото также может быть резервной валютой, потому что его количество ограничено, но при этом ограничена и его полезность. Вы ведь не сможете отправить грамм золота через интернет. Вы не можете быть уверенными, насколько чистым золото получаете при расчетах.
Было бы неплохо иметь возможность страхования в биткоинах, которые похожи на золото своим ограниченным предложением, но со свойствами, которые делают его гораздо проще в использовании для повседневных сделок.
Биткоин экологичен
Биткоин поможет нам больше экономить. Мы все больше расходуем не возобновляемых ресурсов чем можем себе это позволить, и изрядно загрязняем окружающую среду. Хотя, в целом, экологические проблемы можно считать слегка преувеличенными, есть неоспоримые проблемы, видные даже из космоса, такие как пластиковое кладбище в тихом океане и обезлесения в амазонских тропических лесах.
Потенциально биткоин может повлиять на потребление, поощряя экономию. Даже широкое внедрение биткоина не остановит людей, покупающих новые смартфоны каждый год, когда их старый еще в полном порядке, но это может изменить общие тенденции о направлении более устойчивого уровня.
Биткоин может предотвратить войны и остановить их финансирование, а также вернуть контроль над государством людям
Как утверждал Стефан Молинье на веб-конференции Next, безграничное печатание денег позволяет странам ставить будущие поколения в положение вечных должников, а также развязывать излишние и чрезмерные войны, управляемые сегодня только геополитическими и идеологическими соображениями, без учета экономических и гуманитарных последствий.
Когда деньги есть в ограниченном количестве, правительства должны просить людей финансировать войны и если люди откажут, то войны и не будет. В обществе, где правительство должно просить людей голосовать своими кошельками, власть возвращается к людям от той элиты, которая манипулирует финансовой системой для чрезмерной выгоды, которая трансформируется позже в политическую власть.
Биткоин помогут бедным
Биткоин может помочь бедным гораздо больше, чем поможет развитый мир. Люди на западе могут позволить себе платить большие сборы и могут жить, не задумываясь о своих расходах. Но те, кто зарабатывает $100 в месяц — не могут. Для них доступ к глобальной экономике и доступному банкингу буквально вопрос жизни и смерти. Биткоины, свободные от границ и запретов, с предельно низкими сборами и относительно безопасные в сравнении с наличными, могли бы помочь бедным в развивающихся странах. Глобальный успех биткоина является ключевым, чтобы помочь несчастным людям во всем мире.
Помогая бедным, Запад помогает и себе путем создания новых рынков, новой эффективности и, самое главное, сокращает рост населения и загрязнения окружающей среды из-за неадекватных технологий.
Биткоин – больше чем деньги
Есть несколько неудачный термин, такой как Биткоин 2.0, который описывает набор новых идей и технологий, которые выведут биткоин за рамки понимания их как денег. Основные технологии биткоина позволят ему добиться беспрецедентной эффективности во многих централизованных и традиционных системах. К ним относятся смарт-активы, автономные компании, децентрализованные веб-сервисы и даже свободные от коррупции государственные системы.
Удобство
Даже если вы не заботитесь о любой из вышеперечисленных причин (что маловероятно), есть очень хорошая причина, чтобы помочь развитию биткоин – это удобство.Если вы когда-либо использовали биткоин для отправки или получения платежей, вы знаете насколько это легко. Вы можете отправить любую сумму биткоинов из любого места на планете кому угодно на планете и без каких-либо ограничений. Вам не надо заботиться о лимите переводов, установленных, к примеру, такими сервисами как PayPal или Payzaa. Они позволяют отправлять только определенное количество средств в определенные страны. Вы можете отправить биткоин в любое время, и они достигнут получателя в пределах 10ти минут. Вам не надо ждать открытия банка, чтобы получить свой перевод. Вы не опасаетесь, что PayPal или оператор кредитной карты отменит платеж из-за опасности мошенничества или по другим причинам. Вы можете отправлять биткоины за половину цента. Вам не надо платить возмутительные сборы в 3-5% или $30 банку или PayPal. Вы не обязаны подписываться настоящим именем при операциях с биткоинами. Вы не обязаны раскрывать свою личную жизнь перед кассиром или банковским служащим имеющим доступ к вашей банковской информации.
Выводы
Даже если бы я точно знал, что мои $500 долларов инвестиций в биткоины прогорят, я бы все равно потратил деньги, чтобы помочь финансировать революцию в криптовалютах. По той же причине я подписался на Compuserve десятилетия назад, чтобы помочь развитию сети интернет и оплатил генетический тест на 23andMe, чтобы поддержать технологии продления жизни, и биткоин я тоже буду поддерживать. Независимо от того, что происходит с биткоином, крипто-технология однозначно останется в нашей жизни и она наверняка повысит эффективность и таким образом сделает мир лучше для всех нас. Биткоин можно отнести к тем технологиям, которые стоит поддерживать, даже если вы не надеетесь на прибыль в долгосрочной перспективе.
