UBS и другие банки объявили, что собираются разработать и запустить в работу систему на основе блокчейна, которая поможет им в финансовых расчётах. Некоторые читатели берутся за палку не с того конца и утверждают, что это новая валюта, а значит банкиры делают что-то для ухода от налогов и отмывания денег. Нет. Это просто способ ускорить расчёты от «сегодняшняя дата + 2 -3 дня» до расчётов практически в режиме реального времени. Здесь важен только блокчейн, на основе которого собственные деньги не создаются.
Также стоит напомнить, что многие люди (включая меня) считают технологию блокчейна полезной в целом. Кроме биткоина, который не являтся ничем полезным кроме цифровой валюты. Способность немеделенно вносить записи и сохранять их в неизменном виде действительно полезна для создания прав на владение и передачу активов.
Таким образом, некоторые читатели не знают, что:
UBS Group AG и их коллеги с другой стороны Атлантики планируют получить разрешение регуляторов на использование новой формы цифровой наличности для проведения финансовых транзакций, что ускорит расчёты и сократит стоимость.
UBS, банк, который ввёл в обращение «сервисную монету расчёта», объединил усилия с Deutsche Bank AG, Banco Santander и Bank of New York, чтобы протестировать систему в реальном рыночном окружении. Так этот банк из Цюриха заявил в среду. Проект использует блокчейн (технология, которая лежит в основе биткоина), и позволит фирмам производить оплату за ценные бумаги, обходясь без традиционных банковских расчётов.
Цифровая валюта не является самой важной частью системы. Да, там есть новая валюта, но её курс по определению всегда будет 1:1 с традиционной валютой и никогда не оторвётся от неё. Раньше в Банке Англии использовали вышедшие из обращения банкноты в один фунт, чтобы показать перещение денег от одного отдела до другого. И это нечто похожее — «наличные средства» существуют только в системе расчётов и являются токеном в ней, ничем иным.
А вот блокчейн-часть здесь реально интересна:
Токены существуют различных видов, каждый из них соответствует одной фиатной валюте. Они сохранются, используя блокчейн или подобную технологию распределённого реестра. Это позволяет быстро обменивать токены на ценные бумаги, имеющие обращение в мире финансов.
«Нам нужна цифровая валюта, которая использует распределённый реестр, чтобы мы могли получить максимальную пользу от применения этих технологий», говорит Хайдер Джеффри, глава финтех-отдела в UBS. «Цифровая наличность позволит нам сократить время, которое занимают некоторые процессы. Если не требуется ожидание платежа, капитал оборачивается быстрее».
Это правда, хотя и не так уж важно. В настоящее время расчёты за один день, как и расчёты наличными возможны, хотя для обычной жизни они трудоёмки и дороги. Торговля финансовыми ценными бумагами (за исключением определенных деривативов) уже адаптировалась к этим задержкам в 2-3 дня.
Я продаю облигации, и действительно не имею за них денег эти два или три дня. И конечно же, тот тип, который купил у меня облигации, тоже не видит их, как и я своих денег. Подтвердите, что он оплатил мой товар, подтвердите, что я получу свои деньги — вот главная вещь, которая делает подобные расчёты настолько сложными.
Здесь блокчейн приходит на помощь. Забудьте о задержке Биткоина, она связана с тем, что майнеры должны получать вознаграждение за свою работу. Блокчейн позволяет мгновенное подтверждение, причём способом, который в значительной степени защищён от взлома. Это позволяет убедиться, что я действительно владел данной собственностью, что теперь она принадлжеит другому лицу и что покупатель имеет право продать своё приобретение кому-либо ещё, если пожелает.
Интерес банков состоит в том, что им больше не требуется держать большие резервы денег на тот случай, если в сделке что-либо пойдёт не так и нужно будет компенсировать убыток. Моментальное подтверждение передачи значительно сократит потребность в резервах и высвободит оборотный капитал для банка.
В UTS убеждены в преимуществах использования цифровой валюты для торговли любым из видов ценных бумаг, деривативов, облигаций и акций.
Текущая клиринговая система и система расчетов, которые требуют до трёх дней для подтверждения сделки, в сравнении с технологией цифровой валюты кажутся тяжеловесными. Предполагается, что благодаря блокчейну мировой финансовой системе удастся экономить до 80$ миллиардов (77 CHF милиардов) в год. Распределённый реестр на основе блокчейна позволит сделкам совершаться в режиме реального времени, экономя деньги. Это не разговор о наличных средствах или новой валюте, это способ оперативного расчёта.
Ричардом Мэрфи, это экономист и отец такого понятия, как «Корбиномика». Точно так же, как в лесу необходим компас, в экономике нужно опереться на мнение кого-то сведущего в данной науке и банковском деле. Мистер Мэрфи превосходно растолковал нам всё:
— Этим утром в издании Financial Times сообщили, что четыре банка объединились для создания новой цифровой валюты на основе блокчейна. Другими словами, это конкурент биткоину?
— Однозначно нет. Это просто способ для более быстрого и безопасного расчёта в существующих валютах. Если банки соберутся создать собственную валюту, регуляторы просто не дадут им это сделать.
Ещё слова Мэрфи:
«Позвольте мне теперь поставить вопрос вам. Кто облагает эти сделки налогом? Где? И в какой валюте?
Сами сделки не облагаются налогом. Прибыль от сделок облагается налогом. Учитывая, что эта “валюта” всегда будет иметь курс 1:1, налогообложение будет в точности таким же, как и раньше. Да и в конце концов, идея одобрена Центральными банками…»
