Как известно, Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк разработал свод правил для компаний, работающих с биткоином.
Департамент (New York Department of Financial Services, NYDFS) предложил свою версию правил для всех компаний, которые продают или покупают виртуальные валюты, включая операции обмена. Эти правила, вероятно, повлияют и на другие штаты, где сейчас также анализируется работа частных компаний с виртуальной валютой.
Предложение включает в себя требование приобретения специальной лицензии под названием «BitLicense», которая и будет предоставлять разрешение на совершение таких операций частным лицам и компаниям. Для майнеров и лиц, выполняющих работу по технической поддержке инфраструктуры такие лицензии не требуются.
Руководитель NYDFS Бен Лоуски
Правила, разработанные NYDFS, включают в себя, помимо самой лицензии BitLicense, требование держать в резерве средства в том объеме, в котором вложились клиенты компании (причем резерв должен быть в той же виртуальной валюте, что вложили клиенты).
Кроме того, компании, совершающие операции с виртуальными валютами, должны работать с реальными именами и адресами клиентов и предупреждая их о возможных рисках работы с виртуальной валютой.
Еще одним интересным моментом является то, что компании должны уведомлять власти о проведении транзакций с виртуальной валютой на сумму в 10 тысяч долларов США (в эквиваленте).
В такой компании обязательно должна быть введена должность специалиста по информационной безопасности и существовать соответствующий офис (т.е. помещение), где и работала бы служба безопасности, пускай и состоящая из одного человека.
Все эти предложения выставлены на суд общественности, у которой есть 45 дней для внесения комментариев/предложений. Новые правила вступят в силу в сентябре этого года.
В связи с тем, что взгляды на предлагаемое нововведение в сети очень разнятся, сайт CoinDesk обратился к ряду лидеров в индустрии, чтобы получить их точку зрения на предлагаемые правила.
Обсуждение в основном сосредоточилось вокруг прозрачности документа и его возможного влияния на другие штаты США, а так же вопрос о том, что именно означают предлагаемые BitLicense для индустрии в разгар всплеска инновационного развития.
Надо сказать, прослеживалась в основном положительная реакция, но нельзя не отметить и иные мнения относительно всех последствий предлагаемых правил для юристов, инвесторов и стартапов.
Предложенные правила обеспечивают ясность
Многие в криптовалютной индустрии аплодируют главе NYDFS Бену Лоуски за внимание к такому, по общему мнению, трудному вопросу. Бизнес-лидеры, в частности, в основном соглашаются, что нормативная ясность – это именно то, чего они ждали, и к чему уже давно готовы.
Чарльз Каскарилла, генеральный директор биткоин-биржи itBit, рассказал CoinDesk:
Указания, которые мы увидели, не стали для нас чем-то удивительным. Мы надеемся достичь полного соответствия необходимым требованиям во многом за счет нашего пристального внимания к вопросу защиты прав потребителей.
Каскарилла также отметил, что itBit уже проверяет владельцев счетов и имеет сотрудника, который следит за соблюдением всех правил, а также программу кибербезопасности. Кроме того, он признал, что установленные правила необходимы для обеспечения функционирования бизнес-экосистемы, добавив:
Эти нормативы на самом деле полезны, поскольку они наметили именно то, что должно быть реализовано биткоин-компаниями для работы.
По мнению ряда наблюдателей, есть более глубокие вещи в новых правилах: дело в том, что биткоин достигает все большего признания в глазах закона. Джеймс Джалиль, председатель криптовалютной юридической фирмы Thompson Hine, говорит, что внедрение BitLicense представляет собой важный шаг для легитимности биткоина:
Новые правила направлены на гарантию защиты клиентских средств, борьбу с отмыванием денег, ведение учета, соблюдение нормативных требований и процедур. Эти вещи очень распространены в регулировании индустрии банковских и финансовых услуг.
Ярон Лукасевич, генеральный директор биткоин-биржи Coinsetter, согласился, что лицензирование криптовалютных предприятий является в целом позитивным шагом:
Как Нью-Йоркская компания, мы видим в BitLicense большой плюс, который поможет нам в оказании банковских услуг в США и в нормативно-правовой защите наших клиентов. Мы рады видеть, что NYDFS делает большой вклад в развитие цифровых валют, предлагая первое в стране лицензирование биткоина.
Эван Грибел, адвокат, работающий с братьями Уинклвосс на их предприятиях, связанных с биткоином, отметил, что отличительной особенностью разъяснений является внимание к сохранению безопасности потребителей. Правила рекламы, условия обслуживания и управления активами представляют собой толчок для легитимности со стороны бизнеса. Он отметил:
NYDFS разработал BitLicense с намерением защитить американских потребителей, гарантируя, что только авторитетные предприятия принимают участие в определенных частях биткоин-экосистемы.
Опасения по поводу инноваций
Один из вопросов, на который еще предстоит ответить – не будут ли новые и будущие правила сдерживать инновации в биткоин-секторе?
Некоторые отреагировали на предложение NYDFS негативно, аргументируя, что требования могут сдерживать инновации в биткоин-пространстве. Другие, наоборот, утверждали, что прозрачность условий фактически делает Нью-Йорк более благодатной почвой для бизнеса, связанного с цифровыми валютами.
Джон Матонис (@jonmatonis): Если улучшенная финансовая приватность считается инновацией биткоина, тогда действительно правительство может тормозить инновации
Каскарилла отметил, что знание правил игры реально поможет новаторам в развитии новых идей. Он сказал:
Это может означать, что индустрия будет находить больше инновационных решенний, работая в рамках этих руководств, но в целом это шаг в правильном направлении к созданию совместимой и достоверной биткоин-экосистемы для потребителя.
Руководитель отдела финансового мониторинга в BitPay Тим Бьюн обозначил несколько вопросов к новым правилам. Среди них был вопрос отчетности при покупках на сумму более $10 000 в течение одного дня, что, по его мнению, может быть проблематичным, так как «покупки через кредитные и дебетовые карты на сумму свыше $10 000 не разглашаются».
Бьюн говорит, что предложение BitLicense нужно немного больше учитывать рисковый фактор, при этом не ограничивая инновации, так как большая часть организаций в среде – частные предприниматели:
Концепцию можно улучшить за счет ввода более четкого учета рисков или установления номинальных порогов, которые позволили бы развитие инноваций, обеспечивая при этом элементы управления или прозрачности для защиты прав потребителей.
Вопросы глобальной конкуренции
Существует некоторая озабоченность тем, что из-за возможных правил регулирования в Нью-Йорке, развитие криптовалют может просто покинуть США и сместиться в сторону дружественных юрисдикций, сдвигая индустрию в места с меньшим трением.
Гил Лория, партнер Wedbush Securities, который много пишет на тему биткоина для своей фирмы, считает, что в создании концепции новых правил NYDFS полагает, что другие штаты США в конечном итоге также присоединятся к предложенному руководству.
Я не удивлюсь, если другие штаты примут подобные стандарты, аналогичную концепцию.
Грибель, юрисконсульт близнецов Уинклвосс, прокомментировал, что было бы идеально, если другие штаты примут те же принципы, что предложены в рамках BitLicense:
С точки зрения обеспечения нормативно-правовых рекомендаций биткоин-бизнесу, было бы проще, если другие штаты примут BitLicense для создания единой нормативной базы.
Тем не менее, не все видят в будущем регулировании упрощение порядков. Некоторые соглашаются с тем, что вопрос о государственном регулировании в частности может повлиять на перемещение биткоин-компаний в другие места.
В США взаимодействие между отдельными штатами является открытым вопросом. Будут ли другие штаты конкурировать с Нью-Йорком, или они примут нормативы NYDFS как есть?
Таким вопросом задается разработчик ядра биткоина Джефф Гарзик. Он добавил:
Джефф Гарзик
Биткоин-компании должны иметь дело с 51 правовой системой [имеется в виду 51 штат США, прим. CoinSpot], с соответствующим лицензированием и стоимостью банковских гарантий. Сегодняшняя модель регулирования является тем, что я называю моделью «51 затраты», которая остается убийцей для малого бизнеса и рабочих мест.
Некоторые говорят, что правила могут оттолкнуть некоторые предприятия от регистрации в стране. Это включает в себя криптовалютные биржи, которые не имеют большого внутреннего присутствия в США и которые могут принять решение вообще не открывать свои двери в связи с новой нормативно-правовой ситуацией.
Финансовый журналист и ученый Макс Кайзер прокомментировал:
Макс Кайзер (@maxkeiser): По моему мнению, нью-йоркская схема BitLicense может помочь таким регионам как остров Мэн доминировать в биткоин-индустрии.
Тем не менее, Лория считает, что ситуация с тем, что биржи не захотят работать в США, может измениться в ближайшем будущем, когда BitLicense вступит в силу. Это может помочь построить сильную биткоин-экономику в США, и поможет сделать страну лидером в отрасли в течение длительного времени. Он сказал:
Если посмотреть на биржи, причина по которой мы не имеем надежную биржу у нас в США, это то, что биржа действительно не может работать в США без широкого нарушения правил денежных переводов. Таким образом, имея решение для биткоин-бирж и сервисов биткоин-кошельков, мы будем поощрять открытие и работу все большего числа компаний.
С полным сводом правил можно ознакомиться по ссылке.
