Стремление Эстонии стать цифровым государством сделало её уязвимой перед «грязными деньгами», пишет Reuters со ссылкой на банковский регулятор страны.
В прошлом году балтийское государство оказалось в центре одного из крупнейших банковских скандалов с отмыванием денег — в отношении эстонского отделения Danske Bank ведётся расследование о подозрительных транзакциях на общую сумму около €200 млрд. Скандал с Danske — это своего рода «старая школа»: оффшорные подставные компании использовались для скрытия финансовых потоков. Но, как отмечает Reuters, виртуальное резидентство Эстонии потенциально является более высокотехнологичным маршрутом для скрытия сомнительных активов.
Эстония превратилась в центр государственных цифровых инноваций через e-Estonia, спонсируемый правительством проект по переводу в онлайн практически всех бюрократических услуг, от голосования до выдачи медицинских рецептов. Ключевыми звеньями «виртуальной Эстонии» стали электронные резиденты (э-резиденты) — иностранцы, получившие цифровое удостоверение личности, которое позволяет им получать доступ к государственным онлайн-сервисам. В рамках своей программы Эстония подарила символическое электронное резидентство основателю Microsoft Биллу Гейтсу, канцлеру Германии Ангеле Меркель, папе римскому Франциску и другим. Согласно официальным данным, примерно треть электронных резидентов прибывают из Финляндии, России, Украины и Германии. Остальные приезжают из десятков других стран, от Британии до Панамы — подать заявку может гражданин любой страны.
Банки, включая крупнейшего в Эстонии местного кредитора LHV, а также шведские SEB Bank и Swedbank, позволяют э-резидентам открывать счета после того, как они подтвердят свою личность и деловые связи с Эстонией.
Кивлар Кесслер, глава Finantsinspektsioon, финансового регулятора страны, акцентирует внимание банкиров на необходимости тщательно проверять интересы э-резидентов. Теперь пристальное изучение э-резидентов является частью более широкой политики по пресечению финансовых преступлений после скандала с Danske.
С помощью виртуального резиденства в стране получили лицензии около 600 компаний, которые работают в криптовалютной индустрии (данные Reuters; по данным юридической компании Njord их число уже перевалило за 900). Мадис Мюллер, заместитель управляющего центрального банка Эстонии, в своём комментарии Reuters сказал:
Существует риск отмывания денег через операторов криптовалют. Мы сделали это для них слишком лёгким. Они получают репутационную выгоду от их связи с Эстонией, а мы получаем репутационные риски.
Законодатели рассматривают вопрос о том, чтобы предоставить полиции право тщательно проверять криптовалютные компании и отзывать их лицензии, если их руководители не пройдут «подходящую и надлежащую» проверку. В соответствии с предложениями, представленными на рассмотрение парламента, криптовалютные компании также должны иметь деловое присутствие в Эстонии (чего многим не хватает). Мюллер комментирует это так:
Я понимаю, что из-за невозможности выполнить эти требования большинство из них не сможет сохранить свою лицензию.
Вполне возможно, что предстоящие выборы могут задержать такие реформы, поскольку законодателям придется возобновить переговоры, если они не подпишут новые правила к 21 февраля (выборы депутатов парламента пройдут с 21 февраля по 3 марта).
Мадис Рейманд, руководитель подразделения финансовой разведки Эстонии (подразделения полиции, которое отслеживает отмывание денег и операторов криптовалют) сказала, что э-резиденты не представляют собой «больших рисков», но подчеркнула важность их более тщательной проверки. Вместе с этим Рейманд резко раскритиковала криптовалюты:
Мы видим действительно большую угрозу со стороны виртуальных валют, особенно в вопросах мошенничества и отмывания денег.
Напомним, что в начале января глава эстонского Центробанка Ардо Ханссон заявил, что «пузырь криптовалют уже начал лопаться, и скоро электронные деньги исчезнут с рынка финансовых услуг как совершенная бессмыслица». Такая позиция очень далека от 2017 года, когда в разгар криптовалютного бума Каспар Корьюс, управляющий электронным резидентством Эстонии, предложил создать свою собственную национальную валюту — Estcoin. Однако в сентябре Марио Драги, президент Европейского центрального банка, подверг критике идею Estcoin, заявив, что единственной валютой может быть евро.
