Что такое наличные? Что такое стоимость? Эти вопросы так просты, что они находятся на грани философских, но именно этими вопросами в настоящий момент задаются самые передовые умы в финансовой индустрии.
“В конце концов, наличные это нечто, принимаемое правительством в уплату налогов. На самом деле что угодно может выступать деньгами, в зависимости от того, как думают люди», считает Майк Вард, начальник разработчиков в компании R3 CEV. Эти слова прозвучали на основанном юридической фирмой Norton Rose симпозиуме, который происходил в Сиднее в конце октября.
R3 CEV является блокчейн технологической компанией с главным офисом в Нью-Йорке, которая работает с консорциумом из 70 крупнейших мировых финансовых учреждений, разрабатывая для них общее решение основе блокчейна. R3 недавно начали сотрудничество ещё с одним гигантом в мире финтеха, Ripple, чтобы создать новый «цифровой актив» (читай: частную валюту \ блокчейн) для консорциума из 12 учреждений, три из которых из Австралии — Macquarie Group, National Australia Bank и Westpac.
«Когда вы начинаете думать об этом, выясняется, что вопрос очень сложный», говорит Вард, далее обдумывая определение наличных и то, где находится «стоимость» денег. Поскольку эволюция финтеха ускоряется, и в этой гонке особенно важна эффективность операций, ранее незыблемые принципы финансов тестируются и пересматриваются. И действительно, в этот период новых определений и повторных открытий понятие денег подвергается переосмыслению.
Забавные деньги
За пределами Биткоина — наиболее известной криптовалюты, которая используется для покупки и продажи товаров на черном рынке — есть и частные валюты, которые обладают ещё большим потенциалом для изменений. Ripple использует то, что называет «родной цифровой актив» известный как XRP. Идея состоит в том, чтобы создать новую валюту, которая обращается внутри консорциума международных компаний, так что этим компаниям не нужно менять валюту при осуществлении сделок друг с другом.
Ещё одним преимуществом цифрового актива Ripple является то, что он устраняет риск, связанный с посредником, объясняет Дилип Рао, управляющий директор Ripple в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Рао и Вард присоединились к консультантам Norton Rose во время симпозиума этой юридической фирмы. Эксперимент Ripple включает в себя продажу ограниченного количества «актива» банку участнику, позволяя затем балансу спроса и предложения определить стоимость актива.
Как и биткоин, XRP по сути не валюта, а передаточный транспорт для стоимости. Биткоин технически определен как товар, а не как валюта, поскольку в качестве денег его использует не значительное количество человек. «Стоимость [единицы XRP системы Ripple] определяется тем, сколько вы готовы заплатить с их помощью за обмен иностранных валют. Транспортировка и передача стоимости происходят немедленно. Сделки не проходят через Центральные банки и устраняют риски, связанные с посредниками», объясняет Рао.
Откуда взялись риплы
Ripple использует технологию, широко известную, как блокчейн — однако компания построила свое решение именно для обмена валют и платежей между странами. Технология использует протокол связи между реестрами, чтобы соединить 200 организаций во всем мире — это банки, финансовые организации и крупные технологические компании — поскольку пытается решить проблему совместимости между различными реестрами и платформами. Именно здесь, в этих приватных консорциумах, блокчейн получает реальное наполнение, превращаясь в цифровой механизм обеспечения доверия.
Уже существует несколько новых валют и консорциумов (таких, как Ripple XRP) каждый из которых построен для определенных задач, объясняет Дэвид Фурлонгер, вице-президент Gartner Research.
Сложная задача
Хотя Фурлонгер согласен, что мир криптовалют и технологий распределенного реестра быстро развивается, он добавил, что до повсеместного принятия этих вещей по-прежнему очень далеко.
«Сначала нам нужно получение масштабируемого кода, который выполняется в реальных условиях», сказал Фурлонгер, делая доклад для специалистов по информационной безопасности во время симпозиума Гартнера, который проходил в конце октября на Золотом берегу. Социальные сети и поисковые машины в Интернет развивались несколькими сменяющими друг друга поколениями, так что похожий процесс отбора произойдет и с технологиями блокчейна, предсказывает Фурлонгер.
«Google не были первой поисковой машиной, которая возникла в мире, так же, как и до Facebook существовали MySpace; у нас было много мобильных операционных систем, а осталось только несколько. Что-то похожее будет и с блокчейном», говорит Фурлонгер.
«Я надеюсь, что победителя ещё нет на сегодняшней сцене. Кто бы это ни был, вероятно, он попытается решить проблемы и дать то, что требует рынок», так это описывает Фурлонгер.
Нам нужно меньше проблем
Хотя Фурлонгер не сомневается, что в конечном счете технология блокчейна принесёт немало изменений, он добавил, что многое из того, что обещают новые стартапы, можно сделать с помощью уже существующих методов. Фурлонгер относится скептично к тому, чтобы оценивать рост финтаха по росту объемов его финансирования, как это особенно подчеркивается в его недавней статье для издания InFinance.
«Это решение или это проблема? Многим компаниям, с которыми мы сотрудничаем, советуем быть осторожнее, когда дело доходит до практической реализации», говорит он. Фурлонгер предсказывает, что к 2030 году 30% заказов товаров и услуг будут делаться через блокчейн.
