Обзор рынка цифровых финансов — курс биткоина, платформы и платежные системы (20.05.2015)

Обзор выходит при поддержке биржи eСoin: торговля без комиссий, бесплатный функционал для прибыльного арбитража и широкий набор инструментов  для успешного трейдинга (www.ecoin.eu).

Курс биткоина консолидируется на нижней границе восходящего канала. Сейчас сформировалась достаточно интересная картина, когда цена может резко отойти вверх и продолжить движение в глобальном восходящем канале, либо пробить эту границу вниз и сломать всю тенденцию.

Обзор дневного таймфрейма

На дневном графике за последние два дня ничего не поменялось, курс биткоина продолжает консолидироваться на уровне Fibonacci 50%. Как мы и отмечали в прошлом обзоре, сейчас есть возможность пусть и рисковой, но потенциально прибыльной сделки с открытием лонга от текущих уровней.

При этом правда стоит подстраховаться короткими стопом в районе $227. При продолжении восходящей тенденции курс может уйти в район $255.

Обзор 4-х часового таймфрейма

Динамика курса биткоина на 4-х часовом графике выглядит несколько более удручающе. Четко виден понижательный канал, который сформировался 9-го мая и с тех пор курс движется вниз в его границах. По прежнему очень актуален тест уровня в районе $230. После чего цена должна определиться с дальнейшим вектором движения.

Обзор биткоин-деривативов 

Bitcoin Investment Trust (торговая площадка)

Акции фонда остановили свое обвальное падение и на данный момент находятся в районе $29, при этом стоит отметить, что пока сохраняется дельта между СЧА и текущей рыночной ценой, то потенциал падения еще не исчерпан.

Bitcoin Tracker One XBT Provider (торговая площадка)

Торги на XBT только стартовали на бирже Nasdaq Nordic и первый день торгов прошел достаточно спокойно — цена составляет $9,72. Ожидать от актива более ли менее адекватной динамики стоит только через несколько месяцев, когда поднимутся объемы торгов. 

Общие итоги

Если посмотреть на глубину рынка по бирже Bitfinex, то видно, что картина за последние пару дней сильно не поменялась. Стоит отметить, что мы по прежнему находимся в восходящей тенденции, пусть и приблизились к опасной черте ее границы.

Именно в таких ситуациях и зарабатываются основные деньги — при игре от ключевых уровней. Уход вверх сейчас весьма вероятен, но биткоин умеет преподносить сюрпризы, поэтому обязательно должен быть стоп и возможность оперативно перевернуть позицию. 

Обзор фундаментального фона

Технологии, меняющие сегодняшний мир — это следствие системных изменений в структуре социального, общественного и корпоративного устройства. Появление биткоина и других децентрализованных валют или развитие ОС Linux идут корнями от одних и тех же процессов, меняющих мировозрение людей в вопросах эффективности в сути платформ, на которых строится вся организационная общественная структура.

Ниже мы приводим описание ключевых тенденций, которые мы видели и продолжаем видеть в изменении взглядов общества на построение как финансовых, так и общественных систем:

1. Первые платформы были бюрократизированы

Сегодня мы видим, что бюрократический аппарат оказывает негативное влияние на общественные системы: тормозит развитие и повышает издержки. Однако самое интересное, что так было далеко не всегда. Изначально это было очень полезное нововведение, которое помогло перейти от «кустарной» промышленности к крупным индустриальным компаниям.

В начале 20-го века, великий социолог Макс Вебер отметил, что рост автоматизации и увеличение масштабов производства приведет к появлению более рациональных форм организации. Весь процесс производства разбивается на более мелкие составляющие и регулируется при помощи системы иерархии, властей и ответственности. 

Время показало, что Вебер был прав: компании, правительства и общественные организации росли для того, чтобы превратиться в огромные системы и генерировать большие объемы продукции и прибыли. Все это подняло уровень жизни населения на более высокий уровень. 

Именно поэтому историческое значение бюрократии в эволюции платформ нельзя недооценивать. Во многих вопросах именно этот принцип иерархии сделал денежные отношения более эффективными. Каждый элемент в истории развития систем играл свою определенную роль.

2. Развитие платформенных интеграций и появление экосистем

Бюрократы в свой момент истории были весьма эффективны, так как именно они подняли на более высокий уровень формат взаимоотношений между людьми. Они помогали людям и их целям двигаться логично от точки А к точке В, анализировали рынки, обслуживали клиентов, нанимали персонал и выполняли множество других функций, которые позволили предприятиям работать более эффективно.

Тем не менее, сегодня самые интересные возможности находятся за пределами внутреннего мира компаний, они располагаются во внешней среде, с которой необходимо взаимодействовать. Однако такие возможности не вписываются в линейные системы взаимоотношений, а образуют уже сетевые экосистемы.

3. Самые перспективные платформы — открытые

Процветают не те платформы, которые принуждают к своим правилам, а те, которые открыты к новым идеям и участникам. Достаточно вспомнить такие платформы как  Linux и Wikipedia, которые сами собой привлекают к себе лучшие таланты для собственного развития. 

И тот факт, что за участие в развитии этих систем не нужно ничего платить, показывает насколько этот шаг эффективен. В отличие от бюрократической системы, современные платформы не насаждают свои правила,  они позволяют людям творить самим, что делает их значительно более эффективными, чем традиционные организации. 

Здесь как раз особенно интересен случай с биткоином, который использует технологию цепочки блоков — платформу, которая сделала финансовые транзакции и денежные переводы практически бесплатными, вывела уровень надежности на более высокий уровень и повысила удобство использования. Это результаты, которых традиционные финансовые институты в ближайшее время ни за что не добились бы. Технология также позволяет создавать нефинансовые продукты — умные контракты, учетные инструменты для различных активов и прав собственности, а также многое и многое другое. 

4. Платформы переходят на децентрализацию

Последние 50 лет на рынках товаров и услуг преобладали большие супермаркеты, которые были ориентированы на конечного покупателя. Именно они определяли тот список товаров, который мог приобрести покупатель. Тем не менее, сегодня эти гиганты пытаются вести войну с такими площадками как eBay или Amazon. 

Динозавры индустрии просто не понимают, каким образом расширяется и растет eBay со своей платформой аукционов или Amazon, который сводит на своей площадке тысячи сторонних продавцов и покупателей для расширения списка предлагаемых товаров и более выгодных цен. Amazon получает основную прибыль не от собственного розничного бизнеса, а от тех участников, которые пришли на их площадку и продают свои товары. 

Посмотрите на все эти процессы шире и вы увидите, что власть корпораций уступает свое место системе платформ. Это уже не контроль над активами и ресурсами, сегодня успех достигается доступом к более широким сетевым структурам. 

Все эти моменты показывают нам, что вокруг меняется принцип построения бизнеса. Система уходит от корпоративного управления в сторону гибкости, открытости и децентрализации. 

Обзор финансово-технологических трендов

Сегодня мы решили рассмотреть основных игроков сегмента электронных платежей. В списке ниже будут представлены те компании и сервисы, которые сегодня формируют ландшафт на рынке электронной коммерции и за которыми закреплен статус «законодателей мод» в индустрии платежей: 

Google Wallet

Одна из первых и крупнейших электронных платежных систем, которая базируется на NFC-технологии, была запущенна в мае 2011 года. система рассчитана на работу со смартфонами на базе ОС Android, на которые ставится специальное приложение. Google Wallet  позволяет пользователям расплачиваться за покупки в магазинах или на онлайн-площадках, также приложение позволяет осуществлять денежные переводы. Сразу же после запуска сервис был вовлечен в скандал с участием eBay, который обвинил Google в краже коммерческих секретов PayPal.

Apple Pay

Apple Pay дебютировала вместе с презентацией iPhone осенью 2014 года. Пользователи iPhone 6 или Apple Watch могут занести данные своей карты в специальное приложение на устройствах и осуществлять оплату покупки всего лишь путем поднесения одного из девайсов к специальному считывающему устройству в магазине. Затем при помощи сканера отпечатка пальцев подтвердить платеж.

PayPal

Известная, как одна из составляющих компании eBay, PayPal обладает достаточно удобным приложением для смартфонов. Пользователи могут добавить данные своей карточки в приложение и осуществлять платежи и переводы денежных средств прямо со своего телефона. PayPal интегрирован в Uber, Airbnb и StubHub для более быстрой и удобной оплаты услуг этих сервисов.

Square Cash

Square Cash — это мобильное приложение для совершения платежей, которое позволяет пользователям создавать себе уникальные имена в форме $Cashtag. Согласно информации на сайте компании, пользователи могут при помощи своего $Cashtag осуществлять пожертвования, оплачивать арендную плату, осуществлять денежные переводы и оплачивать различные форматы платных услуг.

Stripe

Мобильная платформа и web-интерфейс платежной системы, которая создана для разработчиков. Stripe предлагает множество инструментов и API, чтобы настроить платежный сервис под определенные условия или задачи отдельного бизнеса. При помощи Stripe пользователи могут принимать биткоины. Помимо этого, Strip интегрирован в такие сервисы, как Lyft, Instacart и Postmates.

Dwolla

Dwolla представляет собой платежную сеть для перевода денежных средств. Сервис не требует доступа к вашей дебетовой или кредитной карте, вы просто создаете на сервисе свой учетный аккаунт. Можно осуществить перевод при помощи электронной почти с комиссией в размере $0.25 за транзакцию. Если объем транзакции меньше $10, то перевод будет осуществлен бесплатно. Только одна сторона платит за отправку денежных средств, поэтому второй не обязательно обладать аккаунтом на Dwolla.

M-Pesa

Vodafone запустил M-Pesa еще в 2007 году. Сервис позволяет вносить, снимать, переводить денежные средства и осуществлять платежи с мобильного телефона. Аккаунт пользователя хранится на мобильном телефоне, а для осуществления всех транзакций используется формат SMS подтверждения сделки. Приложение взимает незначительные комиссии, благодаря этому оно особенно популярно в африканских странах, особенно в Кении, где и был запущен изначально.

Venmo

Сервис позволяет подключить дебетовую или кредитную карту к вашему аккаунту и осуществлять денежные переводы. Получение средств всегда бесплатно, а стоимость отправки зависит от тарифов вашей карты. Сервис обладает достаточно простым форматом регистрации, вплоть до регистрации через Facebook.

Lifelock Wallet

После приобретения Lemon Wallet, Lifelock создал Lifelock Wallet. Все данные хранятся в облаке, а вы видите формат привычного электронного кошелька. Все ваши ID, данные бонусных карт, страховые карты и банковские карточки доступны через приложение Lifelock Wallet. Сервис рекламирует высокий уровень безопасности, однако приложение платное и стоит $0,99.

Samsung Pay

После приобретения компанией LoopPay, Samsung провел ребрендинг своего сервиса Samsung Wallet в Samsung Pay. Компания использует технологию передачи данных магнитных карт, встроенную в смартфоны Galaxy S6 и S6 edge, что позволяет пользователям расплачиваться их телефоном при стандартном считыватель магнитных карт. Сервис был анонсирован недавно и масштабный запуск планируется на лето этого года.

Bitcoin

Криптовалюта биткоин основывается на технологии цепочки блоков — распределенном учетном реестре, который хранится на всех компьютерах сети. Благодаря своему децентрализованному характеру в системе биткоина не требуются посредники и центральный орган контроля за оборотом, что сводит комиссии за операции практически к нулю и минимизирует риск мошенничества. Цифровыми деньгами можно пользоваться на компьютере или смартфоне с любой операционной системой. Криптовалюты позволяют осуществлять оплату товаров и переводы по всему миру практически с нулевой комиссией и буквально за считаные минуты.