Криптодепозитарий — участник инфраструктуры, который будет вести учет криптовалюты и цифровых прав, хранить такие активы, открывать цифровые счета и сопровождать операции с ними. Открывать клиентам счета он сможет только при наличии идентификационного номера налогоплательщика. Об этом сообщила советник директора Росфинмониторинга Влада Грачева.
ИНН станет обязательным идентификатором клиента
По словам Влады Грачевой, для антиотмывочной системы ИНН становится новым обязательным признаком клиента. Такой подход нужен, чтобы операции с криптовалютой были прозрачнее и их можно было надежно сопоставлять с конкретным участником рынка.
Для открытия цифрового счета в цифровом депозитарии потребуется предъявить номер налогоплательщика. Если при обращении в банк ИНН сейчас может указываться не всегда, то в новой инфраструктуре он станет обязательным условием.
ИНН представляет собой номер из 12 цифр. Он присваивается человеку один раз, действует на всей территории России и не меняется при переезде, смене фамилии или обновлении паспортных данных.
Как новая модель меняет рынок цифровых активов
С 1 сентября в России начал действовать закон «О цифровых валютах и цифровых правах». Он вводит комплексные правила для оборота криптовалют и закрепляет, через какую инфраструктуру смогут проходить такие операции.
Работать с цифровыми активами можно будет через несколько типов участников:
- биржи;
- брокеры;
- доверительные управляющие;
- криптообменники;
- цифровые депозитарии.
Криптообменники нужны для покупки и продажи криптовалюты, а цифровые депозитарии — для учета и хранения прав по таким активам и сопровождения операций с ними.
Криптовалюта в этой модели перестает быть полностью обособленным инструментом и встраивается в регулируемый контур. Валюта для трансграничных расчетов при этом получает отдельное значение: экспортеры и импортеры смогут использовать цифровые активы без лимитов. Для бизнеса это делает прием платежей в криптовалюте прежде всего юридическим и инфраструктурным вопросом: операции должны проходить через предусмотренных участников рынка, с идентификацией клиента и учетом требований закона.
Для клиентов плюс такого контура — понятнее правила и выше прозрачность операций. Минус — больше формальных требований: без идентификации, лимитов и проверки посредника работать с цифровыми активами будет сложнее. Безопасность в этой модели опирается не на анонимность, а на связку счета, ИНН и контроля операций.
Регулирование строится вокруг допуска посредников к рынку, идентификации клиентов и последующей ответственности за работу вне разрешенного контура. В этой логике криптообменники и цифровые депозитарии становятся не обходным путем, а частью финансовой инфраструктуры.
Лимиты для инвесторов и переходный период
Ограничения для инвесторов удобнее сравнить по трем параметрам: категория, доступные активы и лимит на покупку.
- Неквалифицированные инвесторы: наиболее распространенные цифровые активы, включая биткоин, эфириум и долларовый стейблкоин; лимит — 300 тыс. рублей в год через одного посредника.
- Квалифицированные инвесторы: криптовалюты, обращающиеся на биржевом и внебиржевом рынках; лимита по сумме покупки нет.
Такой режим может повлиять на инвестиции, ликвидность и интерес профессиональных участников к новой инфраструктуре.
После завершения переходного периода, с 1 июля 2027 года, планируется ввести ответственность за незаконную работу посредников на рынке криптовалют. По логике регулирования она будет сопоставима с ответственностью за нелегальную банковскую деятельность.
Хранение и доход от криптовалюты
Владение цифровыми активами в новой схеме связано с правилами учета: криптовалюту можно держать через инфраструктуру, где права по активам фиксируются и связываются с конкретным клиентом. Основные риски для владельца — лимиты для неквалифицированных инвесторов, требования к посредникам и ответственность за операции вне разрешенного контура.
Заработок на криптовалюте возможен за счет изменения цены активов, а пассивный доход обычно связывают со стейкингом, фармингом и лендингом. В регулируемой модели доступ к таким инструментам будет зависеть от статуса инвестора, доступных активов и того, какие посредники смогут легально предлагать услуги.
Динамика отдельных криптовалют зависит от ликвидности, спроса со стороны инвесторов, доступности на биржевом и внебиржевом рынках и регуляторных решений. В пределах описанных правил для неквалифицированных инвесторов отдельно названы биткоин, эфириум и долларовый стейблкоин как наиболее распространенные активы.
Банки готовят привязку ИНН к счетам
Банк России ранее сообщал о планах обязать банки связывать ИНН клиентов с новыми и уже открытыми счетами. Эта мера нужна для запуска платформы «Антидроп», который ожидается в 2027 году.
Для банков и финансовой инфраструктуры это означает не только изменение процедур идентификации, но и настройку внутренних процессов. Программное обеспечение должно будет корректно связывать счета, ИНН и операции клиентов.
Поиск площадки без верификации плохо сочетается с новой моделью: для цифрового депозитария ИНН становится обязательным, а после переходного периода незаконная работа посредников должна повлечь ответственность. Главный риск для клиента — попасть к посреднику вне разрешенного контура.
Новые требования затрагивают несколько групп участников рынка:
- банки;
- биржевые институты;
- учетные институты;
- Московскую биржу;
- Национальный расчетный депозитарий.
Если эти участники будут задействованы в операциях с цифровыми активами, для каждого ключевыми становятся понятные правила, лицензия и прозрачный контроль операций.
На фоне этих изменений регулирование цифровых активов остается значимой темой и за пределами России. В Узбекистане профильную роль в этой сфере играет Национальное агентство перспективных проектов Республики Узбекистан, а развитие цифровой экономики находится в повестке, которую формирует Президент Узбекистана.
