Мы все видим, как много внимания сегодня уделяется изменениям в мире финансов, а точнее индустрии финтеха (финансовые технологии — fintech), которая и привносит новые технологии в мир финансовых сервисов.
Финтех использует возможности Интернета, чтобы изменить индустрию финансов. Молодые стартапы нивелируют посредников в форме банков, клиринговых палат, депозитарных центров, брокеров и других, а также делают услуги более дешевыми, удобными и дружественными к потребителям.
Стартап Fundrise — еще один представитель новой экономики, о котором мы бы хотели сегодня рассказать. В то время, как многие молодые игроки сосредоточились на сфере потребительского кредитования, которая оценивается приблизительно в $420 млрд., Fundrise дает возможность своим клиентам инвестировать в коммерческую недвижимость — рынок, стоимостью $13 трлн., то есть более, чем в 35 раз больше, чем рынок потребительского кредитования.
Угрожая Уолл-Стрит
Использование интерфейсов финтеха намного проще, чем у традиционных финансовых институтов. Это открывает потребителям прямой доступ к финансовым операциям, что позволяет им инвестировать (кредитоваться) намного удобнее и быстрее.
Сегодня индустрия финансовых технологий находится в центре внимания. В 2014 году стартапы привлекли около $12 млрд. инвестиций, что в три раза больше, чем в 2013 году.
Подобные тренды не могли пройти мимо Уолл-Стрит. В апреле этого года генеральный директор JPMorgan Джейми Даймон забил тревогу в своем обращении к акционерам со словами, что «Кремниевая долина наступает… Сегодня уже появились сотни стартапов с очень хорошими мозгами и финансированием, которые активно разрабатывают и внедряют альтернативы традиционным банковским услугам». Он призывал признать эту угрозу со стороны стартапов подобным Fundrise, иначе банки рискуют потерять значительную часть своих рынков.
Заново открывая рынок недвижимости
Инвестирование в недвижимость исторически было прибыльным. Знаменитая «Йельская модель» превосходила по доходности формы вложений в акции и облигации на протяжение десятилетий, именно поэтому до 20% от своих портфелей инвесторы всегда вкладывали именно в недвижимость. За 2014 год инвестиции в недвижимость принесли в среднем около 15% доходности, по сравнению с ним фонды акций США дали около 5,2%, а фонды облигаций США 6%.
Тем не менее всем известно, что в этот сегмент пробиться очень сложно, баллом там правят крупные игроки и фонды с Уолл-Стрит. Мир инвестиций в недвижимость может показаться эксклюзивным клубом, стоимость входа в который оценивается в миллионы долларов.
Подход Fundrise позволяет инвесторам обойти эту эксклюзивность и попасть сразу в клуб. Краудфандинговая модель, которая взята за основу позволяет потребителям объединять свои средства и вкладывать их в дорогостоящие объекты недвижимости, открывая рынок для людей, которые не обязательно должны обладать миллионными объемами инвестиционных средств.
Инвестиции в недвижимость прямо с вашего телефона
Fundrise была основана в 2012 году братьями Беном и Дэном Миллерами (президент и генеральный директор, соответственно), которые знали о наличие реального спроса на возможность онлайн-инвестирования в недвижимость, которая бы предлагали низкие пороги входа и максимальную прозрачность.
Их модель сегодня быстро набирает обороты. Основатели отмечают следующее: «Когда мы только начинали, нам многие говорили, что мы сошли с ума и, что инвестирование в недвижимость в режиме онлайн само по себе невозможно. Сегодня у нас около 60 000 пользователей и мы наблюдаем 1500% рост активов под управлением после того, как провели в мае прошлого года очередной раунд финансирования Серии А».
При помощи Fundrise вы можете легко инвестировать в любой из трех торговых центров в Нью-Йорке прямо с вашего телефона.
Возможности диверсификации у сервиса намного выше. Фонды обычно объем средств до $250 000 раскладывают максимум по 6 объектам, в то время как Fundrise расширяет эту линейку до 50 объектов и со значительно более высокой ликвидностью для ваших средств.
Очевидно, что Fundrise вносит большой вклад не только в сферу недвижимости, но и в сам финтех, компилируя технологии и качественные инвестиционные предложения.
Мы видим классическую истории рынка инноваций. Сервис снижает границы, открывает ранее недоступные возможности, упрощает процессы, по сути мы видим, как Fundrise переписывает правила инвестирования в коммерческую недвижимость — навсегда.
