Инновационные технологии перестраивают индустрию финансовых услуг, плавно вытесняя традиционные бизнес-модели — подобный вывод был сделан на Международном Экономическом Форуме в июне этого года. Экономисты прогнозируют крупномасштабные изменения в банковской сфере, индустрии страхования и управления активами.
В 179-страничном докладе, посвященному будущему финансовых услуг и опубликованному в Женеве на основе прогнозов и выводов специалистов организации, говорится, что сегодня мы наблюдаем не «разовый скачок», а долгосрочное и системное стремление игроков к внедрению инноваций, которые будут менять сектор финансовых услуг в долгосрочной перспективе.
В отчете говорится, что наибольшее давление придется на те сферы, где взаимодействие финансовых институтов и клиентов приносит наибольшую прибыль для организаций с одной стороны и при этом вызывает желание снизить издержки для клиентов с другой. Банковский сектор, судя по всему, первый подвергнется преобразованию, следом за ним будет идти сфера страхования.
Доклад представляет собой итоги двухлетнего исследования, за время которого были проведены сотни интервью с представителями крупнейших финансовых учреждений, молодых игроков рынка и учеными. В руководящий комитет входили такие представители финансовой индустрии, как директор по информационным технологиям UBS Оливер Буссманн, основатель и исполнительный директор Markit Лэнс Уггла и директор по технологиям банка Barclays Майкл Харт.
Джесси Маквотерс, один из авторов доклада, отметил, что за последние год — полтора были четко видны «кардинальные изменения» в направлении применения инноваций, которые обратились прямиком в индустрию финансов. «Риск для финансовых учреждений от этих изменений значительно меньше, чем потенциальная польза. Мы наблюдаем сегодня эффект Kodac — когда старые игроки начинают исчезать, но это естественный процесс эволюции» — отметил Маквотерс.
В исследовании выделены основные тематические блоки, такие как платежи и сфера управления активами, но при этом прогнозные тренды развития указаны для всех направлений.
Ключевые прогнозные тенденции:
Децентрализованное будущее платежных и расчетных систем
Децентрализованные распределенные реестры — технологии подобные цепочке блоков, которая лежит в основе криптовалюты биткоин и мобильные платежные системы создают достойную альтернативу традиционному банкингу, говорится в докладе. Развивающиеся рынки и многие глобальные финансовые инфраструктуры рассматривают подобное направление в качестве развития альтернативных платежных систем. Эти технологии сделают процесс финансовых транзакций в будущем более надежными, прозрачными и дешевыми. Они могут нивелировать роль сегодняшних посредников, таких как платежные системы и снизить маржу традиционных финансовых институтов. Сотрудничество с основными игроками индустрии будет основным ключом к успеху.
P2P кредитование подрывает традиционные депозиты
В докладе отмечается, что растущая популярность альтернативных кредитных площадок, построенных на принципе p2p (равный-равному) будет вытеснять традиционные платформы, а вкладчики будут плавно переносить туда свои средства для краткосрочного и среднесрочного инвестирования. В итоге это приведет к сокращению банковских балансов. В докладе говорится, что финансовые институты должны диверсифицировать свои пакеты продуктов, чтобы конкурировать с новыми игроками индустрии. Они должны уйти от принципа «один продукт для всех» — говорится в докладе.
Краудфандинг нависает угрозой над посредниками
Увеличение числа краудфандинговых площадок, которые сводят напрямую стартапы и заинтересованных инвесторов, предлагают физическим лицам потенциал более высокой прибыли, чем та, которую показывают услуги традиционного управления активами, говорится в докладе.
