Количество компаний из индустрии финтеха, капитализация которых превышает $1 млрд. все разрастается, вот лишь некоторые из них: Lending Club , OnDeck , First Data , WorldPay, SoFi, Stripe и Kabbage. И количество новых технологичных стартапов не уменьшается. Возникает вполне очевидный вопрос — что питает этот рост?
Во многом, мы наблюдаем идеальный шторм — совокупность факторов, оказавшихся в нужное время, в нужном месте, что и подстегнуло весь этот процесс динамического развития индустрии финтеха. При этом можно выделить девять ключевых факторов, питающих сегодняшний технологичный шторм:
1) Стабильные и предсказуемые бизнес-модели
Не важно, о каком направлении мы говорим: кредитование, платежные сервисы, денежные переводы, анализ массивов данных или любое другое, бизнес-модели финтех-компаний понятные, стабильные и предсказуемые, что идеально подходит для построения финансовых сервисов.
2) Новые технологии
От микроскопических средств хранения информации, технологии блокчейна и умных распределенных реестров, до продвинутого программного обеспечения и самообучающихся машинных алгоритмов — все это доступно для финтех-стартапов, в то время, как традиционные финансовые институты до сих пор работают с такими направлениями, как облачные и мобильные технологии.
3) Массивы данных и облака
Идеальный финансовый сервис должен предоставлять клиентам не только функционал и удобство, но и полную персонализацию с соответствующей эмоциональной составляющей. Самое интересное, что только с приходом поколения миллениалов появились эти новые требования. Финансовые сервисы должны досконально знать своего клиента и общаться с ним, как с другом. Клиент должен ощущать себя центром внимания, а не очередной галочкой в списке пользователей банковских продуктов. Именно здесь технологичные стартапы используют огромные массивы данных из социальных медиа, чтобы предоставить максимально персонализированный сервис.
4) Очень низкие затраты на привлечение клиентов
Технологичные сервисы используют интернет для привлечения новых клиентов, внедряя при этом количественные и цифровые маркетинговые инструменты. Подобный подход значительно дешевле традиционного и позволяет не зависеть от географического местоположения компании. Финтех-игрокам не нужно огромное количество филиалов по всему миру, достаточно иметь мощные региональные дата-центры.
5) Низкие расходы на содержание инфраструктуры
Размер затрат финтех-компаний значительно ниже расходов традиционных финансовых институтов на внутреннюю инфраструктуру и при этом они обеспечивают значительно более продвинутые сервисы. Большинство процессов у технологичных компаний полностью автоматизированы по сравнению с архаичными банковскими технологиями. Если клиенту необходима поддержка, то инновационные сервисы предоставляют ее быстрее и эффективнее, чем традиционные банки.
6) Быстрый рост компаний
Технологичные стартапы развиваются молниеносными темпами. Большие объемы инвестиций, процессы умной автоматизации, развитые компьютерные алгоритмы и доступ к огромным массивам данным, позволяет этим игрокам очень быстро масштабировать свой бизнес. Достаточно вспомнить такие компании, как Uber, AirBnB, Paypal (PYPL — $34,99), Amazon (AMZN — $599,03) и прочих.
7) Поколение Y
Выход на арену нового технически подкованного поколения, которое выросло на продуктах Apple (AAPL — $119,08), Facebook (FB — $102,19) и Twitter (TWTR — $30,28), требует того, чтобы все управление их финансами было таким же легким, как запостить статус в Facebook или в Twitter. Они хотят удобства, мобильности, индивидуальности и скорости. Это поколение хочет обладать возможностью управления своими финансовыми вопросами на кончиках пальцев, а не приходить в отделение банка и сидеть там в очереди к операционисту.
8) Регулирование
Многие нормативные требования ограничивают возможности банков и их гибкость, толкая их при этом, периодически на шаги, полезность которых для клиентов очень сомнительна. Финтех стартапы значительно более гибкие и могут предоставлять более широкие возможности для потребителей не пренебрегая при этом соответствием финансовым стандартам. В качестве примера можно привести краудфандинговые площадки, краудинвестинг, p2p-кредитование.
9) Расширение возможностей малого бизнеса
Для мелких предпринимателей наступает золотая эра. Обычный бизнесмен теперь может получить доступ к такому размеру рынка, как компании из списка Global 500 при помощи таких площадок, как Alibaba (BABA — $75,62) и прочим. Благодаря таким технологическим игрокам, как Google (GOOG — $702), eBay (EBAY — $28,16), Yelp (YELP — $22,56), Amazon маркетинг и доступ к потенциальной аудитории вышел на совершенно новый уровень. Благодаря платежным сервисам, как Square или Stripe платежи можно принимать где угодно и самыми удобными способами, а криптовалюты позволяют осуществлять трансграничные платежи практически бесплатно.
