Новый потребительский интерес к биткоинам проникает и в сферу традиционных пенсионных сберегательных продуктов, а также в механизмы с льготным налогообложением, такие как индивидуальные пенсионные счета (IRA).
Даже будучи чем-то новым, криптовалютные IRA по своей сути не отличаются от традиционных пенсионных счетов, средства от которых инвестируются в традиционные акции и облигации. Владельцы криптовалютных IRA могут ежегодно, до начала пенсионных выплат (до возраста 59,5 летв США), пополнять эти счета (IRA) из своего подоходного налога.
Разницы в юридическом статусе пенсионной учётной записи нет, все они направлены на инвестиции. Но у большинства поставщиков IRA допускаются только предварительно одобренные виды инвестиций, например, это не могут быть криптовалютные и прямые инвестиции, или инвестиции в недвижимое имущество.
Согласно данным Greene IRA, 38% американцев пользуются IRA как видом пенсионных накоплений.
Новые возможности
В настоящее время компания BitcoinIRA – единственный вариант для инвесторов, желающих хранить криптовалюты в счетах IRA. BitcoinIRA использует хранилища Kingdom Trust и BitGo на платформе Palo Alto. С июня 2016 года BitcoinIRA приняла первые счета граждан, а недавно стала предлагать и EthereumIRA. Кстати, гордость BitcoinIRA — бывший директор монетного двора США Эд Моем в качестве советника.
Владельцы популярных 401k (пенсионных накопительных планов) могут передавать свои накопительные средства через работодателей. Обычно в криптовалютные IRA они приходят разными путями.
Например, Деймон Смедли, инвестор BitcoinIRA, живущий в Портленде (штат Орегон), открыл учётную запись BitcoinIRA в прошлом году. Бывший инженер-технолог крупной компании купил свои первые биткоины в 2013 году и с тех пор стал отслеживать их цену.
Говорит Крис Клайн, главный операционный директор BitcoinIRA:
«Профиль Смедли — типичен для ранних BitcoinIRA инвесторов. Нам чаще всего приходилось встречать людей, которым интересен рост курса криптовалют, чем развивающиеся технологии.
Среди наших клиентов – и эксперты, и новички в возрасте 25-75 лет, а по сути, мы наблюдаем у людей самую настоящую смесь причин, склоняющую их стать сторонниками биткоина».
BitcoinIRA взимает единовременную первоначальную комиссию в размере 15% на депозиты в размере от $15 000 до $100 000, 13% при размещении суммы от $100 000 до $200 000 и 11% при суммах депозита выше $200 000.
Kingdom Trust, самоуправляемый поставщик IRA и партнёр BitcoinIRA, также взимает плату за хранение биткоинов в защищённом кошельке и позволяет инвесторам проверять свои счета в режиме реального времени.
Заметное увеличение интереса
Крис Клайн сообщил, что BitcoinIRA уже приходилось испытывать всплеск интереса со стороны клиентов, поскольку цены на биткоины взлетели. Цена биткоина почти удвоилась за год: от $1000 в конце 2016 года до почти $1800 на сегодня.
Учитывая триумф биткоина, Клайн ожидает, что криптовалюты в IRA в один прекрасный день станут такими же широко распространёнными, как акции или облигации. Если и выбирать из существующих криптовалют в качестве сберегательного IRA продукта, то это скорее окажется дефляционный биткоин, цена которого со временем увеличивается. (Важно отметить, что не все криптовалюты дефляционные по своему дизайну).
Примечательно также то, что эфир (ether) поднялся на 900% с начала года, а совокупная рыночная капитализация всех криптовалют резко выросла на 80% только за последний месяц.
Другим выгодным вариантом для некоторых IRA инвесторов, желающих играть на повышении без покупки криптовалют, является возможность размещения посредством подписки от стартапа Grayscale Investments. Стартап работаеттолько с акционерными инвесторами и сотрудничает с The Entrust Group.
Для работы с The Entrust Group требуется аккредитация, означающая $1 млн.чистой стоимости активов, или доказательства дохода свыше $200 000 ежегодно за последние два года.
BitcoinIRA и TheEntrustGroup управляют«самостоятельными» IRA, где владелец счёта сам несёт ответственность за инвестиции и возможные налоговые последствия.
Вот почему Счётная палата США выпустила отчёт в январе 2017 г., в котором призывала к ясности понимания последствий работы с менее известными ИРА и инвестициями с ними, т.е. для того, чтобы инвесторы знали такие риски.
Например, Служба по внутреннему налогообложению (IRS) классифицирует цифровые валюты как собственность.
Должностные лица IRS теперь начали собирать данные об альтернативных IRA инвестициях, включая криптовалюты, и заявили о своих планах обнародовать такие результаты в 2017 году.
